Riešením vianočných výdavkov je aj prečerpanie účtu

Ďalšou formou pôžičky, ktorú klient môže využiť aj na predvianočné nákupy, je kontokorentný úver. Ide o pôžičku poskytovanú k bežnému účtu, ktorá umožňuje prečerpanie konta do mínusových hodnôt. Jej hlavnou výhodou je praktickosť. Žiadateľ kontokorentný úver nemusí čerpať hneď, ako mu ho banka schváli. Získa úverový rámec, ktorý môže pravidelne využívať bez toho, aby musel opakovane podávať žiadosť o úver. Úročenie je o niečo vyššie ako v prípade spotrebných úverov, ale kontokorentný úver je spravidla stále cenovo výhodnejší ako pôžičky nebankových firiem a väčšinou aj v prípade kreditných kariet.
Klient by si však mal dávať pozor na nesplácanie alebo prekročenie ponúknutého úverového limitu. Inak bude platiť sankcie v podobe úročenia, ktoré v niektorých bankách dosahuje až 30 percent ročne. A hoci nie je klient povinný pôžičku hneď čerpať, niektoré banky ho sankcionujú, ak tak nespraví ani raz za určité časové obdobie. Podmienky poskytovania samotného úveru aj výšky úverového limitu sa v jednotlivých bankách líšia.
Na vybavenie kontokorentného úveru v Slovenskej sporiteľni klient potrebuje preukaz totožnosti. Potvrdenie o výške príjmov musí predložiť len vtedy, ak mu jeho zamestnávateľ nepoukazuje mzdu na účet v Slovenskej sporiteľni minimálne štyri mesiace. Získať ho môže hneď po založení sporožírového účtu. Musí však preukázať, že zarobí aspoň 10-tisíc korún.
Banka si za nečerpanie kontokorentu sankcie neuplatňuje. "V zmluve je dohodnuté, že ak klient nečerpá osobný úver v priebehu šiestich za sebou nasledujúcich mesiacov, má banka právo vypovedať zmluvu. V skutočnosti sme k realizácii tohto oprávnenia ešte nikdy nepristúpili. Upozorňuje však klientov na možnosť využívať osobný úver využívať," tvrdí Eva Guttlerová, hovorkyňa Slovenskej sporiteľne.
V Československej obchodnej banke si záujemca môže kontokorent zriadiť po založení účtu alebo balíka služieb. Banke však musí preukázať výšku svojich príjmov za posledné tri mesiace, aby mu mohla prideliť úverový limit. "Pridelenie úverového limitu trvá 24 hodín. Následne ho má klient okamžite k dispozícii. Limit sa automaticky každoročne predlžuje," uvádza hovorkyňa ČSOB Marta Krejcarová. Za nečerpanie kontokorentného úveru si banka sankcie neuplatňuje.
V prípade UniBanky klient potrebuje na pridelenie možnosti prečerpať účet do mínusu pravidelný mesačný príjem aspoň 10-tisíc korún. Podmienkou je aj to, aby sa mu na účet v UniBanke pripisovala mzda aspoň dva mesiace. Prípadne môže preukázať pravidelný mesačný príjem minimálne za posledný polrok výpisom z účtu vedeného v inej banke. Nečerpanie kontokorentného úveru banka nespoplatňuje. Klient však platí mesačný poplatok 0,1 percenta z úverového limitu.
Za nečerpanie kontokorentného úveru si z oslovených finančných inštitúcií iba HVB Bank Slovakia uplatňuje poplatok, a to 0,375 percenta štvrťročne z nečerpanej časti úveru. Na vybavenie kontokorentu klient musí mať v spomínanej banke účet, či už vo forme bežného účtu alebo jedného z balíkov služieb. Na vybavenie spomínanej pôžičky záujemca potrebuje okrem podania žiadosti aj potvrdenie o príjme dlžníka a spoludlžníka (manžela, resp. manželky), posledné tri výplatné pásky a čestné vyhlásenie o záväzkoch dlžníka a spoludlžníka.
"Štandardne je kontokorentný úver klientovi k dispozícii okamžite. Teda v deň podania žiadosti. Ak je celková úverová angažovanosť žiadateľa v banke vyššia ako 300-tisíc korún, kontokorentný úver mu banka poskytne najneskôr do piatich dní," vysvetľuje hovorkyňa HVB Bank Slovakia Andrea Kollárová.
Vo VÚB Banke sa kontokorentný úver rozdeľuje na zabezpečený a nezabezpečený. Obe formy sú klientovi nastavené v rámci VÚB kont automaticky. Pri individuálnych žiadostiach záujemca predkladá aj potvrdenie o výške príjmu aspoň za posledné tri mesiace, ak nemá počas rovnako dlhého obdobia vo VÚB vedený účet . Rozdiel medzi zabezpečeným a nezabezpečeným úverom sa prejavuje vo výške úročenia. Pri zabezpečenom má klient o 2,5 percenta nižšiu sadzbu.
Kontokorentný úver v Tatra banke klient získa v rámci niektorého z balíkov služieb. Záujemca však musí mať účet vedený v banke aspoň šesť mesiacov. Od žiadateľa banka nevyžaduje žiadne doklady ani ručiteľa či iný typ zabezpečenia.
Istrobanka poskytuje svojim klientom možnosť prechodu do debetu na bežnom účte formou Rýchlo úveru. Záujemca ho získa na základe zriadenia vinkulácie korunového alebo devízového termínovaného vkladu alebo vkladnej knižky (resp. ich časti). Istrobanka pritom od klienta nevyžaduje potvrdenie o výške príjmov.
Ani Dexia banka Slovensko v niektorých prípadoch od svojich klientov nevyžaduje pri vybavovaní kontokorentného úveru potvrdenie o výške príjmov. V každom prípade však musia predložiť občiansky preukaz. Ak klient pridelenú pôžičku nečerpá, Dexia banke Slovensko neplatí žiadnu záväzkovú províziu.
Žiadateľ o kontokorent v Ľudovej banke musí mať v tejto banke vedený účet najmenej tri mesiace s pravidelným mesačným príjmom. Ľudová banka uvedený druh pôžičky ponúka občanom SR s trvalým pobytom na území Slovenska vo veku od 18 do 65 rokov.
Podmienkou poskytnutia povoleného debetu v OTP Banke Slovensko je vedenie OTP Konta minimálne počas troch mesiacov s pravidelným mesačným príjmom aspoň 5 000 korún. Do banky musí priniesť potvrdenie o mzde za posledného pol roka. Žiadosť o povolený debet OTP Banka schváli, ak už žiadateľovi neposkytla úver, ktorý ešte nebol splatený, alebo ak majiteľ OTP Konta nepožiadal o úver, o ktorom ešte banka nerozhodla. Záujemca nesmie mať voči banke žiadne iné záväzky.
V Poštovej banke môže ísť klient do debetu vo výške priemerného mesačného platu za posledné tri mesiace. Pri Postkonte je podmienkou vedenie účtu s pravidelnými mesačnými príjmami minimálne tri mesiace.