Na vaše otázky odpovedá:
Jana Slachtičová Lauková
hypotekárna špecialistka spoločnosti Hypocentrum
Som zamestnanec a zároveň živnostník. Z osobných dôvodov by som chcel pri žiadosti o hypotekárny úver vychádzať iba z príjmov za zamestnanecký pomer. Všetky záväzky vyplývajúce zo živnosti mám riadne vysporiadané. Môžem živnosť banke zamlčať?
Jana Slachtičová Lauková: V žiadnom prípade zamlčanie akýchkoľvek skutočností podstatných pre posúdenie žiadosti o úver neodporúčame. To, či je klient živnostník, je možné veľmi jednoducho overiť (napríklad internetový register, Sociálna poisťovňa). Pokiaľ sa už pri podaní žiadosti budete prezentovať ako klient, ktorý zamlčí niektoré údaje, vaša žiadosť bude veľmi pravdepodobne zamietnutá, pričom vám hrozí aj nelichotivý záznam v úverovom registri.
Pokiaľ hľadáte vhodné riešenie, navštívte hypotekárneho makléra. Vzhľadom na vašu situáciu môže nájsť ideálne riešenie a zároveň ho vo vybranej banke zrealizuje. Ak sa rozhodnete ísť priamo do banky, prezentujte pravdivo a úplne vaše príjmy a vysvetlite dôvody, pre ktoré uprednostníte posúdenie len na základe zamestnaneckého pomeru. Pokiaľ je daná banka za týchto podmienok schopná poskytnúť úver, riešenie sa určite nájde.
V januári tohto roka som v rámci jednej spoločnosti menil pracovný pomer. Zo samostatnej zárobkovej činnosti som prešiel na štandardný pracovný pomer, pričom sa nemenila výška môjho čistého príjmu, a v zmluve som nemal ani skúšobnú dobu. Napriek tomu mi oslovené banky pri mojej snahe o získanie hypotekárneho úveru príliš v ústrety nevychádzali. Potom ma však kontaktovala jedna z nich s tvrdením, že našli cestu, ako vybaviť úver bez toho, aby som dostal podmienky nespoľahlivého klienta. Po tom, ako som zložil zálohu realitnej kancelárii a o úver som oficiálne požiadal, mi však oznámili významnú zmenu podmienok. Dostanem síce úver, vezmú mi však štátnu prémiu, ktorú mi predtým banka na základe detailného poznania mojej situácie prisľúbila. Keďže skutočnosť, že nemám nárok na prémiu, bola odôvodnená zákonom, a teda každá iná banka by sa zachovala rovnako, mohol som sa buď zmieriť s upravenou ponukou banky, alebo si počkať na tri mesačné platy, a tak prísť o vyplatenú zálohu realitnej kancelárii. Zachovala sa podľa vás banka po zistení takéhoto zlyhania správne?
Jana Slachtičová Lauková: Je ťažké jednoznačne sa vyjadriť, či bol postup banky správny. Bežná prax niektorých pracovníkov bánk je podobná - snažia sa klienta získať a v tejto snahe a bez znalosti podrobnejších informácií sľúbia aj to, čo nie je možné. Aj v prípade, že pracovník je podrobne oboznámený s prípadom, schvaľovateľ úveru, resp. analytik rizika si môže vyžiadať dodatočné podklady, prípadne zistí skutočnosti, ktoré bránia poskytnutiu úveru. Pokiaľ išlo naozaj len o podmienky zákona týkajúce sa nároku na štátny príspevok pre mladých, pravdepodobne zlyhal pracovník na pobočke. Ak navyše ide o špecialistu na hypotéky, ide o vážny nedostatok. Nekonkretizujete, o aké ustanovenie zákona ide, no aj banky majú k viacerým bodom v zákone odlišný výklad.
Vo vašej situácii je zrejme najvhodnejšie dohodnúť sa s realitnou kanceláriou (ak je to možné) alebo si zistiť podmienky hypotéky aj v iných bankách (aj napriek predchádzajúcemu odmietnutiu). Za úvahu stojí aj návšteva hypotekárneho makléra. Na jednoduché a vhodné riešenia možno vy sám ani štandardný pracovník banky nepríde. Maklér pracuje s množstvom špecifických prípadov, je možné, že nájde ideálnu hypotéku aj pre vás.
Nedávno mi ukradli doklady spolu s platobnou kartou. Keďže sa to stalo v neskorých hodinách, rozhodla som sa banku kontaktovať až na druhý deň. V noci mi však z účtu pomocou karty odcudzili väčšie množstvo peňazí, napriek tomu, že je chránená PIN kódom. Chcem sa opýtať, či mám nejakú možnosť žiadať peniaze od banky. PIN kód som nikde medzi dokladmi nemala. Na ktorej strane je zodpovednosť?
Jana Slachtičová Lauková: Keďže ste banku kontaktovali až niekoľko hodín po odcudzení, len ťažko by ste ju mohli vyzývať na zodpovednosť. To, že PIN kód ste nikomu neoznámili, tiež nepostačí na vymáhanie škody od banky. Podľa toho, ktorá banka kartu vydala, máte možnosť kontaktovať banku telefonicky 24 hodín. Prípadne je možné kartu poistiť a v prípade neoprávneného použitia je možné anulovať transakcie s kartou až 24 hodín pred oznámením odcudzenia. Rozhodne stojí za to informovať sa podrobne o tejto možnosti a v budúcnosti konať okamžite. Banka za zneužitie karty v takomto prípade nezodpovedá, zodpovednosť vzniká až nahlásením straty či odcudzenia.