Na svojom bežnom účte môžete ísť aj do mínusu. Najdôležitejšou podmienkou, na základe ktorej vám vaša banka umožní používať takúto službu, je, že vám na účet pravidelne mesačne pribúda určitá minimálna suma peňazí. Najväčšou výhodou kontokorentného úveru je práve to, že oň môžete požiadať kedykoľvek, samotný úver však nemusíte čerpať hneď. Môžete ho využiť až v stave núdze. V niektorých bankách sa dokonca do mínusových hodnôt po celý čas úverového vzťahu ani nemusíte dostať.
Aj keď vám na začiatku úverového vzťahu banka určí limit, ktorý pri čerpaní úveru nemôžete prekročiť, úroky platíte len zo skutočne čerpaného úveru. Toto prečerpanie sa automaticky vyrovná kreditnými transakciami. Niektoré banky požadujú od žiadateľa potvrdenie o príjme od zamestnávateľa, iným však informácia o tom, že vám na účet pravidelne prichádza suma v určitej výške. Úrok úveru je premenlivý, čiže závisí od situácie na medzibankovom trhu a rozhodnutia banky. Kontokorentný úver banky poskytujú zväčša na jeden rok s automatickým predĺžením. Rozdielne sú už banky, napríklad za vyberanie poplatkov
je úrok kontokorentného úveru od Slovenskej sporiteľne momentálne najnižší. Banka však okrem potvrdenia príjmu od zamestnávateľa požaduje od určitej sumy úveru aj ručiteľa. Výška úveru nezávisí v sporiteľni len od príjmu klienta, ale aj od jeho celkovej bonity, banka teda skúma, či klient neplatí vysoký nájom za byt alebo už nejaký úver nespláca.
Všeobecná úverová banka (VÚB) poskytuje kontokorentný úver zo zabezpečením, ale aj bez neho. Samozrejme, lepšie podmienky poskytuje banka klientovi, ktorý za úver finančne ručí, teda, napríklad, vinkuluje v prospech banky niektorý z depozitných produktov VÚB. V tom prípade klient nemusí predložiť potvrdenie o príjme a úverový limit predstavuje až 90 percent z hodnoty zabezpečenia. Bez finančného ručenia musí byť klient pri podávaní žiadosti o kontokorentný úver už pol roka klientom banky, posledné tri mesiace musí dostávať pravidelný mesačný príjem (najmenej 7-tisíc korún v čistom). Debetný zostatok klient musí minimálne jedenkrát za polrok vyrovnať.
V závislosti od zabezpečenia úveru poskytuje svojim klientom HVB Bank dve úrovne čerpania úveru. V prvom prípade (úver do 50 000) musí mať klient okrem stáleho príjmu, spoludlžníctva partnera, aj poistenie v Kooperative, ktoré je automaticky uzavreté spolu so žiadosťou o úver z prečerpania (mesačné poistné je 85 korún). Pri vyššom úvere sa okrem už spomenutých podmienok vyžaduje ručenie treťou osobou či zmenkové vyhlásenie klienta na sumu vyššiu ako úver o 20 percent. Úver musí klient do jedného roka vyrovnať. Podmienky HVB Bank sú teda najtvrdšie. Klient dokonca platí aj úrok z nevyčerpanej časti úveru vo výške 0,375 % ročne.
V Ľudovej banke môžete získať kontokorentný úver po troch mesiacoch od založenia účtu, na ktorý musíte dostávať pravidelný príjem (minimálne 7-tisíc korún). Ľudová banka dokonca umožňuje klientovi určiť si harmonogram splácania úveru a výšku splátok. Nevyžaduje žiadne ručenie.
Poštovej banke pri poskytovaní kontokorentného úveru tiež stačí len história vašich mesačných prírastkov na osobnom účte. Úver tak môže dostať aj študent (maximálne 3 000 korún) alebo aj dôchodca. Banka tiež nepožaduje finančnú zábezpeku a nemá ani obmedzenú hornú hranicu úveru. Mesačne za túto službu zákazník zaplatí 10 korún.
Podmienkou OTP Banky na poskytnutie kontokorentu je vedenie OTP Konta najmenej 3 mesiace. Klient musí byť zamestnaný na neurčitý čas a banke je povinný predložiť potvrdenie o čistej mzde, ktorá nemôže byť nižšia ako 5 000.
Váš minimálny príjem, aby ste mohli dostať kontokorentný úver v UniBanke, musí byť 10-tisíc. Úrok nie je jednotný a závisí od bonity klienta, teda, napríklad, či za úver ručí finančnou zábezpekou.
Kontokorentný úver je v prípade Tatra banky už súčasťou balíkov jej služieb. Účet musíte mať vedený najmenej 6 mesiacov. V akej výške môže klient úver získať, závisí od mesačných kreditov na bežnom účte klienta, ich pravidelnosti a priemerného zostatku. Funguje tu automaticky prehodnocovací mechanizmus.
Podmienky získania kontokorentu v ČSOB sú štandardné. Povinnosťou klienta je však minimálne raz do mesiaca dostať sa na úroveň polovice svojho debetného limitu a raz do roka svoj kontokorentný úver, čiže debetný zostatok, vyrovnať.
Podmienky bánk pri konkokorentných uveroch - veľký obrázok
Banka Minimálny úverový limit Maximálny úverový limit Úroková sadzba (v % ročne) Sankčný úrok (v % ročne) Poplatok pri čerpaní úveru Poplatok za zriadenie Poštová banka Nie je určený Vo výške priemerného mesačného príjmu za 3 posledné mesiace (1) 12,8 24 0 1 % z výšky limitu, min. 50 Sk
OTP Banka 4 500 90 % z priemernej mesačnej mzdy za posledné 3 mesiace, max 50 000 14,9 25 0 0 Slovenská sporiteľňa 10 000 V závislosti od bonity klienta, max. 150 000 10,85 (2) 26 0 (11) 2 % z výšky úverového rámca
Tatra banka Nie je určený 100 000 (3) 15 25 0 V cene balíka
HVB Bank Nie je určený Do výšky dvoch čistých mesačných príjmov, max 50 000 (4) 13,25 - 15,5 (5) 28,5 0 1,5 zo sumy úveru, min. 1 000 Sk
Ľudová banka 7 000 3-násobok hrubého mesačného príjmu, max 100 000 14,25 19 0 1 % z výšky úveru, min. 200 Sk
UniBanka Nie je určený 90 000 (6) 9,5 - 10,6 30 1 % z objemu úveru (7) 0
ČSOB 5 000 Dvojnásobok čistého mesačného príjmu, max 100 000 (8) 12,15 ???????? 0 300
VÚB 5 000 100 000 (9) 13,5/15,00 (10) 20 2 % z objemu úveru 0
mesačný 0,2 % z výšky uverov limitu
(1) úver nad 50 000 už schvaľuje úverový výbor pobočky
(2) Sadzba je nižšia o 0,5 % pri komplexnom súbore poistenia splácania úveru Cardif
(3) pri balíku služieb TatraPremium, Pi balíkoch TatraDynamic a TatraClassic až 250 000
(4) 50 000 bez zabezpečenia. 150 000 so zabezpečením .
(5) podľa bonity klienta
(6) úver môže byť aj vyšší, maximálne do výšky zábezpeky
(7) v prípade balíkov žiadny poplatok
(8) v prípade zaistenia úveru až do 750 tisíc
(9) ak ide o finančné krytý úver, úverový rámec môže dosiahnuť až 90 % z hodnoty zabezpečenia
(10) Bez finančnej zábezpeky je úrok 15 %
(11) Platí sa mesačný poplatok 0,2 % z úverového rámcia