Ministerstvo financií pripravuje jednotné pravidlá pre poskytovateľov finančných služieb, ktorých konečným cieľom je zvýšiť ochranu spotrebiteľa.
Lepší dohľad
Finančný trh predstavuje širokú škálu činností pre množstvo finančných nástrojov a ešte väčšie množstvo mnohokrát neprehľadných produktov. "Na jednej strane stoja finanční profesionáli s premyslenými formami a metódami predaja a na druhej strane sú spotrebitelia, ktorí sú ľahko ovplyvniteľní a zraniteľní, keďže ich vedomosti o fungovaní finančného trhu nie sú dostatočné na to, aby mohli prijímať kvalifikované a racionálne nezávislé rozhodnutia," upozorňuje ministerstvo financií.
Iba určitá časť finančných profesionálov pritom spadá pod dohľad Národnej banky Slovenska, časť vykonáva činnosť na základe voľnej živnosti. Ide o sprostredkovanie stavebného sporenia, lízingu, nebankových úverov. "Cieľom pripravovanej legislatívy je poňať sprostredkovanie na trhu finančných služieb ako celok, zabezpečiť kvalitu výkonu sprostredkovania prostriedkami povinnej registrácie osôb podnikajúcich v tejto oblasti, trvalého vzdelávania a kontroly činnosti sprostredkovateľov a poradcov," vypočítava Darina Huttová, generálna sekretárka Asociácie finančných sprostredkovateľov a poradcov. Upozorňuje, že na finančnom trhu pôsobia sprostredkovatelia, ktorí či už inštitucionalizovane alebo ako jednotlivci vykonávajú sprostredkovanie bez osobitných povolení, odborných predpokladov a dopúšťajú sa nečestnej konkurencie voči tým, ktorí sa ako sprostredkovateľské siete dlhodobo a koncepčne presadzovali.
Ministerstvo financií preto chce sústrediť dohľad na "systémovo významné a samostatne konajúce osoby, ktoré by potrebovali povolenie NBS". Ostatným podriadeným alebo závislým sprostredkovateľom by stačila iba registrácia.
Ochrana a odškodnenie
Podľa predsedu predstavenstva Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov Rastislava Podhorca je súčasná ochrana spotrebiteľa pri vstupe do zmluvných vzťahov týkajúcich sa finančných služieb dostačujúca. "Od novembra 2007 sa zavádza smernica MiFID, ktorej zámerom je zaručenie ochrany klienta v oblasti sprostredkovania investičných služieb. Základným predpokladom na ochranu klienta je maximálne etické konanie finančných poradcov. Spoločnosti tvoriace finančné služby v súčasnosti vkladajú do zmluvných vzťahov množstvo ochranných prvkov, ako sú dotazníky, upozornenia atď.," hovorí Podhorec.
Spoločnosti poskytujúce finančné poradenstvo a sprostredkovanie, ktoré sú združené v asociácii, prijali etický kódex. Jeho prijatie zaručuje, že členovia sa nedopustia konania proti etike. "Ak by sa napriek tomu stala situácia naznačujúca konanie proti etickému kódexu, asociácia disponuje nezávislou etickou komisiou, ktorá rozhodne o náprave situácie. Zodpovednosť za individuálne konanie finančného poradcu preberá jeho materská spoločnosť, ktorá má právne páky na nápravu neetického konania," vysvetľuje Podhorec.
Aj v súčasnosti je možné dožadovať sa odškodnenia, a to žalobou na príslušnom súde. Je potrebné však povedať, že sprostredkovateľ nezodpovedá za škodu spôsobenú na základe zmluvy, ktorú sprostredkoval. Táto zodpovednosť náleží príslušnej zmluvnej strane. "Je tiež potrebné si uvedomiť, že s každou investíciou je spojené riziko straty, o ktorom musí byť každý klient poučený. Na súde je možné napadnúť straty z investovania spôsobené hrubým zanedbaním povinnosti zmluvného partnera, ktoré je potrebné preukázať," uzatvára Podhorec.
Viac vzdelania
"Momentálne je v rôznych oblastiach finančného trhu rôzna úroveň odbornej spôsobilosti, a to súvisí aj s nedostatkom štandardov a etalónov v tejto oblasti," hodnotí Ivica Chačaturianová, akadémie vzdelávania OVB Allfinanz Slovensko. V porovnaní s minulosťou podľa nej kvalifikovanosť stúpla. "Firmy čoraz viac považujú profesionalitu za konkurenčnú výhodu. Na druhej strane finančná gramotnosť klientov je stále popoluškou," dopĺňa.
Návrh ministerstva hovorí o štyroch kritériách, ktoré budú definovať odbornú spôsobilosť: vzdelanie, odborná prax, odborná skúška a osobitné finančné vzdelávanie. Samostatné osoby budú musieť absolvovať odbornú skúšku a podriadené a viazané osoby osobitné finančné vzdelávanie.