Žijeme v prelomovom období, keď sa starý systém dôchodkového zabezpečenia mení na nový. Reforma má svojich zástancov aj odporcov. Nech to však celé dopadne akokoľvek, odborníci sa zhodujú, že len veľmi ťažko niekedy dosiahnu výšku pôvodne zarábaných miezd. Podobne, ako je to v krajinách Európskej únie, kde si viac 90 percent aktívneho obyvateľstva popri základnom dôchodku sporí do budúcnosti aj v rôznych formách penzijných fondov. Jednou z nich je doplnkové dôchodkové poistenie, ktoré môžu využívať od roku 1997 už aj Slováci.
Možnosť pripoistiť sa na dôchodok u nás v súčasnosti poskytujú štyri spoločnosti: Prvá doplnková dôchodková poisťovňa Tatry-Sympatia, Doplnková dôchodková poisťovňa Stabilita, Pokoj doplnková dôchodková poisťovňa a Doplnková dôchodková poisťovňa Credit Suisse Life & Pensions. Začiatkom marca sa k nim oficiálne pridá aj ING Doplnková dôchodková poisťovňa. Licenciu vlastní i Prvá národná doplnková dôchodková poisťovňa. Poskytovanie služieb však podmieňuje vstupom zahraničného investora.
Iba málo mladých ľudí uvažuje hneď od nástupu do zamestnania nad svojím dôchodkom. Ten však nevyhnutne príde. A s ním aj často sklamanie z výšky penzie, ktorú človek dostane zo zákona. Kedy by teda mal človek začať uvažovať o svojom zabezpečení? Z orientačných výpočtov vyplýva, že dvadsaťročný zamestnanec s príspevkom 100 korún mesačne dostane po 60. roku života približne rovnaký štvrťročný doplnkový dôchodok ako 40-ročný pracovník, ktorý si však sporí každý mesiac už 500 korún. Čím skôr si teda človek začne financie odkladať, tým menšia suma mu stačí, aby mohol na staré kolená dôstojne žiť.
Doplnkové dôchodkové poisťovne však majú zo zákona povinnosť investovať konzervatívne, čo môže znamenať, že z dlhodobého hľadiska môže byť zhodnotenie úspor nižšie, ako by mohlo byť napríklad pri rizikovejších akciových a zmiešaných podielových fondoch. Na pripoistenie by mali myslieť teda skôr ľudia, ktorí majú do dôchodku už len desať až pätnásť rokov.
Výška konečného doplnkového dôchodku závisí od množstva faktorov. Pri doživotnom dôchodku ovplyvňuje výšku dávky napríklad aj to, či je poistencom muž alebo žena. Všetky výpočty, ktoré klientovi poisťovne poskytnú pri uzatváraní zmluvy, sú iba orientačné. Výsledky hospodárenia poisťovní, na ktorom má klient podiely, totiž nie je možné na niekoľko rokov vopred predvídať.
Ak si človek vyberie poisťovňu, ktorá má zmluvu aj s jeho zamestnávateľom, bude dostávať príspevky aj od neho. Preto sa niekedy oplatí poradiť v organizácii alebo vo firme, v ktorej záujemca pracuje skôr, ako si konkrétnu poisťovňu vyberie.
Plusy a mínusy pripoistenia
Výhody
*Zabezpečuje vyšší štandard na dôchodok
*Predstavuje bezpečnú investíciu s relatívne výhodným úročením
*Daňovo zvýhodňuje zamestnanca aj zamestnávateľa
Nevýhody
*Systém čaká zmena legislatívy, nie je jasné, ako bude fungovať v budúcnosti
*Finačné prostriedky sú viazané, pri predčasnom výbere dostane klient len to, čo si sám nasporil s prislúchajúcimi výnosmi, príde však o príspevky zamestnávateľa
*Príspevky pri dlhodobej investícii nedosahujú výnosy, ktoré by mohli zarobiť napríklad investície do akciových a zmiešaných podielových fondov