Článok vznikol v spolupráci so spoločnosťou Simplea a spravodajským portálom Peniaze.sk
Rastúce obavy z nepriaznivej finančnej situácie alebo zo zníženia uplatnenia na trhu práce potvrdzujú aj finanční konzultanti, ktorí sa s podobnými obavami stretávajú u svojich klientov. Čo sa týka finančných produktov, ktoré by ľudí mali ochrániť „na staré kolená“, majú im čo ponúknuť. Ide o životné poistenie, dôchodkové fondy a najmä investovanie. „S výnimkou životného poistenia, ktoré je dôležité najmä pre ľudí v produktívnom veku a zo svojej podstaty nie je sporením, všetky ostatné produkty dobre poslúžia aj ľuďom, ktorí sa blížia k dôchodku,“ hovorí investičný analytik spoločnosti Simplea Adrián Šajánek.
|
Investujte a ochráňte svoje peniaze pred infláciou. |
Investovať sa dá v každom veku
Analytik podrobnejšie uvádza, čo najčastejšie riešia ľudia pred dôchodkom v oblasti investícií. Podľa neho môže byť pre klienta vo veku 50 a viac rokov typických niekoľko situácií. „Napríklad si môže chcieť nasporiť na začiatok dôchodku, pretože by rád cestoval po svete, kúpil si nové auto, prípadne si zaobstaral nové bývanie alebo zrekonštruoval svoje súčasné,“ vysvetľuje.
Na otázku, do čoho by mal takýto človek investovať odpovedá, že základným predpokladom z pohľadu zabezpečenia na starobu by malo byť investovanie, typicky do podielových fondov či ETF. Vhodným doplnením môžu byť aj investície do doplnkového dôchodkového sporenia. Hlavnou výhodou investícii do podielových fondov či ETF je možnosť výberu peňazí, ktorá nie je podmienená žiadnymi pravidlami, na rozdiel od investícií v doplnkovom dôchodkovom systéme. „Ak sa ma pýtate, do čoho by mal takýto človek investovať, je náročné to zovšeobecniť, pretože investičný horizont, cieľ a investičný profil nezávisia len od veku klienta,“ hovorí A. Šajánek. Vo všeobecnosti platí, že ten, kto chce investovať na dlhšie obdobie, napríklad pre vnúčatá alebo na iný cieľ, ktorý chce dosiahnuť v dlhšom horizonte – napríklad 10 rokov – by nemal vynechať akciové fondy. Kto však plánuje investovať len päť rokov, napríklad na novú strechu, pre toho môžu byť zaujímavé najmä dlhopisové a zmiešané fondy. „Vo väčšine prípadov je však najvhodnejšie, aby portfólio klienta obsahovalo kombináciu fondov – teda akciové aj dlhopisové či zmiešané a dokonca aj tie peňažné vo vhodnom pomere,“ vysvetľuje A. Šajánek.
To isté platí aj pre výber investičnej stratégie v dôchodkových fondoch. „Ak ide o obdobie viac ako 10 rokov, dynamická stratégia je kľúčom k dosiahnutiu finančne náročnejších cieľov a pohodlného dôchodku,“ hovorí a dodáva, že investor si nemusí vždy vyberať stratégiu sám. Investor môže využiť pomoc odborníka, napríklad finančného konzultanta, ktorý na základe klientových cieľov, profilu, životnej situácie a investícii ktoré už má zvolí najvhodnejšiu stratégiu.
Pozor na podvodné ponuky
Ten, kto sa rozhodne pre pravidelné sporenie či investovanie väčších čiastok do ETF či podielových fondov, by sa mal podľa investičného analytika držať niekoľkých základných zásad. „Najdôležitejšie je dodržať naplánovaný investičný horizont, čo znamená napríklad nepanikáriť a nevyberať peniaze pri náhlych poklesoch trhu. Aj keď to môže byť pre starších klientov emočne náročnejšie, pretože často ide o peniaze na ich dôchodok, nedodržaním horizontu by sa klient najpravdepodobnejšie pripravil o peniaze,“ vysvetľuje A. Šajánek a dodáva, že ľudia by mali investovať len svoje voľné zdroje, teda nie peniaze, ktoré „budú potrebovať už o tri mesiace.“ Takéto prostriedky je lepšie uložiť napríklad na sporiacom účte.
Treba si tiež dávať pozor na možné podvody, pretože investície, ktoré vyzerajú príliš lákavo, nakoniec neprinesú to, čo pôvodne sľubovali. „Veľmi často sa stáva, že staršia časť populácie investuje do firemných dlhopisov spoločnosti, ktorá má pekný leták a sľubuje veľmi vysoký výnos niekedy až 15 %, no v skutočnosti je pred bankrotom. Alebo napríklad uveria výhodnosti kryptomien, ktoré sú však vysoko rizikové a môžu tak prísť o všetky peniaze,“ varuje v tejto súvislosti investičný analytik.