Ak sa chystáte na dovolenku do cudziny, mali by ste zvážiť cestovné poistenie, v rámci ktorého máte poistené úrazy i liečebné náklady v cudzine. Na svoju nevedomosť doplatila rodina Šumných z Nitry, ktorá bola v máji na dovolenke s deťmi v Chorvátsku a za ošetrenie akútnej angíny u lekára zaplatila viac ako sto eur. Európsky zdravotný preukaz rodine v tejto krajine nestačil, museli teda znášať finančné náklady za poskytnutú starostlivosť v plnej výške. Týka sa to aj ďalších dovolenkových krajín, ako je napríklad Egypt, Tunisko či Turecko. Základom cestovného poistenia je podľa Evy Jackovej, manažérky pre neživotné poistenie Slovenskej asociácie poisťovní poistenie liečebných nákladov v zahraničí. „Za štandardné pripoistenia k nemu považujeme úrazové poistenie, poistenie batožiny, poistenie storna zájazdu, poistenie zodpovednosti za škodu a asistenčné služby. Skladačku cestovného poistenia možno doplniť ďalšími pripoisteniami podľa ponuky konkrétnej poisťovne.“
Výhody komerčnej poistky
Cena cestovného poistenia závisí od destinácie, kam cestujete. Samozrejme, poistenie do krajín mimo Európy je drahšie. Poistenia sa podľa Vladimíra Cvika, riaditeľa webového portálu Netfinancie.sk, líšia rozsahom poistného krytia, maximálnymi limitmi plnenia pri poistnej udalosti i variabilitou pripoistení a tiež cenou. „Bežné, rekreačné športovanie všetky poisťovne pokrývajú v základnom poistení liečebných nákladov. Ak sa ale v zahraničí chcete venovať extrémnemu športu, za toto riziko zaplatíte viac." Niektoré poisťovne podľa jeho slov napríklad nepoistia určité rizikové športy alebo zamestnania. Odporúča preto preštudovať si poistné podmienky, limity krytia, rozsah krytia, spoluúčasť, výluky z poistného plnenia, podmienky uplatnenia nárokov na poistné plnenie.
Ako hovorí Michal Smekal, consultant finančnoporadenskej spoločnosti Partners Group SK, ak sa vám v cudzine prihodí choroba či úraz, vo väčšine krajín EÚ sa za zdravotnú starostlivosť pripláca. „Napríklad vo Francúzsku je to až 30 percent, čo pri väčšom úraze môže byt finančne náročné. V Taliansku si dokonca hradí pacient lieky v plnej výške. Tieto náklady vám zdravotná poisťovňa nepreplatí. Navyše niektoré obľúbené destinácie ako Egypt alebo Chorvátsko, či zámorské krajiny, Európsky zdravotný preukaz vôbec neakceptujú.“ Preto ak sa chcete vyhnúť tomu, aby ste na vlastné náklady znášali účet za ošetrenie, alebo prevoz do vlasti, mali by si pred cestou do zahraničia uzatvoriť komerčné cestovné poistenie. Nemusíte tak rátať s veľkou finančnou rezervou na prípadné výdavky za lekárske ošetrenie a lieky.
Krytie liečebných nákladov a úrazu
Ako hovorí Zuzana Hliváková, marketingová riaditeľka poisťovne Generali Slovensko, poistenie liečebných nákladov kryje náklady na nevyhnutné ambulantné ošetrenie, hospitalizáciu, lieky alebo prevoz poisteného do inej nemocnice, respektíve na Slovensko. „Úrazové poistenie zase kryje odškodnenie poisteného alebo jeho dedičov v prípade, že poistený utrpí úraz alebo naň zomrie. Odškodnenie predstavuje poistné plnenie vo výške dohodnutej poistnej sumy podľa poistných podmienok.“
Pripravte si drobné poplatky
Komerčné cestovné poistenie zahŕňa aj ošetrenie u súkromného lekára. Buďte však pripravení na to, že prípadné menšie sumy za ošetrenie alebo za lieky budete musieť zaplatiť na mieste. Za ambulantné ošetrenie u lekára v cudzine do 100 eur by ste mali ako poistenec zaplatiť v hotovosti, na čo vás zvyčajne upozornia poisťovne v poistných podmienkach. Následne, po predložení potrebných dokladov od lekára, vám túto sumu poisťovňa preplatí. Ak potrebnú hotovosť nemáte, alebo ide o vyššiu sumu, prípadne zložitejšie ošetrenie alebo hospitalizáciu, treba kontaktovať asistenčnú službu, ktorá zabezpečí uhradenie platby. Vždy je podľa Hlivákovej potrebné si uchovať originály dokladov o zaplatení a lekársku správu si nechať vystaviť v anglickom, nemeckom alebo českom jazyku.
Odškodné úrazu podľa bodov
Podobné je to aj pri odškodňovaní pri úrazoch z komerčnej poistky. „Ak existuje predpoklad, že vám úraz zanechá trvalé následky, je potrebné po návrate do SR predložiť v našej poisťovni správu ošetrujúceho lekára v zahraničí. Poskytneme vám odškodné podľa rozsahu trvalých následkov a na základe bodového ohodnotenia lekára. Trvalé následky sa vyhodnocujú najskôr jeden rok od vzniku úrazu,“ dodáva Judita Smatanová, hovorkyňa Union poisťovne. Eva Jacková na záver radí – nikdy nepodpisujte dokument, ktorému nerozumiete – aj pri preberaní dokladov o úhrade akýchkoľvek nákladov za lekárske ošetrenie alebo lieky trvajte na potvrdení v jazyku, ktorému ste schopní porozumieť. „Ak je to potrebné, požiadajte o súčinnosť asistenčnú službu poisťovne. Skontrolujte si na dokladoch správnosť údajov – meno pacienta, dátum, opis výkonu, zaplatenú sumu, menu, a prípadne podpis lekára.“