Na Slovensku už asi nie je človek, ktorý by si nevšimol masívnu reklamnú kampaň dôchodkových správcovských spoločností. No zrejme už menej potenciálnych sporiteľov na svoj vlastný dôchodok si uvedomilo, že s uzatvorením zmluvy sa spája aj riziko a doterajší alebo propagovaný výnos dôchodkového fondu nie je zárukou jeho budúceho výnosu. A to aj napriek tomu, že takéto upozornenia musia zo zákona o starobnom dôchodkovom sporení obsahovať tak televízne spoty, tlačené inzeráty či plagáty, ako aj rozhlasové reklamy dôchodkových správcovských spoločností. Problém pritom nie je v tom, že by ho správcovia neuvádzali, ale vo forme, akou to robia.
"Upozornenia podľa § 112 ods. 4 a 5 zákona o starobnom dôchodkovom sporení v reklamách dôchodkových správcovských spoločností nespĺňajú základnú požiadavku čitateľnosti a zreteľnosti textu. Reklamy ich teda obsahujú, ale často sú veľmi ťažko čitateľné. Úrad preto považuje doterajšie konanie dôchodkových správcovských spoločností len za formálne naplnenie zákonnej povinnosti zverejniť v reklame aj upozornenia, ktoré však nespĺňajú účel ustanovenia § 112, ods. 4 a 5," upozorňuje hovorca Úradu pre finančný trh Marek Kačmár.
Metodické usmernenie
Preto podľa neho vzniklo Metodické usmernenie k vykonávaniu reklamy v starobnom dôchodkovom sporení, schválené Radou Úradu pre finančný trh 10. novembra. To dôchodkovým správcovským spoločnostiam ukladá povinnosť uvádzať text upozornenia na riziká spojené s uzatvorením zmluvy čitateľne, jasne, zreteľne a vnímateľne aj pre podpriemerne vnímavé osoby, teda napríklad ľudí so zníženou zrakovou schopnosťou. "Veľkosť použitého písma v texte upozornenia nebude vo vážnom nepomere k ostatnému reklamnému textu," uvádza sa v usmernení.
V prípade televíznej reklamy musí byť upozornenie prečítané zrozumiteľne, súčasne so zobrazením jeho textu a najmenej s hlasitosťou reklamného spotu. Alebo jeho text musí byť uvedený počas primerane dlhého času, potrebného na plynulé prečítanie a porozumenie aj podpriemerne vnímavými osobami.
Reklamné slogany
Kameňom úrazu slovenskej dôchodkovej kampane však nemusia byť iba spôsoby zverejňovania upozornenia o rizikách, ale aj slogany, ktoré našim budúcim dôchodkom dávajú napríklad prívlastky od väčších, cez OK a parádnych až po švajčiarske. "Úrad pre finančný trh preveruje jednotlivé prezentované reklamy. Vyžiadal si od dôchodkových správcovských spoločností všetky materiály používané v reklamnej kampani tak, aby ich posúdil v kontexte. Posudzujeme teda aj obsah jednotlivých reklám, pričom po ukončení preverovania zaujmeme stanovisko s ohľadom na možné porušenie zákona o starobnom dôchodkovom sporení a vyhlášky Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR č. 440/2004. V tomto okamihu sa preto k jednotlivým sloganom nebudeme vyjadrovať," komentuje Kačmár.
Zákon o starobnom dôchodkovom sporení a spomínaná vyhláška hovoria, že reklama nesmie obsahovať nepravdivú alebo zavádzajúcu informáciu. Takou je aj klamlivá informácia, ktorá môže byť sama osebe pravdivá, ale vzhľadom na okolnosti a súvislosti, v akých sa používa, spôsobilá uviesť bežného recipienta do omylu. Príkladom zavádzajúcej informácie je aj zveličovanie používaním všeobecného superlatívu "naj-" (najlepší, najvýhodnejší, najkvalitnejší) vo vzťahu k dôchodkovej správcovskej spoločnosti alebo jej dôchodkovému fondu. "Prípadne použitie všeobecných konštatovaní typu Splníme vaše sny na dôchodku alebo Naše dôchodkové fondy sú zárukou vášho vysokého dôchodku. Uvedené konštatovania sa nesmú v reklame používať s ohľadom na ich objektívnu nedokázateľnosť, nedoložiteľnosť a nepreskúmateľnosť," uvádza sa v metodickom usmernení úradu.
Povinnosť s odkladom
Napriek tomu, že metodické usmernenie Úradu pre finančný trh je na svete, dôchodkové správcovské spoločnosti si z neho zatiaľ ťažkú hlavu robiť nemusia. Orgán štátneho dozoru im totiž poskytol čas, aby sa jeho požiadavkám prispôsobili do 1. februára 2005. Podľa Kačmára tak postupoval s ohľadom na rozbehnutú reklamnú kampaň. Požiadavky zákona o starobnom dôchodkovom sporení na reklamu však dodržiavať musia. "V prípade, že úrad zistí porušenie zákonných ustanovení o reklame v starobnom dôchodkovom sporení, môže dohliadanému subjektu uložiť sankcie. A to od opatrenia na nápravu, cez peňažnú pokutu do 20 miliónov korún, až teoreticky po odňatie povolenia," dodáva Kačmár.
Reakcie DSS
Reakcie dôchodkových správcovských spoločností sú rôzne. Reklamná kampaň podľa Petra Sochu, predsedu Predstavenstva Prvej dôchodkovej sporiteľne, odštartovala v súlade so zákonom už 1. novembra, čiže skôr ako úrad vydal metodické usmernenie k jej vykonávaniu. "My sme, samozrejme, vždy dbali na to, aby sme svoju zákonnú povinnosť splnili, ale usmernenie ide trochu ďalej a precizuje niektoré parametre," vysvetľuje Socha. Dôležité podľa neho je, že niektoré články usmernenia majú odloženú účinnosť do 1. februára 2005. "Aby sme v budúcnosti predišli prípadným nedorozumeniam, chceme o našich marketingových podkladoch a prezentáciách diskutovať s Úradom pre finančný trh ešte pred ich zverejnením. Nové marketingové materiály pripravujeme tak, aby už usmerneniu úradu v celom rozsahu vyhovovali. Myslíme si, že prezentačné materiály, ktoré už v súčasnosti máme vonku zodpovedajú platným legislatívnym požiadavkách a prípadné zmeny, ktoré bolo potrebné urobiť, budú minimálne," dodáva Socha.
Allianz -- Slovenská dôchodková správcovská spoločnosť podľa jej hovorkyne Lucie Muthovej postupovala pri tvorbe reklamnej kampane podľa zákona a je v súlade aj s metodickým usmernením úradu.
ČSOB dôchodková správcovská spoločnosť dbá na to, aby čitateľ a divák bol informovaný o potenciálnom riziku spojenom s investovaním. "Upozornenie je vždy súčasťou printových aj audiovizuálnych výstupov, rovnako na možné riziká upozorňujú naši licencovaní predajcovia," dodáva Tatiana Balážová, členka predstavenstva spomínanej spoločnosti.