Článok vznikol v spolupráci so spoločnosťou Simplea a spravodajským portálom Peniaze.sk
Vedeli ste, že väčšina ľudí robí pri investovaní rovnaké chyby, ktoré ich stoja tisíce eur? Investovanie nie je len o tom „hodiť peniaze niekam“ a dúfať v zázračné zisky. Je to o premyslených krokoch, disciplíne a správnej stratégii. V tomto článku vám ukážem jednotlivé kroky, ako investovať rozumne, vyhnúť sa chybám a dosiahnuť svoje finančné ciele bezpečne a efektívne. A nebojte sa – je to oveľa jednoduchšie, než si myslíte.
1. tip: Uvedomte si, v ktorej životnej fáze ste
Vaše investičné rozhodnutia by mali vždy vychádzať z toho, kde sa práve nachádzate vo svojom živote. Každý z nás má iné finančné možnosti a ciele. Mladý človek na začiatku kariéry má čas riskovať a skúšať dynamickejšie investície. Naopak, niekto, kto práve predal firmu a plánuje čerpať doživotnú rentu alebo pripraviť majetok pre ďalšiu generáciu, by mal pristupovať k investovaniu oveľa opatrnejšie.
Všetko sa nakoniec točí okolo toho, aké riziko ste ochotní podstúpiť. Platí základné pravidlo: čím vyššie riziko, tým vyšší potenciálny výnos. A naopak – nižšie riziko znamená nižší, ale stabilnejší výnos. Presne takto by ste mali premýšľať o svojich investíciách.
Dobrá správa je, že investovať dnes môže naozaj každý. Nemusíte byť milionár – začať môžete už s malými sumami, napríklad 20 eur mesačne. A čím skôr začnete, tým lepšie! Prečo? Pretože zložené úročenie je váš najlepší priateľ v dlhodobom horizonte.
Kúzlo zloženého úročenia si môžete predstaviť ako snehovú guľu, ktorú hodíte z kopca. Na začiatku je malá, ale ako sa kotúľa dolu, naberá na objeme a rastie čoraz rýchlejšie. Presne takto funguje aj už spomínané zložené úročenie. Na začiatku investujete malú sumu, no s každým obdobím sa váš výnos pripočíta k pôvodnej investícii a spolu s ňou sa ďalej úročí. Čím dlhšie necháte svoju „snehovú guľu“ kotúľať, tým väčšiu hodnotu a výnos dosiahne.
Príklad: Ak budete investovať 50 eur mesačne do fondu s priemerným ročným výnosom 7 %, za 30 rokov sa vaša investícia premení na viac ako 60 000 eur – pritom ste vložili len 18 000 eur. To je sila zloženého úročenia, vaše peniaze pracujú za vás a rastú stále rýchlejšie, presne ako tá snehová guľa.
|
Investujte a ochráňte svoje peniaze pred infláciou. |
2. tip: Diverzifikujte
Pamätáte si ten príbeh o vajciach v jednom košíku? Pokiaľ vám spadne na zem, všetky sa rozbijú... Presne tak funguje investovanie. Ak vložíte všetky svoje peniaze do jedného aktíva – napríklad do akcií jednej firmy – riskujete veľký problém, ak sa tej firme prestane dariť. Preto je rozumné investície rozložiť medzi rôzne typy aktív, ako sú akcie, nehnuteľnosti a dlhopisy. Takto minimalizujete riziko a zabezpečíte si stabilnejší výnos.
Predstavte si, že rozdelíte svoje peniaze takto: 50 % do celosvetovo rozložených ETF fondov, 30 % do nehnuteľností (napríklad fondy investujúce do realít) a 20 % necháte ako rezervu v hotovosti alebo dlhopisoch. Ak sa akciám nebude dariť, vaše nehnuteľnosti môžu stále generovať stabilný príjem.
Ak chcete jednoduchý štart, skúste pravidlo „troch tretín“: jednu tretinu dajte do akcií, jednu do nehnuteľností a jednu nechajte ako rezervu. S týmto prístupom človek nič nepokazí a postupne sa zoznámi s tým ako jednotlivé nástroje fungujú. Ak by ste chceli individuálnu koncepciu vo vzťahu k vašej životnej etape, rozdeľme si ich na 3 základné časti:
Budovanie majetku: Ak ste na začiatku vašej investičnej cesty a máte pred sebou jednu alebo viac dekád aktívneho príjmu, môžete si dovoliť väčšiu dynamiku – na čele s akciami. V takom prípade by som odporúčal, aby podiel akciového riešenia predstavoval 80 % celkovej sumy.
Ochrana majetku: Ak už máte vybudovaný dostatočný finančný vankúš alebo ste už len kúsok pred životom rentiéra (vyplácaním renty) či chcete ochrániť hodnotu vybudovaného majetku pred tým, než ho odovzdáte budúcim generáciám, bude vaším cieľom ochrániť svoje peniaze pred infláciou a udržať ich hodnotu.
V tomto prípade sa zamerajte na stabilnejšie investície, akými sú nehnuteľnosti, kvalitné dlhopisy alebo tzv. hodnotové či dividendové akcie. Najlepšie umiestnené v komplexnom a vyváženom portfóliu. Napríklad 60 percent akcií, 25 percent dlhopisov, 15 percent nehnuteľností.
Fáza čerpania (renta, dôchodok): Cieľom rentiéra nie je maximalizovať výnosy, ale zabezpečiť si stabilný príjem a zachovať hodnotu majetku. Preto je kľúčové znížiť riziko a investície rozložiť tak, aby váš kapitál vydržal ideálne navždy. Napríklad, aby ste zabezpečili čo najefektívnejšie čerpanie renty v akejkoľvek situácii na trhu. Investície by som rozložil v podobnom pomere ako v predchádzajúcom prípade, ale obsah akciovej časti by som prispôsobil riadenému čerpaniu renty.
Investovanie nie je univerzálne – každý má iné ciele a možnosti. Kľúčom k úspechu je prispôsobiť svoju stratégiu životnej situácii a vždy myslieť na diverzifikáciu. Pretože keď správne rozložíte svoje prostriedky, vaše finančný košíky budú oveľa bezpečnejšie
3. tip: Sám alebo s odborníkom?
Skôr než svoje peniaze vložíte do akéhokoľvek aktíva, zamyslite sa nad jednou zásadnou otázkou: Chcem to zvládnuť sám, alebo si na to zavolám odborníka? Odpoveď na túto otázku vám môže ušetriť čas, peniaze a možno aj zopár šedín.
Ak sa rozhodnete investovať sami, pripravte sa na to, že to nie je len o „kliknutí na tlačidlo“. Budete musieť sledovať trhy, analyzovať investičné príležitosti, rozumieť ekonomickým cyklom a – čo je najťažšie – ovládať svoje emócie, keď trhy začnú kolísať. Je to lacnejší prístup, no zároveň si vyžaduje čas, energiu a pevné nervy. Ak vás však predstava hodín strávených nad grafmi a finančnými správami neláka, existuje jednoduchšia cesta – investičné platformy, podielové fondy alebo spolupráca s investičným poradcom.
A tu prichádza na scénu dobrý investičný speostredkovatel. Predstavte si ho ako vášho osobného sprievodcu svetom financií. Preberie s vami všetko dôležité – vaše ciele, vzťah k riziku, časový horizont a očakávania. Na základe toho vám pripraví stratégiu na mieru. Ale to nie je všetko! Okrem samotného výberu investícií vám pomôže udržať disciplínu, minimalizovať chyby spôsobené emóciami a dlhodobo spravovať vaše portfólio tak, aby zodpovedalo meniacim sa životným a trhovým podmienkam.
4. tip: Držte emócie na uzde a nepanikárte
Investovanie nie je šprint, ale maratón. Trhy budú vždy kolísať – poklesy o 10 až 20 % sú úplne normálne. Len sme si na ne za posledné roky trochu odvykli. A tu je moja rada: nepanikárte. V láske sa možno oplatí nechať sa uniesť emóciami, ale v investovaní? Ani náhodou. Tu sa chyby rátajú draho.
Najväčšiu chybu robia investori, keď v strachu predávajú počas poklesu trhu alebo v eufórii nakupujú, keď ceny letia nahor. Kto si však zachová chladnú hlavu a drží sa svojho plánu, má oveľa väčšiu šancu uspieť. A tí, ktorí počas poklesov dokonca prikúpia? Tí môžu neskôr otvárať šampanské. Straty si privodíte len zlým výberom investície alebo predajom v nesprávny čas – preto si na tieto rozhodnutia dajte obrovský pozor.
Pozrite sa na históriu: v roku 2008 sa akciové trhy prepadli o viac ako 50 %. Mnohí investori spanikárili, vyplatili svoje investície a realizovali obrovské straty. Ale tí, ktorí vydržali a zostali zainvestovaní, sa dočkali silného rastu – a v priemere viac ako zdvojnásobili svoj kapitál. Podobný scenár sme videli počas pandémie COVID-19, keď trhy klesli o približne 30 % v priebehu pár týždňov. Skúsení investori (alebo tí, ktorí mali po boku dobrého poradcu) vedeli, že trpezlivosť je kľúčom k úspechu.
A tu je jasná pointa: držte sa svojej stratégie. Ak vás začnú ovládať emócie alebo si nie ste istí, čo robiť, investičný poradca môže byť váš najlepší spojenec. Pomôže vám zvládnuť stres, ochráni vaše peniaze a ukáže vám, ako využiť poklesy vo svoj prospech. Pretože v investovaní platí jedno pravidlo:– Trpezlivosť ruže prináša.
5. tip: Investujte, kedykoľvek môžete
Investovanie je jednoduchšie, než si myslíte. Každá investovaná koruna sa počíta, otázkou je len, kedy začnete a koľko peňazí máte k dispozícii. Máte 20 eur mesačne? Skvelé, hlavne začnite. Predali ste firmu a rozmýšľate, čo urobiť so svojimi 100 miliónmi? Investovanie je tá najlepšia voľba, ako svoje peniaze zhodnotiť.
Ale pozor – nikdy neinvestujte peniaze, ktoré budete potrebovať v krátkom čase. Ak plánujete o pol roka kúpu nehnuteľnosti alebo inú veľkú investíciu, tieto prostriedky si radšej uložte do bezpečných nástrojov: sporiaci účet, termínovaný vklad alebo konzervatívne fondy. Investovanie je o dlhodobom raste, nie o rýchlom zisku – preto je dôležité mať pohotovostnú rezervu vždy poruke.
Bonusový tip – Hlavne začnite
Investovanie je naozaj pre každého – bez výnimky. Či už chcete ochrániť svoj majetok pred infláciou, budovať rodinny majetok, alebo len mať v budúcnosti viac peňazí na dovolenku snov (alebo na nový kávovar). Kľúčom k úspechu je jednoduchá trojica: jasná stratégia, pevné nervy a odvaha začať.
Pamätajte, investovanie nie je o tom byť „finančný génius“, ale o tom byť rozumný. Držte sa týchto pravidiel a máte skvelý základ.