Garantované úložky v bankách začínajú opäť naberať na atraktivite. Láka to aj rodinu Svrčkovcov z Trenčína, ktorí sa rozhodli uložiť si peniaze v banke na dlhšie s dobrým úrokom. Kým minulý rok sa úroky na termínovaných vkladoch pohybovali okolo jedného percenta ročne, dnes sú ešte výhodnejšie. Za posledné štyri mesiace tohto roka rástli úroky v takmer všetkých bankách, preto je výhodné rozumne si porovnať bankové produkty a až potom do nich vložiť peniaze.
Oplatí sa dlhšia viazanosť?
Ako hovorí Roman Kočík, Executive Manager finančnoporadenskej spoločnosti Partners Group Sk, banky využívajú situáciu okolo úrokových sadzieb, ktoré sa nad očakávania dlho držali na historických minimách. „Vzhľadom na avizované zvyšovanie sadzieb Európskej centrálnej banky je z hľadiska bánk logické zaviazať peniaze sporiteľov na 6, 12, 24 alebo dokonca 36 mesiacov s prísľubom garantovaného zhodnotenia v čase, keď sa to môže zdať atraktívne v porovnaní s napríklad podielovými fondmi.“ Podľa analytika Slovenskej bankovej asociácie Marcela Lazniu, úrokové sadzby na vkladoch sa v posledných mesiacoch naozaj zvyšujú. „Hlavným motívom ich rastu je vývoj a očakávania na medzibankovom trhu. Nemalou mierou sa na raste najmä pri dlhších fixáciách podieľa aj zvyšovanie konkurencie."
Zorientujte sa správne
Podľa Maroša Ovčarika, finančného analytika webového portálu FinancnaHitparada, banky ponúkajú viacero zaujímavých produktov. „Ak plánujete do banky vložiť jednorazovo určitú sumu peňazí na istý čas, výhodné sú pre vás termínované vklady. Najčastejšie sa poskytujú na obdobie od jedného do 36 mesiacov. Výhodou je, že úroková sadzba počas lehoty viazanosti je nemenná. „Banky výnimočne ponúkajú aj neštandardné termínované vklady, napríklad také, pri ktorých sa počas vkladu mení výška úrokovej sadzby, vklady s úrokom, ktorý je vyplatený vopred, termínované vklady na neštandardnú dĺžku obdobia.“
Úroková sadzba v bankách závisí od výšky vkladu, ako aj od lehoty viazanosti. Platí, že čím vyššia je suma peňazí a čím dlhšia je viazanosť peňazí, úroková sadzba rastie. Okrem termínovaných vkladov môžete využiť na uloženie peňazí aj sporiace účty či vkladné knižky, pričom financie môžete vložiť kedykoľvek. Ich nevýhodou však je, že banka môže pri nich úrokovú sadzbu kedykoľvek zmeniť. „Vtedy banky niekedy ponúkajú možnosť získať bonusový úrok. Ten je zvyčajne viazaný na splnenie určitej podmienky. Bežnou podmienkou je napríklad, že za určitý čas nesmie byť zrealizovaný výber z účtu, alebo sa financie musia vkladať na účet pravidelne v určitej výške.“ Ako dodáva Marcel Laznia, v prípade týchto produktov je vedenie a správa týchto produktov zvyčajne bez poplatku.
Preverte si podmienky
Pri sporení v banke je podľa Romana Kočíka potrebné oboznámiť sa nielen s úročením vkladov, ktoré poznáte väčšinou z reklamy, ale hlavne s podmienkami tohto úročenia. Napríklad je vhodné preveriť si viazanosť vkladu, dostupnosť financií, sankčný poplatok za predčasný výber, frekvenciu pripisovania úrokov, výpovednú lehotu a podobne.
Porovnávať poplatky za predčasné ukončenie termínovaného vkladu nie je jednoduché. Každá banka používa pri jeho výpočte iný vzorec, respektíve inú metodiku. V zásade však podľa Maroša Ovčarika platí, že banka si pri predčasnom výbere zrazí určitú časť z úrokového výnosu, prípadne zrazí celý úrok, čím klient na vklade nezarobí ani cent. Preto je potrebné si pri výbere termínovaného vkladu zistiť, za akých podmienok bude možné v prípade potreby prostriedky predčasne vybrať.
Zarobíte ešte viac
Rast úrokov v bankách sa podľa finančných odborníkov dá očakávať aj v budúcnosti. Európska centrálna banka naznačila, že zvyšovanie medzibankovej sadzby nebolo posledné. Ako dodáva Marcel Laznia, vzhľadom k tomu, že sa v tomto roku predpokladá ďalšie posuny základnej úrokovej sadzby ECB smerom nahor, možno očakávať aj zvyšovanie úrokových sadzieb na vkladových produktoch.
Podľa Romana Kočíka je rast úrokov do istej miery ovplyvnený aj legislatívnymi zmenami, ako je napríklad ďalšie zdaňovanie bánk. „To sa v prípade tejto zmeny s najväčšou pravdepodobnosťou prejaví na poplatkových štruktúrach vkladových produktov a viac-menej na akejkoľvek
bankovej službe."