Podmienky
Úroková sadzba pri medziúvere je vyššia ako pri riadnom stavebnom úvere, pretože sa odvodzuje od bežných úrokových podmienok na trhu v danom čase. Ak už žiadateľ má na účte nasporenú istú sumu, tá je pri poskytnutí medziúveru viazaná v prospech stavebnej sporiteľne a slúži ako čiastočné zaručenie medziúveru. Na ďalšie zabezpečenie pôžičky si klient môže vybrať buď ručiteľa, záložné právo na nehnuteľnosť alebo poistenie schopnosti splácať.
Špecifiká
Medziúver záujemca môže získať do výšky cieľovej sumy, na ktorú je zmluva o stavebnom sporení uzatvorená. Počas medziúveru klient spláca len zmluvne dohodnuté úroky bez istiny. Tie sa nepočítajú z rozdielu cieľovej a nasporenej sumy, ale z celej cieľovej sumy. Dá sa teda povedať, že klient platí úroky aj z peňazí, ktoré má už nasporené.
Ako to funguje
Klient Prvej stavebnej sporiteľne so zmluvou na cieľovú sumu 800-tisíc korún nasporí 400-tisíc korún. Ak ešte nesplnil podmienku minimálneho času sporenia, nezíska nárok na riadny stavebný úver. Môže však využiť medziúver s 50-percentnou nasporenou sumou. V prípade, že je jeho hodnotiace číslo vyššie ako 20, má nárok na úrokovú sadzbu 4,99 percenta ročne.
Ak má takýto sporiteľ jedného ručiteľa, Prvá stavebná sporiteľňa mu poskytne 800-tisíc korún aj bez založenia nehnuteľnosti. Až do dosiahnutia dostatočného hodnotiaceho čísla na získanie stavebného úveru bude klient mesačne platiť 3 327 korún (ide o ročnú splátku 39 924 korún, ktorá je 4,99 percenta z cieľovej sumy 800-tisíc korún, vydelenú dvanástimi mesiacmi).
Druhá fáza
Po dosiahnutí dostatočného hodnotiaceho čísla sa zmluva dostáva do druhej fázy. Nasporenou sumou zhodnotenou o úroky z vkladov a štátnou prémiou sa jednorazovo splatí pomerná časť medziúveru a zvyšok sa automaticky presunie na stavebný úver. Klient tak začína okrem úrokov splácať aj istinu úveru. Úroková sadzba stavebného úveru zodpovedá vybranej tarife sporenia a je počas celého splácania úveru pevná. Zmluva o medziúvere sa uzatvára súčasne so zmluvou o stavebnom úvere, preto dlžníka pri prechode do fázy dva žiadna administratíva nečaká.
Medziúver bez vkladu
Na podobnom princípe sú postavené aj medziúvery bez vkladu. No v ich prípade klient okrem úrokov musí aj povinne sporiť minimálny mesačný vklad, ktorý prislúcha k vybranej tarife stavebného sporenia. Podmienkou však nie je, aby sporil iba minimálnymi vkladmi. Môže vkladať aj viac, čo je aj výhodnejšie. Pretože čím skôr vloží potrebnú časť cieľovej sumy, tým skôr sa dostane z drahšieho medziúveru do riadneho stavebného úveru.
| Prehľad aktuálnej ponuky medziúverov | |||
| Prvá stavebná sporiteľňa | Cieľová suma | Úroková sadzba (ročne) | Min. počiatočný vklad |
| Medziúver s 50 % nasporenou sumou | 100 000 - 5 mil. Sk (1) | 4,79; 4,99; 5,99 % (2) | 50 % z CS |
| Voliteľný medziúver | 100 000 - 5 mil. Sk (1) | 4,79; 4,99; 5,09 až 6,79 % (3) | 10, 20, 30 alebo 40 % z CS |
| XXL úver | 100 000 – 5 mil. Sk (1) | 6,49 alebo 7,49 % (4) | bez vkladu |
| ČSOB Stavebná sporiteľňa | Cieľová suma | Úroková sadzba (ročne) | Min. počiatočný vklad |
| Superúver | 50 000 - 2 mil. Sk (5) | 5,29 alebo 7,3; 7,9; 9,7 % (6) | bez vkladu |
| Medziúver s 50 % nasporenou sumou | 50 000 - 2 mil. Sk (5) | 4,19 alebo 5,49; 5,8 % (6) | 50 % z CS |
| Medziúver so 40 % nasporenou sumou | 50 000 - 2 mil. Sk (5) | 4,99 alebo 6,6; 7,3; 8,8 % (6) | 40 % z CS |
| Komfort | 50 000 - 2 mil. Sk (5) | 5,9 % | bez vkladu |
| Rýchloúver | 50 000 - 2 mil. Sk (5) | 5,19 alebo 6,49; 6,9; 8,9 % (6) | 10 % z CS |
| HYPO Plus (7) | 50 000 - 2 mil. Sk (5) | 4,49 % | bez vkladu |
| Wüstenrot stavebná sporiteľňa | Cieľová suma | Úroková sadzba (ročne) | Min. počiatočný vklad |
| Akurát (8) | 15 000 – 100 000; 300 000 Sk (9) | 7,99 alebo 9,80 % (9) | bez vkladu |
| Akurát plus (8) | 15 000 – 400 000 Sk | 6,99 alebo 8,00 % (9) | bez vkladu |
| Akurát ten (8) | 100 000 – 5 mil. Sk | 4,59 alebo 5,59 % (9) | bez vkladu |
| Akurát na nový (8) | 100 000 – 5 mil. Sk | 4,59 alebo 5,59 % (9) | bez vkladu |
| Flexibil | 10 000 – 5 mil. Sk | 7,5 alebo 8,00 % | bez vkladu |
| Akurát MAXI (v spolupráci s Istrobankou) | 100 000 – 900 000 Sk (10) | 5,59 % | bez vkladu |
| (1) Pre jeden financovaný objekt môže byť až 10 mil. Sk, (2) Pri zmluvách s hodnotiacim číslom menším ako 20 platí úroková sadzba medziúveru 4,99 %, ak je zábezpekou záložné právo na nehnuteľnosť a 5,99 %, ak je zabezpečením ručiteľ. Pri zmluvách s hodnotiacim číslom väčším alebo rovným 20 platí úroková sadzba medziúveru 4,79 % pri založení nehnuteľnosti a 4,99 % pri zabezpečení ručiteľom, (3) Pri hodnotiacom čísle rovnom alebo vyššom ako 20 platí úroková sadzba medziúver 4,79 %, ak je založená nehnuteľnosť a 4,99, ak je zabezpečením ručiteľ. Pri zmluvách s nižším hodnotiacim číslom ako 20 sa úroková sadzba odvíja aj od výšky vkladu/nasporenej sumy, pričom nižšia je vždy pri záložnom práve na nehnuteľnosť a vyššia pri ručení ručiteľom. Pre 40–% vklad/nasporenú sumu je to 5,09 alebo 6,09 %; pre 30–% vklad/nasporenú sumu je to 5,19 alebo 6,19 %; pred 20–% vklad je to 5,39 alebo 6,39 %; pre 10 % vklad/nasporenú sumu je to 5,79 alebo 6,79 %, (4) Prvá sadzba pre medziúvery zabezpečené nehnuteľnosťou, druhá pre zabezpečenie ručiteľom, (5) Cieľová suma sa dá zvýšiť dohodou, (6) Najnižšia sadzba platí pri záložnom práve na nehnuteľnosť, ostatné sadzby pri zabezpečení ručiteľom alebo poistením, (7) Nový typ sporenia platný od 15. februára 2006, ktorého parametre sú nastavené tak, aby poskytoval výhody hypotéky a stavebného sporenia zároveň: úver bez vkladu, celková splatnosť 12 – 28 rokov (klient si dĺžku ovplyvňuje sám svojimi vkladmi), úroková sadzba pre všetkých rovnaká, zabezpečenie nehnuteľnosťou, počas medziúveru získava štátnu prémiu, následný stavebný úver je úročený 3,49 % ročne. (8) Stavebná sporiteľňa aktuálne ponúka dvojmesačné splátkové prázdniny na zmluvách uzavretých od 1. januára 2006 so žiadosťou o niektorý z Akurát medziúverov, (9) Výhodnejšie parametre v rámci programu Spoľahlivosť určené klientom (ktorejkoľvek banky), ktorí pravidelne splácajú akýkoľvek čerpaný úver, (10) Súčet úverových prostriedkov (medziúver + hypotekárny úver) max. 3 mil. Sk. | |||
| Zdroj: stavebné sporiteľne | |||