Stavebné sporenie, hypotéku či spotrebný úver? Otázka takto nestojí, ak má človek dostatok financií na splácanie viacerých pôžičiek naraz. Ich vhodnou kombináciou totiž môže získať financie lacnejšie, aj za výhodnejších podmienok. Ak si však musí vybrať, mal by si jednotlivé ponuky porovnať. Každá z nich totiž má svoje výhody aj nevýhody.
Garancia nízkych úrokov
Hlavnou výhodou stavebného sporenia je veľmi nízke úročenie stavebného úveru, ktoré začína od 2,9 percenta ročne. Navyše ide o garantovanú úrokovú sadzbu počas celého splácania úveru. Jej výška v tomto prípade nezávisí od bonity klienta a rozsahu zabezpečenia pôžičky, ako je to pri hypotékach či spotrebných úverov. Vychádza výlučne zo zvolenej tarify stavebného sporenia. Napríklad najnižšiu úrokovú sadzbu 2,9 percenta ročne získa každý klient Prvej stavebnej sporiteľne v úverovej tarife a sporiteľ ČSOB Stavebnej sporiteľne v tarife Benefit, ktorí splnia podmienky na získanie riadneho stavebného úveru.
Peniaze bez zabezpečenia
Ďalšou výraznou prednosťou stavebného úveru je, že klient ho môže získať aj bez zabezpečenia. Zvýhodnený stavebných úver v ČSOB Stavebnej sporiteľni klient získa bez zabezpečenia do 500--tisíc korún. Prvá stavebná sporiteľňa za obdobných podmienok a bez skúmania príjmov žiadateľa poskytne stavebný úver do 800--tisíc korún. Wüstenrot stavebná sporiteľňa zasa nevyžaduje záruky pri stavebnom úvere do 400--tisíc korún. Stavebný úver spravidla predstavuje 50 percent cieľovej sumy. S vlastnými nasporenými prostriedkami tak klient môže mať k dispozícii až 1,6 milióna korún bez toho, aby potreboval dokladovať príjem a úver akokoľvek zaručiť.
Nevýhodou je čakanie
Na to, aby klient získal výhodný stavebný úver musí uzavrieť zmluvu o stavebnom sporení a určitý čas sporiť, čo je hlavnou nevýhodou oproti hypotekárnemu alebo spotrebnému úveru. Aj keď vloží ihneď 50 percent cieľovej sumy, nárok na riadny stavebný úver získa spravidla až po dvoch rokoch. Ak sa záujemca rozhodne pre pravidelné sporenie, na lacný stavebný úver môže čakať aj viac ako päť rokov.
Poplatky
Nevýhodou môže byť aj iný systém poplatkov stavebného sporenia. Na rozdiel od bankových úverov majú stavebné sporiteľne napríklad poplatok za uzatvorenie zmluvy o stavebnom sporení vo výške jedného percenta z cieľovej sumy. Pri cieľovej sume milión korún tak klient hneď na začiatku sporenia zaplatí 10--tisíc korún.
Bankové úvery
Hlavnou výhodou bankových úverov je to, že ich klient získa aj bez vlastnej hotovosti a bez nutnosti predošlého sporenia. Cenovo hypotéky a spotrebné úvery konkurujú stavebným úverom len v prípade úročenia fixovaného na jeden rok alebo variabilnej sadzby. Ak chce mať človek stabilné splátky dlhšie, musí počítať s vyšším úročením. Istou nevýhodou je, že pri hypotéke musí klient automaticky zakladať nehnuteľnosť v prospech banky, bez ohľadu na výšku úveru, o ktorý žiada. Pri spotrebných úveroch nie je vždy podmienkou nehnuteľná zábezpeka. V takom prípade však dlžník musí počítať s podstatne vyšším úročením.
StoryEditor