Banky: Každý môže mať kartu podľa svojho vkusu

Na prvý pohľad vidno rozdiel iba v tom, aká banka kartu vydala a k akému platobnému systému patrí, inak sú všetky karty rovnaké. Spravidla sa vyrábajú z troch vrstiev PVC s rozmermi 85,6 x 54 x 0,76 mm.

Magnet alebo čip
Rozdiely sú však v dôležitých veciach, ako je napríklad technológia, akou fungujú, alebo podľa typu zúčtovania. Podľa technológií možno rozdeliť karty na tie s magnetickým prúžkom alebo s čipom. V prvom prípade sú na magnetickom prúžku nachádzajúcom sa na rubovej strane karty uložené informácie potrebné na vykonanie transakcie. Podobne je to aj v prípade čipu. Naň sa však zmestí oveľa viac informácií ako na magnetický prúžok, preto je snaha, aby sa karty postupne menili na čipové. Smernica SEPA dokonca hovorí o tom, že v budúcnosti by všetky karty mali mať čip.

Podľa hovorcu Dexia banky Michala Fúrika je to z hľadiska bezpečnosti krok správnym smerom. "Na druhej strane prinesie určité problémy držiteľom, ktorí nie sú zvyknutí používať zadávať PIN. V SR je však väčšina kariet typu Maestro, VISA Electron, pri ktorých bolo PIN pri platbe požadovaný už predtým, títo držitelia zmenu prakticky nespozorujú. Vyžadovanie PIN pri platbe spôsobí zrejme väčšie problémy v krajinách, kde je omnoho vyššie zastúpenie embosovaných kariet (oproti SR). Embosované karty budú ďalej vydávané a používané - na platby bez prítomnosti karty, internet a pod. (imprinter), pri platbe keď je karta prítomná, bude musieť byť zadaný PIN." Čip sa totiž môže využívať aj na iné aplikácie, ako napríklad elektronický podpis, využívanie vernostných programov a podobne. V súčasnosti je veľa kariet, ktoré sú vybavené oboma technológiami, ide o tzv. hybridné platobné karty.

S kreditkou vo vrecku
Podľa typu účtovania môžeme karty rozdeliť na dve základné skupiny, kreditné a debetné karty. Ľudovo nazývané kreditky fungujú na princípe revolvingového úveru a sú vydávané k bežnému účtu. "Keďže tieto karty predstavujú formu úveru, ktorý banka poskytuje klientovi, jedným z dôležitých kritérií na vydanie kreditnej karty je príjmová situácia klienta. Podmienka minimálnej výšky príjmu je rôzna pre jednotlivé karty, príjem ovplyvňuje aj maximálny úverový limit klienta. Nie je potrebné, aby klient mal účet vedený v našej banke a nie je potrebný ani ručiteľ. Vek klienta by mal byť 25 - 60 rokov," uviedla hovorkyňa VÚB Alena Walterová. Ku každej karte je vystavený úverový rámec, nad ktorý klient nemôže ísť. Zároveň sa predpokladá, že do stanoveného termínu klient peniaze na účet zaplatí. Zúčtovanie sa robí raz mesačne a klientovi banky ponúkajú isté bezúročné obdobie. Ak peniaze nestihne v tejto stanovenej lehote vrátiť, banky si strhávajú poplatky. Tu platí, že kreditná karta je výhodnejšia v bezhotovostnom styku. Klientov treba upozorniť na to, že v prípade kreditiek sú spoplatnené výbery z bankomatov oveľa vyššími sumami ako v prípade debetných kariet.

Platba vlastnými peniazmi
Debetnú kartu možno použiť na platenie za tovary a služby a rovnako aj na výber hotovosti v bankomatoch. Suma sa odpočítava z prostriedkov, ktoré má klient na účte. Inak povedané ide o jeho vlastné peniaze, na rozdiel od kreditnej karty, keď si vlastne požičiava od banky. V prípade niektorých kariet sa klient môže stretnúť aj s označením embosovaná platobná karta. Embos je reliéfne písmo, ktorým je karta označená. Vďaka tomuto písmu je možné kartu použiť aj na realizáciu platieb v obchodoch, ktoré nemajú klasické čítačky kariet. Zatiaľ málo používané sú tzv. virtuálne karty, ktoré nie sú kartami v pravom zmysle slova. Ide totiž iba o číslo, ktoré klientovi pridelí banka. Jeho prostredníctvom potom môže klient realizovať platby v internetových obchodoch.

Druh a výška limitu
Karty sa okrem už spomenutých kritérií môžu líšiť aj ďalšími. Je to napríklad druh karty či výška denného limitu. Najčastejšími druhmi kariet sú karty VISA, MasterCard či Maestro. "Aj keď je pokrytie kartových spoločností takmer rovnaké, môže sa stať, že obchodník, u ktorého sa klient rozhodol nakupovať, kartu danej spoločnosti neakceptuje. Môže tiež nastať nejaký technický problém a kartou nebude možné zaplatiť - preto je lepšie mať viac platobných kariet. Rozhodujúce nie je, či má klient dve, tri alebo viac kariet, určite by však mal mať karty rôznych kartových spoločností," uviedol hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer. Banky majú v ponuke viacero druhov kariet a je len na klientovi, ktorú z nich si zvolí. "VISA Classic, Gold a MasterCard Standard, Gold sú embosované. Karty s doplnkovým názvom Gold sú považované za prestížnejšie karty, čomu zodpovedá aj vyšší hotovostný limit, až do 200 000 korún denne. Základný rozdiel medzi kartami VISA a MasterCard je v možnostiach ich použitia. Sú krajiny, kde sú preferované karty VISA a krajiny, kde je širšia akceptačná sieť MasterCard. Klient sa teda môže rozhodnúť podľa toho, kde bude kartu najčastejšie používať," spresnila hovorkyňa Istrobanky Miroslava Pargáčová.

Poplatky sú rôzne
Pri rozhodovaní o karte treba poznať aj poplatky, ktoré bude musieť klient znášať. Najdôležitejším je poplatok za vydanie karty, resp. jej ročná cena. Niektoré banky ponúkajú vydanie karty zdarma a následne si poplatky súvisiace s kartou účtujú pri každom použití, alebo ponúkajú klientom rôzne balíky služieb. Všeobecne platí, že najdrahšie sú z hľadiska vydania či poplatku karty s označením Gold. V tomto prípade sú však prísnejšie aj podmienky na ich vydanie. Pri kreditných kartách treba brať do úvahy aj výšku úroku, ktorý bude musieť klient zaplatiť, v prípade, že čerpané prostriedky nestihne vložiť na svoj účet v stanovenom bezúročnom období. "V OTP Banke je pri kreditných kartách úrok stanovený na 17,00 až 18,50 percenta. Pri platbách má klient k dispozícii bezúročné obdobie do 45 dní," spresnila hovorkyňa OTP Banky Tatiana Jonáková. Podobné úrokové sadzby sú aj v ostatných bankách.

Karta na mieru
Modernizácia neobchádza ani platobné karty a banky sa v rámci konkurenčného boja snažia získať klienta aj prostredníctvom kariet. Ak už ponúkajú rovnaké typy a druhy kariet, bonusom pre klienta môže byť napríklad to, že si sám zvolí dizajn svojej karty. Používajú sa rôzne priesvitné či trblietavé farby či hologramy. "Od júla sme na trh uviedli novú službu - výber vlastného dizajnu platobnej karty. Touto službou vychádzame v ústrety klientom, ktorí preferujú personalizované produkty. Stačí, ak si klienti na internetovom portáli vyberú z ponúkaných dizajnov karty alebo vložia vlastný obrázok či fotografiu," spresnila hovorkyňa ČSOB Tereza Copláková. Ďalším marketingovým ťahom, ktorý ponúkajú banky, je napríklad zmena PIN kódu. Táto služba je veľmi obľúbená najmä v prípadoch, ak má klient viacero kariet a chce si zvoliť vlastné, ľahko zapamätateľné kombinácie PIN kódu. Okrem toho sa už začínajú objavovať aj karty so zmeneným tvarom. Sú to karty, ktorých funkcia je implementovaná napríklad do hodiniek, mobilných telefónov či príveskov na kľúče. Táto forma si však vyžaduje bezkontaktnú technológiu, ktorá sa zatiaľ používa iba veľmi málo.

Čo musí obsahovať platobná karta:

• označenie banky a asociácie, ktoré kartu vydali,
• meno a priezvisko držiteľa bankovej platobnej karty, prípadne inú formu identifikácie (rodné číslo, podpis a pod.),
• číslo bankovej platobnej karty,
• platnosť bankovej platobnej karty,
• záznam dát vo forme magnetického prúžku, mikročipu alebo laserového záznamu.