* Asset Management Slovenskej sporiteľne
-- vstupná investícia: Pri SPORO Dôchodkovom sporení ju správcovská spoločnosť nevyžaduje.
-- minimálna výška mesačnej platby: Je stanovená na 500 Sk.
-- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Od decembra 2005 majú klienti spoločnosti možnosť prispôsobovať si výšku mesačnej platby.
-- výber podielových fondov: Klient si môže vytvoriť vlastné portfólio fondov, do ktorých bude sporiť. Požadujeme však, aby označil jeden fond, na ktorý si chce uplatňovať daňovú úľavu.
-- presuny peňazí medzi fondmi: Klient môže fondy kombinovať a počas sporenia ich portfólio meniť -- a to kombináciou SPORO Dôchodkového sporenia so SPORO Programom sporenia. Nie sú s tým spojené žiadne poplatky.
-- určenie času sporenia: Pre čas sporenia sa investor nemusí rozhodnúť hneď na začiatku. Mal by však mať na zreteli, že ak sporenie preruší pred uplynutím 10 rokov, prichádza o možnosť uplatnenia nezdaniteľnej časti daňového základu do 12 000 Sk ročne v jednotlivých zdaňovacích obdobiach počas celého obdobia sporenia a prípadné už uplatnené odpočty musí štátu doplatiť. Pri sporení kratšom ako tri roky účtujeme výstupný poplatok ako náhradu za odpustený vstupný poplatok.
-- možnosť vynechania mesačnej platby: Mesačnú splátku klient môže vynechať. Maximálna dĺžka prerušenia sporenia je tri za sebou nasledujúce mesiace a môže sa v priebehu roka opakovať. Ak klient ani po výzve neuhradí splátky za toto obdobie, jeho sporenie sa zmení na štandardné investovanie do podielového fondu.
-- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Klient pri SPORO Dôchodkovom sporení neplatí žiadne vstupné poplatky. Výstupné poplatky platí len v prípade sporenia kratšieho ako tri roky. Poplatky za správu a depozitára sú štandardné.
* Istro Asset Management
-- vstupná investícia: Správcovská spoločnosť ju pri IAM Kapitálovom sporení nevyžaduje.
-- minimálna výška mesačnej platby: Je 500 Sk alebo ekvivalent v amerických dolároch či eurách.
-- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Klient môže správcovskej spoločnosti kedykoľvek oznámiť a zrealizovať zvýšenie pravidelnej investície.
-- výber podielových fondov: Klient môže sporiť vo viacerých fondoch, a to v každého minimálne 500 Sk.
-- presuny peňazí medzi fondmi: Fond je možné počas sporenia zmeniť. Za presun platí klient prestupný poplatok. Čas sporenia si volí už na začiatku investície, pričom minimálny čas sporenia je tri roky. Klient môže program zrušiť aj skôr. V tom prípade má však správcovská spoločnosť právo uplatniť poplatok v zmysle obchodných podmienok.
-- určenie času sporenia: min. tri roky, pre možnosť uplatnenia daňového odpočtu (III. pilier) najmenej 10 rokov.
-- možnosť vynechania mesačnej platby: Klient môže pravidelnú investíciu vynechať. Ak nepoukáže tri platby za sebou, správcovská spoločnosť má právo odstúpiť od programu sporenia.
-- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Poplatky sú rovnaké ako pri jednorazovej investícii.
* ČSOB Asset Management
-- vstupná investícia: Správcovská spoločnosť ju nevyžaduje.
-- minimálna výška mesačnej platby: Musí byť minimálne vo výške jedného percenta z hrubej mzdy zamestnanca.
-- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Výšku mesačného vkladu môže klient meniť ľubovoľne, no musí byť minimálne vo výške jedného percenta z hrubej mzdy.
-- výber podielových fondov: Klient má na výber z troch rôznych investičných stratégií (konzervatívna, vyvážená a rastová). Každá z nich odzrkadľuje investorov postoj k znášaniu rizika.
-- presuny peňazí medzi fondmi: Počas sporenia je možné meniť investičnú stratégiu. Táto zmena sa však bude týkať len novo investovaných finančných prostriedkov. Produkt účelového sporenia je nastavený na dlhší časový horizont (min. 10 rokov), aby spĺňal podmienky zákona pre produkty s daňovou úľavou.
-- určenie času sporenia: Samotné trvanie zmluvy nie je pevne stanovené, teda je na uvážení klienta, ako dlho bude sporiť. V prípade, že však zmluvu vypovie a nebude sporiť aspoň 10 rokov, vznikne mu voči daňovému úradu povinnosť spätne uhradiť usporenú daň. Výpoveď zmluvy je zároveň spojená aj so sankciou.
-- možnosť vynechania mesačnej platby: Áno, investor môže platbu vynechať.
-- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Nie, poplatky ostávajú nezmenené.
* Tatra Asset Management
-- vstupná investícia: Vstupnú investíciu správcovská spoločnosť pri Programe sporenia -- Dôchodok nevyžaduje.
-- minimálna výška mesačnej platby: Je stanovená na 500 Sk.
-- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Platbu si klient môže znížiť až na minimálnu úroveň alebo zvýšiť bez poplatkov. Zmenu výšky platby musí klient vopred oznámiť.
-- výber podielových fondov: Výška pravidelnej mesačnej platby je stanovená na jeden profilový alebo podielový fond. Ak klient má záujem vytvoriť si vlastné portfólio, musí podmienku min. výšky mesačnej platby splniť pre každý fond v portfóliu. Pre klienta je preto výhodnejšie investovať už do vytvorených portfólií v podobe profilových fondov, ktoré investujú do viacerých podielových fondov. Do Profilových fondov stačí investovať min. 500 Sk.
-- presuny peňazí medzi fondmi: Zákon definuje, ako môže sporiteľ disponovať s úsporami v Programe sporenia -- Dôchodok. Daňovo zvýhodnené sporenia sa musí uzavrieť na určitú čas, a to minimálne na desať rokov, pričom výplata úspor môže byť uskutočnená až po dosiahnutí 55. roku života, len vtedy je možné základ dane znížiť o uhradené platby, maximálne však o 12 000 Sk ročne (podľa zákona o dani z príjmov). Ak sporiteľ nedodrží tieto podmienky, nie je sankcionovaný ani inak spoplatnený pri zrušení správcovskou spoločnosťou. Štátu však musí vrátiť daň, o ktorú bol vďaka sporeniu zvýhodnený. Investor tak môže zmeniť investičnú stratégiu pre nové platby, ale už existujúce úspory nemôže presunúť.
-- určenie času sporenia: Program sa uzatvára na určitý čas. Dátum ukončenia je stanovený podľa podmienok vyplývajúcich zo zákona.
-- možnosť vynechania mesačnej platby: Mesačnú platbu môže investor vynechať aj viackrát. Správcovská spoločnosť ho za to nijako nesankcionuje. Platbu pritom môže, ale nemusí, doplatiť. Základ dane si však môže znížiť len o reálne investované prostriedky.
-- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: nie je. Vstupný poplatok sa hradí pri každej platbe. Jeho výška závisí od zvoleného podielového fondu. Výška správcovského a depozitného poplatku závisí od zvoleného podielového fondu. Výstupný poplatok si správca neuplatňuje.
* VÚB Asset Management
-- vstupná investícia: Nie je špeciálne stanovená.
-- minimálna výška mesačnej platby: Minimálna výška všetkých vkladov v rámci sporenia je 1 000 Sk.
-- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Výška vkladu nie je pevne stanovená, klient ju môže ľubovoľne meniť, podmienkou je minimálna výška 1 000 Sk.
-- výber podielových fondov a presuny peňazí medzi fondmi: Zákon jasne nerieši otázku presunu medzi fondmi, preto je zatiaľ program dôchodkového sporenia nastavený tak, že podielnik nemôže v rámci sporenia presúvať podiely do iných fondov.
-- určenie času sporenia: Klient sa podpisom žiadosti zaviaže sporiť minimálne 10 rokov. Keďže však ide o otvorené podielové fondy, môže kedykoľvek požiadať o vyplatenie PL bez akýchkoľvek obmedzení alebo poplatkov. V tom prípade však poruší podmienku účelového sporenia v zmysle zákona o dani z príjmov a vzniknú mu dodatočné daňové povinnosti, za ktoré správcovská spoločnosť nezodpovedá.
-- možnosť vynechania mesačnej platby: Pri dôchodkovom sporení je podmienkou urobiť minimálne jeden vklad ročne.
-- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Na začiatku správcovská spoločnosť klientovi strhne zriaďovací poplatok sporenia, ktorý je vo výške vstupného poplatku do podielového fondu pri investícii 100 000 Sk. Klient potom do výšky 100 000 Sk už neplatí žiaden vstupný poplatok. Po dosiahnutí hodnoty 100 000 Sk platí štandardný vstupný poplatok, ktorého výška závisí od hodnoty celkovej investície vo fondoch VÚB AM. Výstupný poplatok je pri sporení 0 % (výhoda oproti jednorazovej investícii). Správcovské a depozitné poplatky sú rovnaké ako pri jednorazovej investícii, sú totiž nákladom fondu.
* OTP Asset Management
-- vstupná investícia: Jej minimálna výška je 10 000 Sk.
-- minimálna výška mesačnej platby: Správcovská spoločnosť ju stanovila na 1 000 Sk.
-- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Klient si mesačnú platbu môže prispôsobovať podľa uváženia, stanovená je iba minimálna výška mesačnej platby, a to spomínaných 1 000 Sk.
-- výber podielových fondov: Môže investovať do všetkých fondov, ktoré správcovská spoločnosť ponúka.
-- presuny peňazí: Klient môže v rámci "Účtu sporenia" kedykoľvek požiadať o presun medzi podielovými fondmi bez prestupného poplatku.
-- možnosť vynechania mesačnej platby: Áno, klient môže mesačnú platbu vynechať.
-- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Správcovská spoločnosť neúčtuje klientovi žiadne vstupné poplatky, v prípade, že ponechá investíciu na "Účte sporenia" päť rokov od prvotnej investície. V prípade, že klient vyberie prostriedky skôr, bude musieť zaplatiť vstupné poplatky z vyplatených prostriedkov. Ostatné poplatky, ako za správu a depozitára, platí, tak ako iní investori.
* Investičná a Dôchodková
-- vstupná investícia: Pri oboch programoch sporenia (IDS a IDSP) minimálne 1 500 korún.
-- minimálna výška mesačnej platby: Pri produkte IDSP je to 70 Sk, pri programe sporenia IDS najmenej 300 Sk.
-- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Pri IDS si klient vopred určí iba výšku povinne nasporenej sumy za rok a výšku mesačnej platby si môže prispôsobovať, pričom jediným obmedzením je minimálna výška mesačnej platby, teda 300 Sk. V prípade produktu IDSP je výška mesačného príspevku pevne stanovená a klient si ju volí na začiatku sporenia. O jej zmenu musí písomne požiadať.
-- výber podielových fondov: Všetky investície v IDSP smerujú do akciového podielového fondu Kapital. Pri IDS si klient vytvára vlastné portfólio, no iba v rámci jednotlivých platieb v roku. Mesačnú platbu môže vkladať iba do jedného z fondov spoločnosti.
-- presuny peňazí medzi fondmi: Klient, ktorý investuje prostredníctvom produktu IDS, môže počas sporenia svoje portfólio meniť, viažu sa s tým poplatky spojené s presunom investície medzi fondmi podľa platného cenníka spoločnosti. Pri produkte IDSP sa investuje jedine do fondu Kapital, takže presun investície medzi fondmi možný nie je.
-- určenie času sporenia: Čas sporenia si klient volí na začiatku. Program sa dá zrušiť aj predčasne, no klient pritom platí poplatok podľa platného cenníka.
-- možnosť vynechania mesačnej platby: Pri programe IDS investor sám rozhoduje, koľko peňazí a kedy investuje. Rozhodujúca je len ročná suma príspevkov, ktorá musí dosiahnuť vopred stanovenú výšku. Ak klient v priebehu roka nenasporí vopred dohodnutú sumu, spoločnosť má právo vypovedať zmluvu o sporení. Produkt IDSP je v tomto smere striktnejší, klient musí investovať pravidelne a platby nemôže vynechať, inak má spoločnosť právo zmluvu zrušiť.
-- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: nie je.
* Ľudová banka
-- vstupná investícia: Ľudová banka ju nevyžaduje.
-- minimálna výška mesačnej platby: Stanovená je na 25 eur.
-- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Áno, klient si môže výšku svojej mesačnej platby ľubovoľne prispôsobovať.
-- výber podielových fondov: Klient môže mesačne sporiť do viacerých fondov, pričom platí minimálna investícia 25 eur do každého podielového fondu.
-- presuny peňazí medzi fondmi: Klient sporí do podielového fondu, ktorý si pôvodne vybral, pričom je povinný nasporiť minimálnu investíciu, ktorá platí pri jednorazových nákupoch, teda 30 000 Sk.
-- možnosť vynechania mesačnej platby: Sporiteľ môže v ojedinelých prípadoch vynechať mesačnú platbu. Ak by klient vynechával platby častejšie, bude ho banka kontaktovať.
-- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Nie, poplatky sú rovnaké ako pri jednorazovej investícii.
* Dexia Asset Management
-- vstupná investícia: Správcovská spoločnosť ju stanovila na 500 Sk.
-- minimálna výška mesačnej platby: Klient platí minimálne 500 Sk.
-- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Klient nemusí sporiť pravidelne. Je limitovaný len minimálnou výškou splátky.
-- výber podielových fondov: Klient môže sporiť len do jedného fondu, ale vzhľadom na priaznivé podmienky (min. splátka len 500 Sk a možnosť nepravidelných splátok) môže mať súčasne viac sporení, a tým si vytvoriť vlastné portfólio fondov.
-- určenie času sporenia: Klient nemusí na začiatku presne definovať dĺžku sporenia, sporenie môže, samozrejme, ukončiť hocikedy aj bez sankčných poplatkov. Z tohto hľadiska je zodpovednosť za dodanenie prípadných rozdielov, ak sporenie nesplnilo zákonom dané podmienky na strane klienta, na čo ho banka upozorní.
-- možnosť vynechania mesačnej platby: Klient má možnosť nepravidelných splátok.
-- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Klient pri sporení platí rovnaké poplatky ako pri jednorazovej investícii.
* Prvá penzijná
-- vstupná investícia: Pri Eurofonde 10 000 Sk, pri Korune 1 000 Sk, pri Bonuse aktuálna cena podielového listu. Pri ostatných otvorených podielových fondoch (Kredit, Renta, Reštitučný, J5R 1999, J3R 2001, RENTA I-10) je vstupná investícia 5 000 Sk.
-- minimálna výška mesačnej platby: Pri Eurofonde 1 000 Sk, pri Kredite 100 Sk, pri ostatných podielových fondoch 500 Sk s výnimkou fondu Bonus, kde každý následný vklad je samostatná investícia v aktuálnej hodnote podielového listu.
-- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Výška mesačných platieb je pevne stanovená a nemôže sa meniť.
-- výber podielových fondov: Klient si môže vybrať sporenie do jednotlivých otvorených podielových fondov, aj do viacerých súčasne. A okrem toho si môže zvoliť sporenie v rámci Výnosovej knižky s konzervatívnym, vyváženým alebo dynamickým výnosovým listom, ktoré umožňujú "namiešať" klientom produkt podľa ich individuálnych požiadaviek.
-- presuny peňazí medzi fondmi: Klient môže v rámci Výnosovej knižky zmeniť svoju investíciu do iného výnosového listu bez poplatku.
-- určenie času sporenia: Program sporenia nie je vopred určený, klient si ho môže vybrať podľa svojej individuálnej voľby a môže si svoje podiely dať vyplatiť skôr, resp. kedykoľvek, lebo jeho investícia nie je časovo obmedzená. Pri výbere neplatí nijaké výstupné poplatky s výnimkou Reštitučného fondu, kde je výstupný poplatok štyri percentá.
-- možnosť vynechania mesačnej platby: Mesačnú platbu môže klient vynechať kedykoľvek počas roka bez sankcií.
-- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Vstupné poplatky sú vždy rovnaké bez ohľadu na jednorazovú investíciu či program sporenia. Výnimku tvoria investície od 500-tisíc korún, kde ide o dohodu medzi klientom a správcovskou spoločnosťou, ktorá môže poplatok celkom odpustiť.
* Across Investment Services
-- vstupná investícia: Vstupnú investíciu spoločnosť nevyžaduje.
-- minimálna výška mesačnej platby: Je stanovená na 1 000 Sk.
-- možnosť prispôsobovania si mesačnej platby: Výška mesačnej platby je pevne stanovená, o jej zmenu musí klient požiadať.
-- výber podielových fondov: Každý klient si môže individuálne vytvoriť vlastnú sporiacu schému, teda vybrať z približne 100 podielových fondov, ktoré firma predáva. Jeden sporiteľ si môže založiť niekoľko sporiacich balíčkov, každý s inou stratégiou či investičným horizontom. Výber fondov bude závisieť najmä od postoja k riziku, výšky investovanej sumy a predpokladaného času sporenia.
-- presuny peňazí medzi fondmi: Sporenie potom prebieha v dvoch fázach: akumulačnej a stabilizačnej. Cieľom akumulačnej fáze je maximálne zhodnotenie úspor, pričom sa môže investovať aj do potenciálne výnosnejších aktív, napríklad akciových fondov. Pri ich dlhšej držbe sa možnosť záporného výnosu znižuje. Počas stabilizačnej fázy sa naakumulované zdroje postupne presúvajú do menej rizikových peňažných a dlhopisových fondov. Účelom stabilizačnej stratégie je potom zachovanie hodnoty nasporeného kapitálu. Zloženie sporiaceho balíčka je možné kombinovať na začiatku sporenia a podľa uváženia aj kedykoľvek v priebehu sporenia. K zmene už nakúpených podielových fondov v balíčku sa viaže len administratívny poplatok.
-- určenie času sporenia: Čas sporenia je na klientovom rozhodnutí. Spolu s postojom k riziku a výškou investovanej sumy je jedným zo základných kritérií zásadne ovplyvňujúcich zloženie sporiaceho balíčka, ktoré sa v čase mení. Minimálny čas sporenia je 10 rokov. Program je možné zrušiť aj skôr a nie sú s tým spojené žiadne sankcie.
-- možnosť vynechania mesačnej platby: Klient môže mesačnú platbu vynechať, a to aj niekoľkokrát. Je len na ňom, aby v záujme nasporenia požadovanej sumy a naplnenia vlastných investičných cieľov mal snahu dodržanie pravidelnosti splátok. V prípade nárazovej nutnosti môže vynechať splátku.
-- zvýhodnenie poplatkov oproti jednorazovej investícii do podielových fondov: Pravidelné sporenie je v porovnaní s jednorazovou investíciou administratívne oveľa náročnejší spôsob investovania, najmä ak ide o dynamický riadené schémy a nízke mesačné sumy.
-- iné špecifikácie: Špecifickým je zamestnanecký vernostný program pre inštitucionálnych klientov. Pre každého zamestnanca môžeme pripraviť individuálnu sporiacu stratégiu. Výšku príspevkov na zamestnanecké účty a ich rozdelenie medzi zamestnanca a zamestnávateľa je na individuálnej dohode a stratégii zamestnávateľa. Ten môže tento program využiť ako účinný motivačný nástroj, pri ktorom pravidelne zamestnancovi prispieva na jeho účet napríklad päť rokov, no tieto zdroje mu sprístupní za podmienky, že zamestnanec bude aj po piatich rokoch stále zamestnancom. Aj takýmto spôsobom môže zvyšovať lojalitu zamestnancov k vlastnej spoločnosti.