Ak sú manželmi menej ako dva roky, stačí aby si pripravili podklady, sobášny list, a potom si vybrali z dostupných produktov na trhu. Ako prvé ich spustia Dexia banka a VÚB banka so štandardnou úrokovou sadzbou zníženou o príspevok štátu (3 percentá) a príspevok banky (1,5 percenta). Úroky tak budú už od 4,2 percenta ročne. Neskôr sa k nim pridajú aj ďalšie finančné inštitúcie.
Pôžičku nedostane každý
Dexia banka bude poskytovať tento typ úveru od 11. júna, o deň neskôr produkt spustí aj VÚB banka. Maximálna výška mladomanželskej pôžičky je podľa manažéra pre externú komunikáciu a PR Dexia banky Michala Fúrika 10-tisíc eur. Ostatné podmienky ostávajú rovnaké ako pre spotrebný úver. "Splatnosť pôžičky je do päť rokov, úver sa poskytuje bez zabezpečenia a bez dokladovania účelu. Poplatok za poskytnutie je dve percentá z jeho výšky, poplatok za predčasné splatenie je jedno percento, maximálne do výšky stanovenej zákonom.“ Aj v tejto banke na poskytnutie úveru je potrebné mať stabilný príjem v dostatočnej výške na pokrytie výdavkov.
Ako hovorí Karol Ferenc z oddelenia riadenia produktov Dexia banky Slovensko, najviac žiadaným úverom mladých manželov je tiež hypotekárny úver so štátnym príspevkom pre mladých. Musia splniť dve základné podmienky - vek a príjem. "Najväčším problémom je dostatočný príjem žiadateľov, hlavne v prípade, že manželka je na materskej dovolenke.“
Ide o príjem
Pripravte sa na to, že rovnako ako pri každom inom type spotrebiteľského úveru, vás kompletne "preklepnú“ aj vo VÚB banke. Ako tvrdí jej hovorkyňa Alena Walterová zohľadňovať budú vaše príjmy, výdavky, úverové zaťaženie, vzdelanie, zamestnanie, rodinný stav, počet detí a podobne. "Maximálna výška úveru závisí najmä od príjmov a výdavkov klienta, teda od toho, akú mesačnú splátku je schopný splácať. Úroková sadzba je zasa odrazom bonity, pričom platí, že bonitný klient získa lepšie podmienky ako ten, u ktorého je bonita nižšia,“ tvrdí Walterová.
"Spoločný príjem manželov je pri mladomanželských pôžičkách stanovený zákonom a nemôže prekročiť 2,6-násobok priemernej mesačnej hrubej mzdy na Slovensku. Klienti, ktorí sú nad touto hranicou, o mladomanželskú pôžičku nemôžu ani požiadať.“ Súčasťou žiadosti o úver musí byť ešte aj sobášny list.
Za celý rok
Obaja manželia musia zdokladovať banke svoje zárobky za kalendárny rok. "Čiže, ak si žiadosť podajú kedykoľvek v priebehu roka 2010, musia ich zdokladovať za obdobie január 2009 až december 2009. Zamestnanci predkladajú potvrdenie o výške príjmu od zamestnávateľa a podnikatelia potvrdenie o výške daňovej povinnosti a daňové priznanie. Klient, ktorý v priebehu predchádzajúceho kalendárneho roka pracoval u viacerých zamestnávateľov, je povinný zdokladovať príjem od všetkých predložením daňového priznania, respektíve ročného zúčtovania preddavkov na daň z príjmov,“ dodáva Walterová.
Predpokladaná priemerná výška úveru by sa mala podľa nej pohybovať na úrovni 3 500 eur, pričom podiel mladomanželských pôžičiek na celkovom počte bezúčelových úverov môže dosiahnuť 15 až 20 percent.
Podobné podmienky pravdepodobne budú mať aj ďalšie banky.
O čo prídete pri rozvode
V prípade rozvodu rátajte s tým, že príspevok na mladomanželskú pôžičku vám ako manželom bude odobratý a úver sa bude úročiť štandardnou sadzbou. "Rovnako tak aj v prípade prevodu dlhu na inú osobu. Ak manželia získajú úver na základe uvedenia nepravdivých údajov, príspevok im nielenže bude zrušený, ale budú musieť vrátiť celú sumu príspevkov, ktoré už dostali. Navyše, počas ďalších 12 mesiacov nebudú môcť štátny príspevok vôbec získať. Pri omeškaní so splácaním viac ako 90 dní bude príspevok dočasne zrušený a automaticky sa obnoví po úhrade dlžných splátok,“ upresňuje Alena Walterová.
Ak splatíte mladomanželskú pôžičku predčasne, príspevok vám zostáva, čo je rozdiel oproti hypotéke pre mladých. "Pri predčasnom splatení tejto hypotéky skôr ako po štyroch rokoch musíte vrátiť celú sumu príspevku,“ hovorí Walterová.
Na mladomanželské pôžičky sa vzťahuje novela zákona o spotrebiteľských úveroch, ktorá stanovuje maximálnu výšku poplatku za predčasné splatenie úveru na 1 percento z predčasne splácanej sumy, ak do konca splatnosti úveru zostáva viac ako jeden rok, resp. 0,5 percenta ,ak menej ako jeden rok.
Zuzana Kullová