Po dosiahnutí nároku na získanie stavebného úveru začína celý proces vybavovania pôžičky písomnou žiadosťou, ktorú klient adresuje centrále stavebnej sporiteľne. Čo všetko k uvedenej žiadosti potrebuje a koľko ho to bude stáť, už závisí od výšky úveru a jednotlivých požiadaviek stavebných sporiteľní na jeho zabezpečenie.
Príjmy žiadateľa
Ako uvádza Ivan Sedilek, investičný poradca spoločnosti FinCo&Partners, základným dokumentom, ktorý musí byť súčasťou žiadosti o stavebný úver vo všetkých stavebných sporiteľniach, je potvrdenie o výške príjmov od zamestnávateľa a doklad zo Sociálnej poisťovne, potvrdzujúci, že zamestnávateľ za pracovníka odvádza povinné odvody. Spomínané dokumenty nie je potrebné úradne overovať, preto s nimi sporiteľ nemá žiadne výdavky navyše.
Ak o stavebný úver žiada živnostník, namiesto vydokladovania príjmov od zamestnávateľa, potrebuje potvrdenie z daňového úradu. "Wüstenrot stavebná sporiteľňa má na tento účel špeciálne tlačivo, kde pracovníci daňového úradu vyznačia daňový základ, z ktorého sa vypočíta mesačný príjem. Na jeho potvrdenie bude žiadateľ potrebovať 50-korunový kolok. Prvá stavebná sporiteľňa a ČSOB Stavebná sporiteľňa vyžadujú okrem tlačiva z daňového úradu aj úradne overené daňové priznanie, kde je potrebné okolkovať každú stranu daňového priznania. Čo je 50 korún krát 10 strán, teda 500 korún," opisuje Sedilek. Aj živnostník, samozrejme, okrem vydokladovania príjmov potrebuje i dokument zo Sociálnej poisťovne, ktorý potvrdzuje, že za seba odvádza všetky povinné odvody.
Zaručenie úveru
Prvá stavebná sporiteľňa poskytuje od 12. februára stavebné úvery bez ručiteľa a preukázania bonity až do výšky 500-tisíc korún. Pri vyšších pôžičkách klient už musí ručiť záložným právom na nehnuteľnosť a vinkuláciou poistenia založenej veci v prospech sporiteľne. Zároveň potrebuje predložiť notársku zápisnicu, preukázať dostatočnú bonitu a uzavrieť dohodu o zrážkach zo mzdy.
Vo Wüstenrot stavebnej sporiteľni klient pri úveroch do 150-tisíc korún (rozdiel cieľovej a nasporenej sumy) potrebuje minimálnej jedného ručiteľa. Môže ručiť aj záložným právom na nehnuteľnosť alebo korunovým, prípadne devízovým vkladom či cennými papiermi. Pri pôžičkách do 300-tisíc korún Wüstenrot stavebná sporiteľňa vyžaduje minimálne dvoch ručiteľov, prípadne záložné právo na nehnuteľnosť. Úver môže klient zaručiť aj korunovým či devízovým vkladom alebo cennými papiermi. Stavebné úvery nad 300-tisíc korún už musia byť zabezpečené záložným právom na nehnuteľnosť. Ďalšími možnosťami zábezpeky sú korunový a devízový vklad, cenné papiere alebo kombinácia predchádzajúcich foriem ručenia. Vo Wüstenrot stavebnej sporiteľni zároveň musí byť každý stavebný úver či medziúver zabezpečený vinkuláciou životného poistenia v prospech stavebnej sporiteľne.
V ČSOB Stavebnej sporiteľni je do výšky úveru 150-tisíc korún (rozdiel cieľovej a nasporenej sumy) potrebný jeden ručiteľ alebo poistenie úveru Cardif, čo podľa Sedileka predstavuje navýšenie mesačnej splátky úveru približne o 50 až 200 korún v závislosti od jej výšky. Do 300-tisíc korún potom klient potrebuje buď dvoch ručiteľov alebo jedného ručiteľa a poistenie Cardif. Pri úveroch nad 300-tisíc korún je potrebné založenie nehnuteľnosti, pričom klient potrebuje aj notársku zápisnicu.
Pri zabezpečovaní úveru ručiteľmi je potrebné opäť dokladovať aj výšku ich príjmov. A to buď potvrdením od zamestnávateľa pri zamestnancoch alebo dokladmi z daňového úradu pri samostatne zárobkovo činných osobách.
Poplatok za spracovanie
Odoslaná žiadosť s potrebnými dokumentmi ďalej putuje na schvaľovanie, ktoré v každej stavebnej sporiteľni trvá rozdielne dlho. Za spracovanie žiadosti zabezpečenej ručiteľom klient v Prvej stavebnej sporiteľni zaplatí tisíc korún. Schválenie úveru so záložným právom na nehnuteľnosť ho bude zasa stáť 2 500 korún. Ak za požičané peniaze ručí hnuteľnou zábezpekou, výška poplatku závisí od rozdielu cieľovej a nasporenej sumy. Pri rozdiele do 300-tisíc korún klient zaplatí tisíc korún, pri vyššom rozdiele už 2 500 korún.
Spracovanie žiadosti o stavebný úver v štandardnej lehote stojí v ČSOB Stavebnej sporiteľni 3 000 korún. Ak žiadateľ potrebuje posúdenie pôžičky do siedmich kalendárnych dní, musí zaplatiť už 4 000 korún.
Wüstenrot stavebná sporiteľňa si za spracovanie stavebného úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou účtuje jedno percento z cieľovej sumy, maximálne však 3 000 korún. Pri iných formách zabezpečenia by si mal klient opäť pripraviť jedno percento z cieľovej sumy, no maximálne do výšky 1 500 korún.
Odpoveď
V odpovedi na žiadosť o úver klient podľa Sedileka dostane úverovú zmluvu v dvoch vyhotoveniach. Ak pôžičku zabezpečuje ručiteľom, tak aj ručiteľské listiny. Tu musí počítať s ďalšími poplatkami u notára. "Na každého ručiteľa zo stavebnej sporiteľne dostane dve ručiteľské listiny. A za každý overený podpis musí notárovi zaplatiť 70 korún. Dve zmluvy a štyri ručiteľské listiny pri dvoch ručiteľoch je spolu šesť krát 70, teda 420 korún," spresňuje investičný poradca. Pri založení nehnuteľnosti človek potrebuje aj notársku zápisnicu. V jej prípade sa už poplatky odvíjajú od výšky úveru.
Vyplatenie peňazí
Po predložení všetkých overených dokladov a potvrdení spolu so schválenou žiadosťou v pobočke vyplatí stavebná sporiteľňa klientovi peniaze. Nie vždy však naraz. Celú sumu úveru jednorazovo Prvá stavebná sporiteľňa žiadateľovi vyplatí iba v prípade, že poskytne naraz všetky doklady účelového využitia na celú cieľovú sumu. Ak nemá potrebné potvrdenia, sporiteľňa mu vyplatí najprv 80 percent finančných prostriedkov a po zdokladovaní účelového použitia celej výšky cieľovej sumy aj zvyšné peniaze.
Klient Wüstenrot stavebnej sporiteľne môže disponovať okamžite s celou nasporenou sumou, teda vlastnými prostriedkami, štátnou prémiou a úrokmi, musí však predložiť doklady o použití uvedenej sumy. Po preukázateľnom použití nasporenej sumy na účely v zmysle zákona, môže klient čerpať úverové prostriedky, ktorých použitie však musí tiež dokladovať. Klient by mal podľa hovorkyne Wüstenrot stavebnej sporiteľne Daniely Vlčkovej začať čerpať pôžičku najneskôr do 12 mesiacov od otvorenia úverového účtu a celý stavebný úver by mal vyčerpať do troch rokoch od jeho pridelenia.
Dňom pridelenia cieľovej sumy poskytne ČSOB Stavebná sporiteľňa klientovi jeho vklady na účte spolu s úrokmi. Po predložení dokladov účelového použitia prostriedkov minimálne vo výške nasporenej sumy, t. j. vklady, úroky a štátna prémia, ČSOB uvoľňuje štátnu prémiu a 80 percent z výšky stavebného úveru. "Opäť do 12 mesiacov je potrebné, aby klient predložil doklady účelového použitia financií vo výške 100 percent stavebného úveru. Následne mu vyplatíme aj zvyšných 20 percent stavebného úveru," spresňuje Miriam Fuňová, hovorkyňa ČSOB.
Po dosiahnutí nároku na získanie stavebného úveru začína celý proces vybavovania pôžičky písomnou žiadosťou, ktorú klient adresuje centrále stavebnej sporiteľne. Čo všetko k uvedenej žiadosti potrebuje a koľko ho to bude stáť, už závisí od výšky úveru a jednotlivých požiadaviek stavebných sporiteľní na jeho zabezpečenie.
Príjmy žiadateľa
Ako uvádza Ivan Sedilek, investičný poradca spoločnosti FinCo&Partners, základným dokumentom, ktorý musí byť súčasťou žiadosti o stavebný úver vo všetkých stavebných sporiteľniach, je potvrdenie o výške príjmov od zamestnávateľa a doklad zo Sociálnej poisťovne, potvrdzujúci, že zamestnávateľ za pracovníka odvádza povinné odvody. Spomínané dokumenty nie je potrebné úradne overovať, preto s nimi sporiteľ nemá žiadne výdavky navyše.
Ak o stavebný úver žiada živnostník, namiesto vydokladovania príjmov od zamestnávateľa, potrebuje potvrdenie z daňového úradu. "Wüstenrot stavebná sporiteľňa má na tento účel špeciálne tlačivo, kde pracovníci daňového úradu vyznačia daňový základ, z ktorého sa vypočíta mesačný príjem. Na jeho potvrdenie bude žiadateľ potrebovať 50-korunový kolok. Prvá stavebná sporiteľňa a ČSOB Stavebná sporiteľňa vyžadujú okrem tlačiva z daňového úradu aj úradne overené daňové priznanie, kde je potrebné okolkovať každú stranu daňového priznania. Čo je 50 korún krát 10 strán, teda 500 korún," opisuje Sedilek. Aj živnostník, samozrejme, okrem vydokladovania príjmov potrebuje i dokument zo Sociálnej poisťovne, ktorý potvrdzuje, že za seba odvádza všetky povinné odvody.
Zaručenie úveru
Prvá stavebná sporiteľňa poskytuje od 12. februára stavebné úvery bez ručiteľa a preukázania bonity až do výšky 500-tisíc korún. Pri vyšších pôžičkách klient už musí ručiť záložným právom na nehnuteľnosť a vinkuláciou poistenia založenej veci v prospech sporiteľne. Zároveň potrebuje predložiť notársku zápisnicu, preukázať dostatočnú bonitu a uzavrieť dohodu o zrážkach zo mzdy.
Vo Wüstenrot stavebnej sporiteľni klient pri úveroch do 150-tisíc korún (rozdiel cieľovej a nasporenej sumy) potrebuje minimálnej jedného ručiteľa. Môže ručiť aj záložným právom na nehnuteľnosť alebo korunovým, prípadne devízovým vkladom či cennými papiermi. Pri pôžičkách do 300-tisíc korún Wüstenrot stavebná sporiteľňa vyžaduje minimálne dvoch ručiteľov, prípadne záložné právo na nehnuteľnosť. Úver môže klient zaručiť aj korunovým či devízovým vkladom alebo cennými papiermi. Stavebné úvery nad 300-tisíc korún už musia byť zabezpečené záložným právom na nehnuteľnosť. Ďalšími možnosťami zábezpeky sú korunový a devízový vklad, cenné papiere alebo kombinácia predchádzajúcich foriem ručenia. Vo Wüstenrot stavebnej sporiteľni zároveň musí byť každý stavebný úver či medziúver zabezpečený vinkuláciou životného poistenia v prospech stavebnej sporiteľne.
V ČSOB Stavebnej sporiteľni je do výšky úveru 150-tisíc korún (rozdiel cieľovej a nasporenej sumy) potrebný jeden ručiteľ alebo poistenie úveru Cardif, čo podľa Sedileka predstavuje navýšenie mesačnej splátky úveru približne o 50 až 200 korún v závislosti od jej výšky, ale zase veľkú výhodu nakoľko človek nemusí zháňať ručiteľa. Do 300-tisíc korún potom klient potrebuje buď dvoch ručiteľov alebo jedného ručiteľa a poistenie Cardif. Pri úveroch nad 300-tisíc korún je potrebné založenie nehnuteľnosti. Vo všetkých prípadoch potrebuje klient aj notársku zápisnicu.
Pri zabezpečovaní úveru ručiteľmi je potrebné opäť dokladovať aj výšku ich príjmov. A to buď potvrdením od zamestnávateľa pri zamestnancoch alebo dokladmi z daňového úradu pri samostatne zárobkovo činných osobách.
Poplatok za spracovanie
Odoslaná žiadosť s potrebnými dokumentmi ďalej putuje na schvaľovanie, ktoré v každej stavebnej sporiteľni trvá rozdielne dlho. Za spracovanie žiadosti zabezpečenej ručiteľom klient v Prvej stavebnej sporiteľni zaplatí tisíc korún. Schválenie úveru so záložným právom na nehnuteľnosť ho bude zasa stáť 2 500 korún. Ak za požičané peniaze ručí hnuteľnou zábezpekou, výška poplatku závisí od rozdielu cieľovej a nasporenej sumy. Pri rozdiele do 300-tisíc korún klient zaplatí tisíc korún, pri vyššom rozdiele už 2 500 korún.
Spracovanie žiadosti o stavebný úver v štandardnej lehote stojí v ČSOB Stavebnej sporiteľni 3 000 korún. Ak žiadateľ potrebuje posúdenie pôžičky do siedmich kalendárnych dní, musí zaplatiť už 4 000 korún.
Wüstenrot stavebná sporiteľňa si za spracovanie stavebného úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou účtuje jedno percento z cieľovej sumy, maximálne však 3 000 korún. Pri iných formách zabezpečenia by si mal klient opäť pripraviť jedno percento z cieľovej sumy, no maximálne do výšky 1 500 korún.
Odpoveď
V prípade kladnej odpovede na žiadosť o úver klient podľa Sedileka dostane úverovú zmluvu v štyroch vyhotoveniach a dohodu o zrážkach zo mzdy. Ak pôžičku zabezpečuje ručiteľom, tak aj ručiteľskú listinu a dohodu o zrážkach zo mzdy pre ručiteľa. Tu musí počítať s ďalšími poplatkami u notára. "Za každý úradne overený podpis musí notárovi zaplatiť okolo 70 korún. Originál zmluvy, dohody o zrážkach zo mzdy pre žiadateľa a aj pre ručiteľov a štyri ručiteľské listiny pri dvoch ručiteľoch je spolu osem krát 70, teda 560 korún," spresňuje investičný poradca. Okrem toho je potebná aj notárska zápisnicu. V jej prípade sa už poplatky odvíjajú od výšky úveru.
Vyplatenie peňazí
Po predložení všetkých overených dokladov na pobočke stavebnej sporiteľne vyplatí stavebná sporiteľňa klientovi peniaze v priebehu dvoch týždňov. Nie vždy však naraz. Celú sumu úveru jednorazovo Prvá stavebná sporiteľňa žiadateľovi vyplatí iba v prípade, že poskytne naraz všetky doklady účelového využitia na celú cieľovú sumu. Ak nemá potrebné potvrdenia, sporiteľňa mu vyplatí najprv 80 percent finančných prostriedkov a po zdokladovaní účelového použitia celej výšky cieľovej sumy aj zvyšné peniaze.
Klient Wüstenrot stavebnej sporiteľne môže disponovať okamžite s celou nasporenou sumou, teda vlastnými prostriedkami, štátnou prémiou a úrokmi, musí však predložiť doklady o použití uvedenej sumy. Po preukázateľnom použití nasporenej sumy na účely v zmysle zákona, môže klient čerpať úverové prostriedky, ktorých použitie však musí tiež dokladovať. Klient by mal podľa hovorkyne Wüstenrot stavebnej sporiteľne Daniely Vlčkovej začať čerpať pôžičku najneskôr do 12 mesiacov od otvorenia úverového účtu a celý stavebný úver by mal vyčerpať do troch rokoch od jeho pridelenia.
Dňom pridelenia cieľovej sumy poskytne ČSOB Stavebná sporiteľňa klientovi jeho vklady na účte spolu s úrokmi. Po predložení dokladov účelového použitia prostriedkov minimálne vo výške nasporenej sumy, t. j. vklady, úroky a štátna prémia, ČSOB uvoľňuje štátnu prémiu a 80 percent z výšky stavebného úveru. "Opäť do 12 mesiacov je potrebné, aby klient predložil doklady účelového použitia financií vo výške 100 percent stavebného úveru. Následne mu vyplatíme aj zvyšných 20 percent stavebného úveru," spresňuje Miriam Fuňová, hovorkyňa ČSOB.