Na vaše otázky odpovedajú:
Jana Slachtičová Lauková
hypotekárna špecialistka spoločnosti Hypocentrum
Jana Hurtošová
analytička spoločnosti Symsite Research
Mám účet v banke mimo územia Slovenska aj Európskej únie. Aké pravidlá platia pri prevode týchto peňazí do banky v SR? Niečo som zachytila v televízii alebo počula v rozhlase, neviem presne, ale tento prevod bol spojený s NBS a neviem, v čom spočíva. Prosím vás o nejaké podrobnejšie informácie o tom, ako to je s prevodom, ako aj s veľkosťou prevodu (množstvo istej meny), čo sa deje s týmto prevodom, ako sa platia dane a poplatky, či je tam určený strop sumy posielanej atď. Sú iné pravidlá, ak by som mala tieto prostriedky v štáte EÚ mimo SR?
Jana Hurtošová: Prevody zo zahraničia na účet na Slovensku sa riadia pravidlami a sadzobníkom zahraničnej banky, z ktorej by ste prevod realizovali. Na Slovensku sa prejavia ako prichádzajúce platby. Z tohto dôvodu je najlepšie sa obrátiť na vašu zahraničnú banku. Podľa devízového zákona majú fyzické osoby tuzemci (osoby s trvalým pobytom na území SR) ohlasovaciu povinnosť voči NBS. Hlásenie o zriadení účtu a stave účtu v zahraničí sa podáva ročne do 15 dní po skončení kalendárneho roka prostredníctvom formulára uvedeného na stránke NBS. Zákon však obsahuje klauzulu o tom, že uvedené sa nevzťahuje na tuzemca fyzickú osobu počas jeho pobytu v zahraničí.
V banke som si vytvorila účet vzhľadom na možnosť, ktorá mi bola ponúknutá. Za balík som mala vtedy platiť (bolo to iba minulý rok niekedy v máji) 49 Sk a vzhľadom na to, že ma odporučila moja mama, tento poplatok sa nám obom znížil o 50 percent. V rámci vytvorenia balíka som dostala ešte bonus 600 Sk, ak sa zaviažem využívať ich služby dva roky (čo som aj urobila). Teraz, asi pred mesiacom, mi oznámili, že vzhľadom na zmeny, ktoré sa vykonali v rámci balíka, sa poplatok zvyšuje na 59 Sk (teda o 10 Sk, s mojou zľavou o 5 Sk). Nejde však o výšku tej sumy, ale o to, či to môžu vôbec urobiť. V zmluve síce nemám spomenutý poplatok (čo je asi chyba, resp. výhoda a špekulácia banky), mám iba uvedené, že budem využívať balík, nie je tam však uvedená žiadna sadzba. Vzhľadom na to, že sa menili jednotlivé položky v balíku (napr. platba kartou v obchodoch je teraz bezplatná, predtým nebola, takisto napr. výber z cudzích bankomatov sa znížil na tri transakcie...). Má banka právo na takéto konanie? Myslím si, že aj keď poplatok za balík nie je uvedený v zmluve, banka nemá právo na zmenu tohto poplatku, ale človek sa už asi všeličoho dočká.
Jana Hurtošová: Zvýšenie poplatku za balík služieb súvisí so zmenou sadzobníka poplatkov, ktorý sa týka všetkých klientov. Banka môže meniť poplatky, ako aj úrokové sadzby za vkladové a úverové produkty podľa svojho uváženia. Keď klient s touto zmenou nesúhlasí, má možnosť z banky odísť. Vo vašom prípade je doba, na ktorú ste sa zaviazali účet využívať, kompenzovaná zľavou, ako aj bonusom.
Som študent bratislavskej vysokej školy. Viem, že banky poskytujú pre študentov výhodnejšie podmienky. V každej banke je to však inak. Chcel by som sa opýtať, na ktoré poplatky alebo položky sa mám orientovať, prípadne ktorá banka je v týchto produktoch najvýhodnejšia. Nepochádzam z Bratislavy, nemám žiaden trvalý príjem, iba mesačné vreckové od rodičov a peniaze z príležitostných brigád. Za odpoveď ďakujem.
Jana Hurtošová: Študentom, resp. mladým ľuďom, poskytuje výhodnejšie podmienky na účty aj úvery niekoľko bánk. Z otázky však nie je jasné, či máte záujem o bežný účet alebo úver. Bežné účty, resp. balíky služieb pre študentov (mladých ľudí), ponúkajú zdarma alebo za znížený poplatok všetky retailové banky (Istrobanka za rovnaký poplatok ako klasický bežný účet). Pri hľadaní najvhodnejšieho balíka služieb by ste sa v prvom rade mali orientovať na taký, ktorý zahŕňa vami najčastejšie vykonávané transakcie (napr. prevody cez internet, platbu kartou, výber z bankomatu atď.). Okrem toho by som vám, ak chcete ušetriť, odporúčala prípadne zmeniť správanie v prospech lacnejších položiek (napr. radšej platiť kartou ako vybrať z bankomatu a platiť v hotovosti). Zvýhodnené úvery pre študentov majú zase v ponuke OTP Banka, Slovenská sporiteľňa, UniCredit Bank, Volksbank a VÚB. Zvýhodnenie sa spravidla týka najmä úrokových sadzieb alebo poplatkov. Pri výbere úveru je najvhodnejšie zájsť do bánk a dať si vypracovať ponuku za rovnakých podmienok, aby bola zabezpečená plná porovnateľnosť.
Na začiatku tohto roku som dostal list z banky, v ktorom ma žiadali o odsúhlasenie zostatku hypoúveru, ale list obsahoval len konečnú sumu bez výpisu (v predchádzajúcich rokoch bol výpis štandardom). Išiel som do pobočky s tým, že žiadam výpis, aby som si mohol skontrolovať správnosť zostatku. Pracovníčka mi povedala, že výpisy banka už neposiela a že mi ho nedokáže vyhotoviť ani ona v pobočke. Vraj si mám zostatok kontrolovať na základe výpisu z bežného účtu, z ktorého mi inkasujú splátky. Následne som v banke odovzdal akceptačný list zostatku, do ktorého som napísal, že nesúhlasím so zostatkom, keďže mi banka odmietla dokladovať obraty na účte. Dodnes sa mi nikto neozval. Myslíte si, že je korektné že banka odmieta poskytnúť výpis z účtu? Podľa mňa vzniká podozrenie, že banka vykonáva na účte niečo nekorektné, čo sa týmto snaží znetransparentniť. Je toto prípad pre bankového ombudsmana?
Jana Slachtičová Lauková: Vaša banka už naozaj nezasiela klientom výpis z úverového účtu ani splátkový kalendár. Oznámenie, ktoré zasiela, obsahuje len aktuálny zostatok. V prípade, že klient požaduje informáciu, môže ju v pobočke dostať, ak sa tam nachádza kompetentná osoba, ktorá má prístup k týmto informáciám. Sťažnosti zaslané na pobočky bánk a priamo k ombudsmanovi môžu pomôcť túto situáciu pozitívne zmeniť. Väčšina bánk klientom výpis z úverového účtu, prípadne splátkový kalendár, zasiela raz ročne alebo pri výročí fixácie úrokovej sadzby. Podľa môjho názoru má klient právo na uvedenú informáciu.