Za životné poistenie neplatia všetci ľudia rovnako. A to ani v prípade, že si stanovili rovnakú sumu pre prípad poistnej udalosti. Výška pravidelného poistného sa totiž odvíja predovšetkým od vyhodnotenia rizikovosti poistenca. Teda od toho, aká je pravdepodobnosť, že poisťovňa naozaj bude musieť pri predčasnej smrti alebo úraze dohodnutú poistnú sumu vyplatiť.
Rizikovosť môže ovplyvniť vek klienta pri uzatváraní poistky, jeho zdravotný stav, pohlavie, druh poistenia, povolanie a druh športov, ktorým sa venuje. "Existuje však aj tzv. subjektívne riziko. Môže ním byť, napríklad, ekonomická situácia poistenca. Pri jej zhoršení sa zvyšuje riziko, že sa klient pokúsi poistnú zmluvu zneužiť. Takto vzniknuté straty sú v rámci portfólia hradené z prostriedkov ostatných poistencov, čo môže viesť k predraženiu sadzieb poistného a prípadnej strate konkurencieschopnosti poisťovne," tvrdí Lucia Bombošová, hovorkyňa Allianz -- Slovenskej poisťovne.
Ako teda platiť menej? "Základným pravidlom je poistiť sa mladý, kde je veľká pravdepodobnosť, že je klient aj zdravý. Viac platia ľudia, ktorí holdujú zlozvykom, ako fajčenie, pitie nadmerného množstva alkoholu či užívanie drog," upozorňuje riaditeľ odboru marketingu poisťovne Ergo Emil Mitro. Výšku poistného však človek môže ovplyvniť aj dĺžkou poistnej lehoty a výškou poistnej sumy. Ak sa poistí na nižšiu sumu, bude platiť menej. Podobne ako pri zmluvách na dlhšie obdobie. Klient nemôže ovplyvniť riziko vyplývajúce z pohlavia. Podľa štatistík sú ženy menej rizikové, pretože sa dožívajú dlhšieho veku ako muži.
Vykonávanie rizikových povolaní a športov môže znamenať až trojnásobne vyššie poistné ako platby bežných ľudí so štandardným poistným. "Ak klient vykonáva šport rekreačne, má štandardné poistné podmienky. V prípade, že sa venuje klubovým športom, ale nie profesionálne, musí počítať s vyšším poistným. Nepoistiteľní sú profesionálni športovci a neprofesionálni kluboví športovci, ktorí sa venujú zápaseniu, jazdectvu, letectvu a podobne. Výnimku tvoria profesionálni šachisti, ktorí nie sú rizikovou skupinou a majú štandardné poistné podmienky," konkretizuje Jana Burdová z ING Nationale-Nederlanden.
Do skupiny rizikových povolaní patria najmä tie, kde človek ľahko príde k úrazu. "Patrí sem okrem iných manipulácia s výbušninami, práca železničných posunovačov, zamestnanie s vysokým rizikom popálenín v dôsledku vysokej teploty pracovného prostredia, činnosť artistov, kaskadérov a krotiteľov zvierat," spresňuje Radmila Kostalová z odboru obchodu a marketingu Českej poisťovne -- Slovensko.
S vyšším poistným musia počítať aj baníci, pyrotechnici, horolezci, letci, členovia horskej služby, požiarnici a ľudia, ktorí manipulujú so zbraňami, teda policajti, ochrankári, lesníci a vojaci. "V prípade životného poistenia, poisťovne väčšinou neuzatvárajú zmluvy, napríklad, s profesionálnymi vojakmi, ktorí sú nasadení v krajinách aktívneho vojnového konfliktu. Výluky z poistenia sa spravidla vzťahujú na vojnové konflikty a adrenalínové športy," dodáva Ľubica Dudášová, z marketingu poisťovne Uniqa.
StoryEditor