Koniec roka je tradične náročný na obsah peňaženiek i účtov. Svoje si pýta stavebné sporenie, tretí dôchodkový pilier a predovšetkým darčeky. Preto nie divu, že mnohí v tomto čase inklinujú k pôžičkám.
Pôžičky majú mnoho podôb, podmienok a parametrov. Hľadať pre seba tú najvýhodnejšiu si môže dovoliť iba človek s dostatočným množstvom voľného času. Ponuky sa rôznia v splatnostiach, celkových nákladoch na pôžičku, úverových limitoch, spôsoboch splácania, zdokladovaní príjmu a rýchlosti dostupnosti peňazí. Na spotrebiteľský úver sa dá pozerať z dvoch pohľadov - čo najrýchlejšie zbavenie sa dlhu (najvyššia možná splátka) alebo čo najmenší zásah do disponibilného príjmu (najnižšia možná splátka).
Najrýchlejšie zbavenie sa dlhu je možné kedykoľvek a v porovnaní s minulosťou pri neporovnateľne nižších nákladoch. Podľa zákona o spotrebiteľských úveroch má totiž spotrebiteľ právo kedykoľvek splatiť buď celý úver, alebo iba jeho časť. A to za poplatok najviac 1 % a v prípade posledného roku splatnosti najviac 0,5 % z výšky splateného úveru. V minulosti sa za takýto úkon platilo do 5 %, pričom pri nebankových pôžičkách takáto možnosť ani nebola, resp. predčasné splatenie si vyžadovalo taký objem peňazí, koľko by predstavovali všetky nasledujúce splátky.
Snaha zladiť splátku s disponibilným príjmom už vyžaduje hlbšiu analýzu trhu, teda v tomto prípade nejde o prípad, že by zadlženie sa bolo náhlym emocionálnym konaním pri pohľade na akciovú ponuku tovaru. Tu sa ponúka hneď niekoľko rôznych typov pôžičiek. Od rýchlych, cez splátkový predaj a kreditné karty, až po bankové spotrebné úvery.
Rýchle peniaze od nebankoviek sú, ako je dávno známe, najdrahšie. Poskytujú sa prevažne tým, ktorí nevedia alebo nechcú z rôznych dôvodov dokladovať príjem. V strede cenového poľa sú splátkový predaj a kreditné karty, to však neznamená, že sú určené rovnakým skupinám klientov. Napríklad podľa prieskumu spoločnosti Consumer Finance Holding je značná časť klientely splátkového predaja z východného Slovenska. Katalógovému predaju zase holdujú predovšetkým tí ľudia, ktorí majú ďaleko do nákupných centier. Splátkový predaj využívajú hlavne tí, ktorí sa zaujímajú o výšku splátky. Kreditná karta je zase určená pre bonitnejších klientov, aj keď v rámci konkurenčného boja banky postupne oslovujú širšie príjmové skupiny. Spotrebné úvery sú z hľadiska nákladov najlacnejšie a ponúkajú aj možnosť namodelovať si výšku splátky.
celý článok a porovnanie úverov si môžete prečítať v januárovom vydaní Investora