Čo by si mal človek všetko uvedomiť predtým, ako sa zaviaže ručiť niekomu pri úvere? Aké riziká podstupuje?
-- Ručiteľský záväzok vzniká písomným vyhlásením podľa Občianskeho aj Obchodného zákonníka, pretože inštitút ručenia je v obidvoch zákonníkoch upravený komplexne s prihliadnutím na potreby hmotnoprávnych ustanovení konkrétneho zákonníka. Ten, kto ide ručiť, by si mal uvedomiť, či je osoba, ktorej ide ručiť, dostatočne seriózna a zodpovedná, aby svoj dlh zaplatila riadne a včas. Ručiteľ podstupuje iba jedno riziko, za to však markantné -- že bude musieť zaplatiť celý záväzok za toho, komu ručí, ak tento nebude schopný splatiť svoj záväzok.
S čím by sa mal budúci ručiteľ oboznámiť predtým, ako sa zaviaže ručiť? Akých chýb sa ľudia zvyčajne dopúšťajú?
-- V každom prípade by sa mal oboznámiť s obsahom záväzku, za ktorý sa chystá ručiť a určite by sa mal oboznámiť s finančnou a majetkovou situáciou toho, komu sa chystá ručiť. Najväčšej chyby sa ľudia dopúšťajú, súc neznalí práva, že ručiteľský záväzok neberú dostatočne vážne a nepoznajú jeho možné dosahy na seba ako ručiteľa. Pretože ak si ten, v prospech koho išli ručiť, z akýchkoľvek dôvodov nesplní svoj záväzok voči svojmu veriteľovi, môže veriteľ požadovať jeho splnenie od ručiteľa, čo sa nemusí stať ihneď, ale aj po viacerých rokoch.
Ak už človek podpíše ručenie za úver dlžníkovi, je ešte počas trvania zmluvy nejaký spôsob, ako "vycúvať"?
-- Samozrejme, dohoda je vždy možná, akurát to má jeden háčik -- veriteľ dlžníka by musel s takýmto "vycúvaním" ručiteľa z jeho ručiteľského záväzku súhlasiť.
Musí na seba vziať ručiteľ dlh napríklad aj v prípade úmrtia dlžníka?
-- Áno, pretože ručenie nezaniká, ak záväzok zanikol pre nemožnosť plnenia dlžníka a záväzok je splniteľný ručiteľom alebo pre zánik právnickej osoby, ktorá je dlžníkom. Samozrejme, do postavenia dlžníka voči veriteľovi vstupujú dedičia dlžníka, a ak ich niet, tak až potom by si mohol veriteľ uplatniť zabezpečenie svojej pohľadávky od ručiteľa.
Keď prestane dlžník splácať pôžičku úverovej inštitúcii, za aký dlhý čas príde na radu ručiteľ?
-- To závisí od promptnosti onej úverovej inštitúcie, pretože pri ručení platí, že veriteľ je oprávnený domáhať sa splnenia svojho záväzku od ručiteľa len v prípade, že dlžník nesplnil svoj záväzok v primeranom čase po tom, čo ho na to veriteľ písomne vyzval. Samozrejme, úverová inštitúcia (presnejšie povedané veriteľ) by si mala toto svoje právo uplatniť u ručiteľa v takom čase, aby neprišlo k márnemu uplynutiu premlčacej lehoty.
Ak sa už ručiteľ do takej situácie dostane, čo by ste mu poradili?
-- Ak si úverová inštitúcia (presnejšie povedané veriteľ) uplatní svoj nárok voči ručiteľovi pred uplynutím premlčacej lehoty, jedinou radou pre ručiteľa je čo najskôr zaplatiť pohľadávku veriteľovi s tým, že pri plnení uvedie, že najskôr platí istinu (pretože pri oneskorenom platení peňažnej pohľadávky vzniká veriteľovi nárok na úroky z omeškania) a až následne (po splatení istiny) úroky z omeškania. Následne si bude vymáhať takto zaplatenú sumu od dlžníka (túto možnosť dávajú ustanovenia § 308 Obchodného zákonníka a § 550 Občianskeho zákonníka).
Ak si veriteľ uplatní svoj nárok voči ručiteľovi po uplynutí premlčacej lehoty, radou pre ručiteľa je neplatiť a v súdnom konaní o zaplatenie predmetnej pohľadávky si uplatniť námietku premlčania -- avšak v takomto prípade odporúčam vyhľadať pomoc u právnika, najlepšie advokáta, pretože okolnosti sa menia v súvislosti s formou a obsahom uzavretých zmlúv a nedajú sa paušálne zodpovedať všetky možné spôsoby riešení reálnych situácií.
Čo hrozí ručiteľovi, ak záväzok zaplatiť odmietne? S čím môže ručiteľ rátať, hrozí mu aj exekúcia?
-- Ručiteľovi hrozí uplatnenie si tohto ručiteľského záväzku veriteľom na súde a, samozrejme, vznik a následné neustále zvyšovanie úrokov z omeškania. Ak bude veriteľ na súde úspešný a ručiteľ si nesplní svoj ručiteľský záväzok, uvedený teraz už v rozsudku súdu, veriteľ sa môže domáhať zaplatenia ručiteľského záväzku od ručiteľa formou exekúcie.
Stretávate sa v praxi často s prípadmi, že nerozumný ručiteľ podpíše zmluvu o úvere a neskôr nie je ochotný alebo schopný dlh splácať?
-- Áno, stretávam sa so spormi, kde sa vyskytuje ručiteľský záväzok, pomerne často, ale vo väčšine takýchto prípadov nejde o "nerozumného" ručiteľa, ale o zle informovaného ručiteľa. Bohužiaľ, musím ešte raz zopakovať, že ľudia sú so skutočnosťami, týkajúcimi sa ručenia, veľmi málo oboznámení a v zásade berú ručenie na ľahkú váhu, neuvedomujúc si, že môže nastať situácia, že budú musieť platiť za niekoho, komu išli ručiť a o kom by si to nikdy neboli pomysleli.
Na otázky odpovedal Mgr. Maroš Fekete, sudca Okresného súdu Bratislava III.
StoryEditor