S nákladmi na držbu auta súvisí aj povinne zmluvné či havarijné poistenie. Na havarijnú poistku si ľudia už zvykli. Drahé opravy a pomerne vysoké riziko ukradnutia auta spôsobili, že havarijné poistenie sa stalo takmer samozrejmosťou. Keď je auto kupované na lízing, jeho majiteľ ani nemá na výber, poistiť sa jednoducho musí.
Cena havarijného poistenia závisí od viacerých skutočností, v prvom rade však od hodnoty a značky. Čím je auto drahšie, tým nákladnejšia je aj poistka. Rozdiel v cene poistenia rovnako drahých áut rôznych značiek však môže byť výsledkom aj toho, že poisťovňa má rozdielne sadzby pre rôzne typy áut. Napríklad z dôvodu, že niektoré autá sú u zlodejov obľúbenejšie ako iné.
Do poistnej sumy sa započítava aj výbava, ako napríklad autorádio alebo alarm. Táto doplňujúca výbava sa poisťuje rovnakou sadzbou ako vozidlo.
Problémom nie je ani poistenie staršieho auta, stačí mať platnú STK. Poistenie starého auta sa však počíta z ceny nového, čo zvyknú predajcovia poistenia zdôvodniť tým, že pri oprave sa do auta budú montovať nové súčiastky. Okrem toho poisťovatelia zvyknú mať vekový limit, do ktorého sú ochotní auto poistiť.
Jedným zo základných kritérií, ktoré si treba pri poistení vybrať, je výška spoluúčasti. Čím je nižšia, tým je poistka drahšia. Vysoká spoluúčasť môže ušetriť nejaké korunky, ale pri vysokej škode na tom majiteľ auta môže prerobiť. Okrem percentuálnej výšky spoluúčasti poisťovne stanovia aj minimum. Napríklad 5 percent, ale najmenej 2 000 korún.
Pri uzatváraní zmluvy sa vždy pýtajte aj na cenové obmedzenia hodinových sadzieb práce (normohodín) v prípade opráv v servise. Poistka je zväčša drahšia, ak poisťovňa neobmedzuje výšku normohodín. Niektoré poisťovne dajú klientom na výber, či chcú cenovo obmedziť normohodiny (napríklad do výšky 400 alebo 600 korún) alebo si vyberú neobmedzenú výšku.
Z hľadiska základného poistenia je dôležitá aj územná platnosť poistenia. Poistenie platné na Slovensku, a prípadne v Českej republike, nekryje škody, ktoré sa stali v iných krajinách. Pre niekoho, kto nechodí do zahraničia, nemá zmysel poisťovať si auto pre celú Európu. No ak pôjde na dovolenku a poškodí auto cestou z Chorvátska, tak mu neostáva nič iné než nabúrať auto ešte raz aj na Slovensku a dúfať, že mu poisťovňa na to nepríde. Pre takéto prípady je možné auto krátkodobo, napríklad na jeden mesiac, poistiť. Pri platnosti poistenia v celej Európe si overte, či vám poistka platí napríklad v krajinách bývalého Sovietskeho zväzu. Poisťovne totiž zvyknú tieto krajiny z poistného krytia vylúčiť.
Havarijné poistenie v rôznych poisťovniach sa neporovnáva ľahko, lebo ponúkané balíky služieb sú často rozdielne a najlacnejšia ponuka nemusí byť najvýhodnejšia. Balík služieb obsiahnutý v havarijnom poistení obsahuje väčšinou asistenčné služby. To je napríklad bezplatné odtiahnutie auta do určitého počtu kilometrov, právna pomoc alebo zabezpečenie náhradného ubytovania či dopravy. Preto si nezabudnite zistiť, na čo máte právo a na území ktorých štátov.
Ďalšími faktormi, ktoré ovplyvnia celkovú sumu, ktorú motorista zaplatí, sú pripoistenia. Poisťovne k základnému balíku, ktoré zahŕňa zvyčajne haváriu, odcudzenie a živelné udalosti, ponúkajú pripoistenia rôznych rizík. Majiteľ auta si tak môže poistiť batožinu alebo zabezpečiť sa pre prípad úrazu. Cena samotného pripoistenia však závisí hlavne od toho, v akom je rozsahu.
Ak si poistíte batožinu na 50-tisíc korún, zaplatíte za toto pripoistenie zhruba o 500 korún viac ako človek, ktorý si pripoistil batožinu len do výšky 10-tisíc korún. Úrazové pripoistenie pre prípad smrti či trvalej invalidity sa uzatvára zväčša na vyššie poistné sumy, čomu zodpovedá aj cena tohto pripoistenia. Pri uzatváraní zmluvy si však vždy overte, či pripoistenie, o ktoré máte záujem, platí na celé vozidlo alebo len na jedno sedadlo. Ak platí len na sedadlo, sumu za pripoistenie vám poisťovňa vynásobí počtom sedadiel.
Cena poistenia však nemusí len rásť, ale môže aj klesnúť. Systém bonusov v havarijnom poistení už pozná asi každý. Motoristi, ktorí jazdia bez nehody, sa v nasledujúcom roku môžu tešiť na nižšie poistné. Bonusy sa pritom postupne spočítavajú a môžu dosiahnuť až 50 alebo 60 percent pôvodnej poistnej sumy. Poisťovne si bonusy navzájom uznávajú, takže motorista o ne nepríde ani vtedy, keď zmení firmu. Klient sa však po nehode nevyhne malusom, čo pre neho znamená zvýšenie ceny poistky v ďalšom roku.
StoryEditor