Stopercentné hypotéky: nové možnosti

Banky už začali poskytovať hypotekárne úvery do 100 percent založenej nehnuteľnosti. Doteraz banky si vysvetľovali príslušnú pasáž zákona tak, že tento druh úveru je možné dať len na 70 percent ceny založenej nehnuteľnosti. Uvedená časť zákona sa však týka hypotekárnych záložných listov, a nie úverov samotných.

VÚB bude poskytovať hypotekárne úvery až do sto percent z hodnoty založenej nehnuteľnosti. Ako prvá tak prelomila 70-percentnú hranicu, ktorej sa doteraz držali všetky banky na Slovensku. Banky, vrátane VÚB, si totiž ustanovenie v zákone o tom, že len pohľadávky do 70 percent z hodnoty založenej nehnuteľnosti môžu byť kryté hypotekárnymi záložnými listami vysvetľovali tak, že len do tejto výšky môžu hypoúvery poskytovať. Potvrdzujú to aj doterajšie vyjadrenia bánk k tejto problematike. Napríklad VÚB v januári minulého roka pre Hospodárske noviny uviedla, že na hypoúver do 100 percent z hodnoty nehnuteľnosti by sa "nevzťahovali príslušné ustanovenia o hypotekárnom úvere". Preto ho nie je možné poskytovať.
Podľa hovorcu Tatra banky Romana Začku je to otázka právneho výkladu zákona. "Naša banka už dlhší čas pripravuje podobný postup," uviedol. Podľa neho nejednoznačnosť právneho výkladu zákona zrejme spôsobila, že nebolo jasné, v akom rozsahu je to banke umožnené. "Svoje zohráva aj fakt, že zvýšením percenta zo 70 na 100 percent z hodnoty založenej nehnuteľnosti sa zvyšuje aj riziko pre banku," dodal Začka.
Proti novému výkladu zákona nemá nič ani ministerstvo financií, či Národná banka Slovenska. "Je to na individuálnom rozhodnutí banky, či takýto produkt bude poskytovať. Zákonom je vymedzená len maximálna výška úveru a lehota splatnosti," uviedol Mikuláš Gera, vedúci tlačového oddelenia ministerstva financií. Ako skonštatoval hovorca Národnej banky Slovenska Igor Barát, z hľadiska podnikania bánk je však obozretnejšie neposkytovať úver do úplnej hodnoty založenej nehnuteľnosti.
Stopercentná hypotéka bude jednoznačne znamenať vyššie riziko pre banku, a to sa určite odrazí aj na úrokovej sadzbe pre klienta. Na klienta požadujúceho 100 percent z hodnoty nehnuteľnosti sa bude banka pozerať ako na klienta bez akýchkoľvek prostriedkov, čo pravdepodobne zhorší jeho skóring, a teda zvýši úrok. V každom prípade to umožní čerpať hypotéku aj klientom bez dodatočných prostriedkov. Iné banky zvolili odlišnú cestu. OTP Banka umožňuje prefinancovanie úplnej ceny nehnuteľnosti, avšak hypotekárny úver predstavuje iba väčšiu časť jej hodnoty. "Zvyšok kryjeme iným druhom úveru, napríklad spotrebným," spresnil jej hovorca Norbert Lazar.