Ján, konzervatívny investor
Pán Ján po vyplnení testu zistil, že má profil konzervatívneho investora. Teda od vložených peňazí očakáva pravidelné a stabilné výnosy. Pritom by však nerád riskoval i krátkodobú stratu. Chce získať vyšší výnos ako v súčasnosti ponúkajú banky, no s investovaním nemá takmer žiadne skúsenosti. Pri konzervatívnom profile je pre neho vhodná kombinácia fondov peňažného trhu a dlhopisových fondov. Napríklad v pomere 40 ku 60 percent.
Pán Ján by v žiadnom prípade nemal do podielových fondov vkladať celý svoj majetok. Portfólio môže vhodne doplniť v závislosti od svojich finančných cieľov. Pri sporení na bývanie napríklad stavebným sporením. Alebo životným poistením, ktorým by mohol neskôr ručiť za hypotéku.
Investičný horizont pána Jána by pritom nemal byť menej ako rok, pretože relatívne nízke výnosy by za kratšie obdobie nemuseli pokryť ani prípadné vstupné, správcovské a výstupné poplatky. Mal by teda zvážiť aj zriadenie termínovaného účtu v banke s krátkodobou (napríklad týždennou) viazanosťou. Môže si tak vytvoriť rezervu pre neočakávané výdavky, aby nebol nútený predať podiely vždy, keď sa dostane do dočasnej hmotnej núdze.
Jozef, vyvážený investor
Pán Jozef je podľa výsledkov testu vyváženým investorom. Neprekáža mu krátkodobé kolísanie jeho investície a nepodľahne panike ani keď sa investícia krátkodobo ocitne v mínusových číslach. Časť svojej istoty je ochotný vymeniť za očakávanie vyšších výnosov. Tie by sa mali dostaviť najneskôr do troch rokov. To je aj minimálny investičný horizont, s ktorým by mal pán Jozef počítať.
Aby investícia zodpovedala jeho profilu, môže svoje peniaze rozložiť napríklad v pomere 15 percent do peňažných, 30 percent do akciových a 55 percent do dlhopisových fondov. Uvedeného pomeru sa nemusí striktne pridržiavať. Mal by však zachovať väčšinu na strane menej rizikových peňažných a dlhopisových fondov a akcie brať skôr iba ako doplnok. Financie môže, tak ako pán Ján, rozložiť aj do viacerých správcovských spoločností. Aj v prípade pána Jozefa je namieste úvaha o založení krátkodobého termínovaného vkladu, aby pohotovostnú rezervu nemusel držať napríklad na nízkoúročenom bežnom účte. To všetko, samozrejme, s možnosťou kombinácie s ďalšími produktmi v závislosti od jeho finančných cieľov v budúcnosti.
Katarína, rastová investorka
Slečna Katarína sa práve po úspešnom absolvovaní prijímacích pohovorov chystá do prvého ročníka vysokej školy. Po päťročnom štúdiu by sa rada postavila na vlastné nohy, a tak sa po dohode s rodičmi, a s ich pomocou, rozhodla investovať. Rodinka už má isté skúsenosti s podielovými fondmi, a tak si uvedomuje, že rastový profil, ktorý slečne Kataríne v teste vyšiel, nesie aj isté trhové riziko. A to je pripravená znížiť práve dlhodobosťou investície. Z vyčlenených úspor je študentka rozhodnutá vložiť 15 percent do peňažných, 35 percent do dlhopisových a 50 percent do akciových fondov.
Slečna Katarína podstupuje vyššie trhové riziko ako pán Ján či Jozef. Hodnota jej investície môže byť aj viac ako tri roky pod východiskovou úrovňou. Na druhej strane v horizonte nad päť rokov môže znamenať vysoké zhodnotenie úmerné riziku. Dôležité však je, aby rodina slečny Kataríny neinvestovala všetky úspory iba do podielových fondov. A vytvorila svoje portfólio naozaj inak z financií, ktoré spomínaných päť rokov nebude potrebovať.
Dagmar, dynamická investorka
Pani Dagmar sa len pred nedávnom narodil syn. Ako zodpovedná mama sa už od začiatku chce postarať o budúcnosť svojho potomka, a preto sa rozhodla pre investovanie do podielových fondov. Keďže očakáva, že jej syn sa osamostatní najskôr po 18 rokoch, jej investičný horizont je pomerne dlhodobý. S kolektívnym investovaním má viacero skúsenosti a vcelku dobre rozumie fungovaniu fondov. Aj preto v nej test odhalil dynamickú investorku. Od investovania očakáva maximálne zisky a je ochotná riskovať aj niekoľkoročnú stratu. Dokonca je pri poklese hodnoty investície ochotná podiely aj dokúpiť.
Do peňažného fondu investuje iba päť percent. Ďalších 25 percent vloží do dlhopisových a až 70 percent do akciový fondov. Zároveň by pani Dagmar opäť mala finančné produkty, rovnako ako ostatní klienti, kombinovať a nevkladať všetky peniaze iba do podielových fondov.
| Návrh portfólia pre Jána, konzervatívneho investora | |
| Peňažné fondy | 40% |
| Dlhopisové fondy | 60% |
| Návrh portfólia pre Jozefa, vyváženého investora | |
| Peňažné fondy | 15% |
| Akciové fondy | 30% |
| Dlhopisové fondy | 55% |
| Návrh portfólia pre Katarínu, vyváženú investorku | |
| Peňažné fondy | 15% |
| Dlhopisové fondy | 35% |
| Akciové fondy | 50% |
| Návrh portfólia pre Dagmar, dynamickú investorku | |
| Peňažné fondy | 5% |
| Dlhopisové fondy | 25% |
| Akciové fondy | 70% |