Bude vám tento rok chýbať trinásty plat či odmeny? A pritom si chcete na Vianoce dopriať trochu viac, ako vám vaša hotovosť dovoľuje? Nezostáva preto nič iné, iba si rozumne požičať. Možností na financovanie nákupu vianočných prekvapení máte niekoľko - nákup na splátky, cez kreditnú kartu, prečerpanie úveru, účelový či bezúčelový spotrebný úver i rýchle pôžičky od nebankových spoločností.
"Úver z domovskej banky, čiže z banky, v ktorej máte účet, je asi najjednoduchšie riešenie. Peniaze máte hneď k dispozícii, spravidla do pol hodiny. Základné parametre, ktoré treba pri úvere zvážiť, sú ročná úroková sadzba (zhruba 11 percent), poplatok za sprostredkovanie úveru a poplatok za jeho správu. Tieto údaje tvoria RPMN - ročnú percentuálnu mieru nákladov. Vyberte si taký produkt, ktorý najmenej zaťaží váš rozpočet,“ odporúča Marek Mihajlo, VIP Consultant finančnoporadenskej spoločnosti Partners Group SK.
| Rady, ako sa krotiť v zadlžení pri vianočných nákupoch – Zbytočne sa nezadlžujte, najnevýhodnejšie sú nákupy drobností a výstrelkov – Úver zvážte v prípade, že zvažujete kúpu hodnotnej veci, ktorú budete dlhodobo využívať – Podrobne si preverte podmienky úveru – úrok a ročnú percentuálnu mieru nákladov – Dobre si premyslite, či budete schopný úver dlhodobo splácať – Vyhýbajte sa nákupom na splátky a nebankovým pôžičkám – Ak nemáte vytvorenú rezervu, radšej sa uskromnite v nákupoch i míňaní – V novom roku je výhodnejšie začať systematicky vytvárať rezervu pravidelným odkladaním menšej sumy než splácať drahý úver Zdroj: Lenka Očenášová, Team Manager, Partners Group SK |
Nákup na splátky
Fakt, že si vybraný tovar hneď môžete zobrať domov, je plusom pri nákupe na splátky. Na vybavenie stačí občiansky preukaz a v niektorých spoločnostiach aj doklad o tom, že pravidelne platíte napríklad nájomné za byt. Pri iných spoločnostiach si tovar vyberiete doma z katalógu a keď vám ho dovezú, medzi dverami podpíšete zmluvu a začnete platiť. Dĺžka splácania sa pohybuje od 6 do 50 mesiacov a závisí aj od akontácie, teda nultej splátky.
Dajte si vypracovať viacero alternatív s rozdielnou výškou akontácie. To je suma, ktorú musíte zložiť okamžite. Niektoré splátkové spoločnosti vopred určujú, že akontácia nemôže byť nižšia ako 10 percent. Od nej a dĺžky splácania sa potom odvíja mesačná splátka. Čím vyššiu akontáciu zaplatíte, tým menej preplatíte. A čím je lehota splatnosti dlhšia, tým je splátka nižšia. Oplatí sa vziať do ruky kalkulačku a vyrátať si, koľko zaplatíte za televízor alebo vysávač, a potom si túto cenu porovnať s tou, ktorú by ste zaplatili za tovar v hotovosti. Podozrivo nízky úrok sa môže odzrkadliť na poplatku za zriadenie či vedenie účtu. Nakupovať na splátky sa oplatí najmä vtedy, ak nezaplatíte ani euro navyše oproti platbe v hotovosti.
Nákup na kreditku
Jeden z najrýchlejších spôsobov, ako sa dostať k peniazom, je použiť kreditné karty. Na Slovensku má úverové karty v ponuke deväť bánk. Môžete ju získať na požiadanie, alebo ju dostanete ako bonus. Výška úveru závisí od vašich príjmov. Banka vám stanoví určitý úverový rámec (maximálnu sumu), ktorý môžete čerpať podľa potreby. Na rozdiel od debetných kariet peniaze nie sú viazané na osobný alebo iný účet v banke.
Výhodou kreditky je možnosť bezúročného splatenia až do 50 dní (podľa typu karty). Až po uplynutí tejto lehoty sa vyčerpané peniaze začnú úročiť, a to až do celkového splatenia úveru. Ak čerpáte a splácate dlžnú sumu v stanovenej lehote, úver sa vám permanentne obnovuje. V praxi to znamená, že ak máte úverový limit napríklad 1 000 eur a čerpáte 500 eur, tak zvyšných 500 euro máte stále k dispozícii. Ak splatíte 100 eur, tak máte zostatok dlhu 400 eur a k dispozícii úver vo výške 600 eur. Banka poskytuje na kreditnej karte úverový limit spravidla vo výške dvojnásobku mesačného príjmu. V tomto prípade máte teda o financie na darčeky postarané. Nevýhodou kreditnej karty je pomerne vysoké úročenie dlžnej sumy. Preto je dôležité dodržať bezúročné obdobie a platobnú disciplínu, inak sa pripravte na vysoké úroky (15 - 26 percent ročne).
Kontokorent či spotrebný úver?
Ak si chcete požičať menšiu sumu peňazí, oplatí sa využiť povolené prečerpanie úveru k bežnému účtu (kontokorentný úver). Malo by sa používať len krátkodobo, čiže ak si potrebujete požičať na rok a viac, poobzerajte sa po iných produktoch, trebárs po spotrebnom úvere (dá sa získať už od 6 mesiacov lehoty splatnosti). Prečerpanie vám sprístupňuje dohodnutú sumu, t. j. môžete mať záporný zostatok na účte až do dohodnutej výšky, pri úrokovej sadzbe cca od 16 percent ročne. Výhodou je, že po prečerpaní peňazí na účte máte peniaze k dispozícii ihneď, a navyše aj isté bezúročné obdobie. S týmto nástrojom však treba zaobchádzať opatrne, pretože povolené prečerpanie sa môže stať nepovoleným a potom by ste museli platiť za nadmerné prečerpanie.
Nebankové úvery sú pridrahé
Nebankové úvery sú dostupné, ale podľa Lenky Očenášovej, tímovej manažérky spoločnosti Partners Group SK, skrýva sa v nich väčší "háčik“. "Preplatenie je vysoké. O nebankový úver tiež môže požiadať klient, ktorý má pravidelný mesačný príjem v dostatočnej výške. Úroky sa pohybujú rôzne, zhruba od 16 až do 30 percent. Pri bankových úveroch sa úroky pohybujú asi od 8 percent do 16 percent,“ tvrdí na záver Očenášová.
| Prečítajte si aj: |
| Radšej mínus na účte ako ďalší úver Ľudia najmä teraz pred Vianocami dostávajú od bánk či nebankových a splátkových spoločností ponuky míňať viac, ako majú v peňaženkách a na svojich účtoch. Treba z nich však vyberať opatrne, prípadne i zvážiť všetky dôsledky. Ako hovorí Michal Dyttert, manažér pre styk s verejnosťou ČR/SR spoločnosti Provident Financial, spotrebitelia pred Vianocami majú vždy potrebu nakupovať viac a veľa z nich na to nemá vytvorenú rezervu. „Preto je táto skupina potenciálnych klientov oslovovaná množstvom subjektov, ktoré súťažia o zákazníka,“ tvrdí Dyttert. |
| Na získanie úveru vám postačí aj internet Ak je úver či pôžička poslednou možnosťou, ako získať peniaze na vysnívaný darček, finanční poradcovia odporúčajú siahnuť po produktoch bánk. Zvyčajne môžete využiť klasický spotrebný úver, ale aj kreditné karty alebo prečerpanie úveru. Okrem toho, banky chystajú pre klientov aj vianočné prekvapenia, akcie, darčeky či rôzne súťaže. |
| Pri poberaní podpory môžete aj pracovať Nezamestnanosť na Slovensku ešte stále stúpa, hoci už pomalším tempom. Tí, ktorí prišli o prácu ešte na začiatku roka, pomaly majú obavy, z čoho budú „žiť“ ďalšie mesiace. Ak im skončia dávky v nezamestnanosti, dostanú sa do sociálnej núdze a budú poberať len životné minimum. No môže sa stať, že na dávku nebudú mať nárok a zostanú na čas bez akéhokoľvek príjmu. Podobnú skúsenosť má aj Renáta z Bratislavy. |