Pomôžte si poistením úveru

Najobávanejšími rizikami pri rozhodovaní pre úver či hypotéku sú choroby, invalidita a nezamestnanosť. Väčšina ľudí sa obáva, že jeden zo živiteľov stratí zamestnanie a nevydrží finančne udržiavať rovnaký životný štandard ako predtým. V takýchto prípadoch pomáha práve poistenie pred neschopnosťou splácať úver. Poistiť si môžete aj existujúce úvery, nie však vo všetkých bankách. Poistenie úveru je dobrovoľné a pri jeho vybavovaní už nemusíte chodiť do poisťovne, pretože každá banka s nejakou spolupracuje, takže poistku môžete podpísať aj hneď pri vybavovaní úveru. Jej uzavretie je aj jednoduchšie, nemusíte vypĺňať formuláre dvakrát a časť podmienok spĺňate už pri podpise úverovej zmluvy. Čo je teda pri rozhodovaní o poistení úveru najdôležitejšie? V prvom rade treba poznať poistné podmienky.

Kedy s poistením úveru nepochodíte
Ak ako dlžník predpokladáte, že okamžite po vyčerpaní úveru odídete z práce alebo ostanete práceneschopný a splácanie prenecháte poisťovni, nepochodíte. Rovnako to platí aj v prípade, keď prídete o prácu z vlastnej viny, prípadne sa vám stane úraz, ktorý si zapríčiníte vlastnou nedbanlivosťou. Poistenie sa totiž na takéto prípady nevzťahuje.

"V prvom rade si treba preštudovať úverovú zmluvu a zistiť, aké možnosti na riešenie tejto situácie vám ponúka. Napríklad odklad splátok, zníženie splátok, predĺženie maturity úveru s príslušným znížením splátok, prípadné sankcie, penále, ako sa dá uplatniť na danú situáciu prípadné poistenie a podobne,“ hovorí Michal Dyttert zo spoločnosti Provident Financial. Okrem toho by ste si mali pripraviť aj návrh na riešenie, hoci v podobne návrhu nového splátkového kalendára, ktorý viete rozumne zdôvodniť. Následne Dyttert odporúča okamžite sa kontaktovať s finančnou inštitúciou, oznámiť jej problém a navrhnúť riešenie. "Treba si však uvedomiť, že navrhované riešenie nemusí spoločnosť akceptovať v plnej miere a ani v čiastočnej. Zmena podmienok úveru musí byť odsúhlasená oboma stranami. V každom prípade však inštitúcie oceňujú seriózne správanie sa klientov, keď ich na problém upozornia sami a zachovávajú si tak oveľa širšie možnosti na riešenie situácie, ktoré bude vyhovovať aj im.“

Lehoty ako ochrana pred podvodmi
Pri každom riziku si poisťovne nastavujú takzvané čakacie alebo ochranné lehoty a výluky ako obranu proti prípadným podvodom. "Takisto neplatí, že ak ako poistený prídete o prácu, bude za vás poisťovňa uhrádzať splátky okamžite a celé roky. Nezamestnanosť či práceneschopnosť musia trvať dva až tri mesiace, než poisťovňa začne s plnením. Ak je úver poistený, treba preveriť možnosti uplatniť si nárok na plnenie v poisťovni,“ poznamenáva Dyttert. Dokonca aj pri smrti či úraze s trvalými následkami majú poisťovne stanovenú ochrannú lehotu jeden mesiac. Navyše, poisťovňa nebude v prípade nezamestnanosti či práceneschopnosti platiť za vás ako dlžníka viac ako dvanásť mesačných splátok. Potom je táto povinnosť opäť na vás. Najlepšou možnosťou pri neschopnosti splácať úver nie je podľa Dytterta ani okamžité siahnutie na úspory

Platí to najmä v prípade, ak nemáte preverené možnosti z hľadiska perspektívy opätovného zamestnania alebo riešenia svojho problému. "Vaša nezamestnanosť totiž potenciálne môže trvať podstatne dlhšie, než sa na začiatku zdá. Pár sto eur z finančnej rezervy môže veľmi bolieť o 2 - 3 mesiace a dosah na vašu rodinu môže byť zásadný. Často na to, aby ste "prežili“, si budete musieť zobrať ďalší úver, zatiaľ čo veľkú finančnú inštitúciu takýto výpadok v platbách nepoloží.!