Prvé správy zo začiatku roka hovorili o snahe rušiť poistné zmluvy a uzatváraní predovšetkým tradičného kapitálového životného poistenia. Tento krok sa vo finančných kruhoch aj očakával. Investičné životné poistenie malo ísť do úzadia, do popredia sa malo dostať poistenie s garantovaným zhodnotením.
„Ľudia už nechcú nakupovať produkty, ktoré pre nich nie sú jednoducho pochopiteľné," zdôvodňuje zmenu správania klientov Henri de Castries, predseda predstavenstva finančnej skupiny AXA. Konzervatívny trend evidujú aj v životnej poisťovni ING. „Došlo k čiastočnej zmene produktového mixu. Klienti uprednostňujú produkty, pri ktorých je garantovaný určitý výnos, pričom spôsob platenia poistného nehrá rolu.
Súčasne sme však zaznamenali zvýšený záujem o pripoistenia," hovorí za poisťovňu Alexandra Palkovič. Závery sa však nedajú zovšeobecňovať na všetky subjekty. „V priebehu posledného kvartálu uplynulého roku a prvých dvoch kvartálov tohto roku nepozorujeme žiadne zásadné zmeny v pomere medzi dojednávanými produktmi kapitálového, rizikového a investičného poistenia," hovorí Dana Macková, členka predstavenstva Wüstenrot poisťovne.
Klienti poisťovne Union podľa riaditeľky úseku životného poistenia Silvie Miklovej prejavujú najväčší záujem o investičné životné poistenie s garantovaným účtom. „Poskytuje flexibilitu a variabilitu investičného poistenia a zároveň garantované zhodnotenie prostriedkov v prípade investovania na garantovaný účet," dôvodí.
Rušenie poistenia
Počet žiadostí o zrušenie produktu poisťovne úzko súvisí s typmi ponúkaných produktov. Čím väčší podiel na produkcii má investičné životné poistenie, tým viac klientov má snahu vybrať si peniaze. Týmto krokom si chcú pred ďalším poklesom zachrániť aspoň tie peniaze, ktoré v poistke majú. Jedna z prvých poisťovní, ktoré ponúkali investičné životné poistenie na Slovensku - ING, čelila na začiatku roka náporom otázok. „Zaznamenali sme zvýšený záujem klientov o informácie o možnostiach zrušenia poistenia," hovorí za poisťovňu Alexandra Palkovič.
Poisťovňa preškolila call centrum, poradcov, ako aj obchodných partnerov, aby klientov o nových možnostiach informovala. „Počet zrušených zmlúv sa výrazne nezdvihol. Skôr sme svedkami zmien na zmluvách, klienti ich prispôsobujú svojej aktuálnej situácii," dodáva. Zvýšený záujem o rušenie investičného životného poistenie pripúšťa Aegon a Union. Naproti tomu stojí banková poisťovňa ČSOB.
„Nezaznamenali sme výraznejší nárast žiadostí o rušenie životných poistení," hovorí Tereza Molnár Copláková. Zmenu správania nevidí ani poisťovňa Wüstenrot. „V súvislosti s krízou sme zaznamenali približne konštantný počet výpovedí poistných zmlúv, napríklad v radoch kapitálového životného poistenia ich počet v porovnaní kvartálov dokonca klesol," pokračuje D. Macková. Dôvodom nízkeho počtu storien pri investičnom životnom poistení vidí v tom, že ponúkajú možnosť prerušiť platenie poistného.
Rušiť poistku pre nedostatok peňazí by malo byť to posledné, čo by mal poistený robiť. Aspoň tak to tvrdia poisťovne. Prichádzajú s „platobnými prázdninami", možnosťou odkladu poistných platieb, platením z úspor v poistke či so znížením poistného. Z reakcií klientov sa dá usudzovať, že až teraz zisťujú, čo vlastne pred rokmi kúpili. Ak klient vo svojej poistke vidí poistku, nebude mať problém ju buď zrušiť, alebo ponechať práve pre dôvody, pre ktoré si ju uzatváral.
Ak vo svojej poistke bude vidieť sporenie, nebude rozumieť tomu, prečo pri jej zrušení tam nemá aspoň toľko, koľko do nej vložil, prečo nemôže kedykoľvek prestať platiť a prečo má povinnosť platiť poistné aj naďalej. Výhodu má ten, kto do poistky nevkladal všetky svoje úspory a časť buď investoval do fondov, alebo ponechával na sporiacom účte. Nepotrebuje tak znižovať poistnú sumu, stačí, ak nebude posielať peniaze na sporenie.
Navyše, z úspor môže financovať práve aj poistku. Zníženie plateného poistného hovorí aj o tom, že poistka pohlcovala viac peňazí, ako bolo potrebných na poistné krytie. Tieto peniaze mohli pôvodne smerovať priamo do sporenia, čím by sa ušetrilo na počiatočných nákladoch.
Nové obchody
Finančná kríza ovplyvnila celý podnikateľský sektor, logicky mala vplyv aj na trh so životným poistením. „Ľudia sú dnes opatrnejší a detailnejší. Zodpovednejšie pristupujú k výberu konkrétneho produktu, zohľadňujú nielen aktuálne potreby, ale aj ich možné zmeny v budúcnosti," približuje situáciu Ľubor Vrlák, riaditeľ životného poistenia a investičných fondov AXA ČR a S R. Teória známa spred krízy dostáva v praxi reálnejšiu podobu. „Výber konkrétneho produktu nie je otázkou štádia ekonomického cyklu alebo módneho trendu. Mal by vychádzať z konkrétnych potrieb klienta," pokračuje Ľ. Vrlák. Aj to je podľa neho dôvod, prečo nezaznamenali žiadnu zmenu v pomere medzi jednotlivými druhmi poistenia.
Allianz - Slovenská poisťovňa od začiatku roka zaznamenala v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka takmer 2,5-násobný nárast záujmu klientov o rizikové životné poistenie. „Klienti majú rovnaký záujem o kapitálové životné poistenie, mierne poklesol predaj investičného poistenia," približuje Mariana Rybárová, vedúca oddelenia riadenia vzťahov so zákazníkmi v životnom poistení. V kontraste s krízovými opatreniami vyznieva informácia, že na existujúcich investičných zmluvách sa za posledné obdobie rozhodlo svoje poistné zvýšiť niekoľko tisíc klientov. Preferencie v produktoch nevidí ako výrazne ovplyvnené krízou poisťovňa Aegon. „Stále pretrvávajú preferencie v oblasti investičného životného poistenia," dodáva produktový manažér poisťovne Marcel Lörinc.
Po kríze mnohí zmenili názor na investičné životné poistenie. Stále je to však poistný produkt, ktorý má svoje miesto na trhu. Kupovať by ho však mali iba tí, ktorí vedia, o čom tento produkt je.