Od klasického kapitálového poistenia sa investičné životné poistenie líši tým, že klient má popri poistnom krytí možnosť investovať voľné finančné prostriedky do podielových fondov. Investičnú stratégiu má v rukách sám poistenec. Poistná suma, ktorú klientovi poisťovňa po ukončení životného poistenia vyplatí, nie je pevne stanovená ani garantovaná. Závisí od aktuálneho stavu prostriedkov poistenca na jeho investičnom účte. Garantovaná je iba suma pre prípad inej poistnej udalosti ako dožitie, teda napríklad smrti poistenca. Vtedy dostanú určení pozostalí buď spomínanú zaručenú sumu, alebo aktuálnu sumu z investičného účtu klienta. Záleží iba na tom, ktorá zo spomínaných súm je vyššia. Na rozdiel od klasického kapitálového poistenia investičné životné poistenie nie je časovo obmedzené. Klient teda sám rozhoduje, kedy zmluvu zruší.
Investičné životné poistenie je relatívne zložitejší produkt ako klasické kapitálové poistenie. Finanční poradcovia ho preto odporúčajú skôr skúsenejším klientom.
"Poistenec by si mal byť vedomý trhového rizika, ktoré podstupuje. Pri investičnom životnom poistení sa mu totiž nemusí vrátiť ani to, čo zaplatil na poistnom. Moja doterajšia skúsenosť hovorí, že Slováci sú konzervatívni, preto by som im primárne odporúčal kapitálové životné poistenie. Investičnú životnú poistku by som ponúkol iba vybraným skupinám klientov, ktorí poznajú jeho podstatu a vedia posúdiť, do čoho idú," komentuje Róbert Vitkovský, produktový manažér spoločnosti FinCo & Partners.
Aby sa riziká z vývoja na trhu minimalizovali, malo by byť investičné životné poistenie dlhodobé. Preto by nad ním mali uvažovať najmä ľudia mladší ako 40 rokov. Výber investičnej stratégie by mal klient podriadiť svojim predchádzajúcim skúsenostiam s kolektívnym investovaním a akceptácii straty pri poklese na trhu.
Celkovo má poistenec spravidla na výber z troch investičných stratégií. Prvou je konzervatívna. Pri nej klientove investície smerujú do podielových fondov, orientovaných na peňažný a dlhopisový trh. Zmiešaná stratégia peniaze z poistného smeruje spravidla do zmiešaných, akciovo-dlhopisových fondov. Najrizikovejšia s potenciálne najvyššími výnosmi je progresívna stratégia. Pri nej investície smerujú buď do čisto akciových fondov, alebo do zmiešaných fondov s prevahou akciovej zložky.
Poisťovne o vývoji účtu klienta pravidelne informujú, takže si môže kedykoľvek vypočítať, koľko peňazí má v danom momente na konte. Výhodou investičného životného poistenia je, že klient môže využiť mimoriadne vklady a výbery poistného. Dopredu by sa však mal informovať o podmienkach, za akých tak môže urobiť, a zároveň si preštudovať aj výšku prípadných poplatkov, ktoré sú s takýmito úkonmi spojené.
StoryEditor