To sú v skratke dve oblasti, ktoré účastníci sprostredkovateľského trhu považujú za kľúčové tak v uplynulých mesiacoch, ako aj pre mesiace nadchádzajúce.
Skúsenosti z prežitia zlomu vo finančnom svete sa prejavili aj v záujme klientov o finančné produkty, a teda v produkcii sprostredkovateľov. V počte uzavretých zmlúv sa napríklad zvýšil podiel životných poistiek a znížil podiel investícií. Potvrdzuje to aj Jaroslav Vonkomer, predseda predstavenstva OVB Allfinanz Slovensko: „Stúpol dopyt po klasickom životnom poistení, ktoré ponúka určité garancie a podstatne narástol dopyt po rizikovom životnom poistení. Správanie klientov je jednoznačne opatrnejšie, čo malo za následok výrazný pokles produkcie v investičnom životnom poistení." O správaní klientov hovorí Radek Mann z AWD, že „sa dalo očakávať. Boli výrazne opatrnejší pri rozhodovaní a potrebovali naň viac času". Finanční sprostredkovatelia taktiež pomohli k zadlženiu rôzneho druhu o čosi viac klientom ako v minulosti. „Tu bol cítiť silný záujem využiť aktuálnu situáciu vo svoj prospech," pokračuje R. Mann. Banky totiž postupom času znižovali úrokové sadzby a klienti sa snažili tento pokles využiť na zadlženie sa. Úplne minimálne zmeny nastali v počte získaných zmlúv v doplnkovom dôchodkovom sporení.
Hlbšej analýze trhu sprostredkovania finančných produktov chýbajú údaje. Nie je zvykom, aby spoločnosti zverejňovali svoje čísla. Dôvody nehľadajú dlho. „Naše interné smernice neumožňujú zverejniť takéto údaje, keďže je to do určitej miery obchodným tajomstvom spoločnosti," argumentuje Andrea Soukupová, výkonný riaditeľ InvestAge. Spoločnosť Salve Finance iba požiadala o jej neuvádzanie v štatistike (pozri tabuľky). Spoločnosti MBI a Fincentrum mohli ponúknuť požadované informácie až po uzávierke časopisu a ostatné na žiadosť o údaje ani nereagovali. Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov požaduje od svojich členov zverejňovanie určitých objemových ukazovateľov, tá sa zatiaľ používa iba na interné účely. Dôvod nezverejňovania údajov je predovšetkým obava z prípadného zneužitia. V českej asociácii AFIZ takéto prvotné obavy prekonali a v súčasnosti sa spoločnosti delia na tri skupiny: prvá zverejňuje všetko, druhá iba časť a tretia iba povinné čísla. Veľké spoločnosti so zverejňovaním štatistík problém nemajú. Podľa Rastislava Podhorca, predsedu predstavenstva AFISP -u, sú „štatistiky veľkou výzvou, ktorú chce AFISP pretaviť do reality". Výzva tkvie v jasnom, jednotnom a logicky správnom postupe, aby sa oznamovali porovnateľné čísla. „Teda tie, ktoré odzrkadľujú rovnako pochopenú realitu." Slovenská asociácia AFISP ešte nemá presne stanovené, akou formou je najvhodnejšie zverejňovať napríklad veľkosť trhu, ktorý zastupuje. Je totiž rozdiel
v zverejňovaní počtu spolupracovníkov, počtu zmlúv i výšky provízií. O odlišnostiach hovorí tabuľka 1. Je rozdiel, či sprostredkovateľ uzavrie jednu zmluvu napríklad životného či neživotného poistenia. Kým v ukazovateli počtu kusov zmlúv ide o jeden kus, z pohľadu príjmu ide o výrazný rozdiel. Životné poistenie je pre sprostredkovateľa z pohľadu príjmu hodnotnejšie.
Tabuľky ukazujú, čo môže klient od danej spoločnosti očakávať. A to tak z pohľadu ponuky produktov, ako aj rozloženia produkcie. Ukazuje silné a slabé stránky jednotlivých spoločností. Široká ponuka hovorí o relatívnej nezávislosti v sprostredkovaní, zároveň však o náročnosti na znalosť podmienok jednotlivých finančných produktov. Rozloženie produkcie napovedá, čo môže klient očakávať od sprostredkovateľa, resp. ak má špecifické potreby, tak na koho sa môže s dôverou obrátiť.
Očakávania účastníkov trhu
Uplynulých dvanásť mesiacov ovplyvňovali odbor finančného sprostredkovania predovšetkým dve skutočnosti. „Prvou boli aktuálne a pripravované zmeny v legislatíve, čo sa premietlo do podnikania sprostredkovateľských spoločností. Druhou bol pokračujúci nepriaznivý ekonomický vývoj a rastúca nezamestnanosť, čo ovplyvnilo klientov vo veciach prístupu k zamestnaniu a tiež k osobným financiám," hovorí Petr Hrubý, predseda predstavenstva Broker Consulting. Ekonomická neistota podľa neho núti ľudí viac sa zamýšľať nad svojou budúcnosťou, čo priamo súvisí s ich peniazmi. Ľudia sú zodpovednejší k poisteniu rizík, snažia sa viac sporiť a investovať. Reálna možnosť straty zamestnania motivuje viac k podnikaniu a výkonnostne orientovanej práci. „Obidva faktory sú pozitívne pre naše podnikanie a prejavilo sa to aj v náraste počtov našich konzultantov a v raste príjmov z našej hlavnej činnosti," dodáva P. Hrubý.
V nasledujúcich mesiacoch sa očakáva pokles počtu značiek na trhu finančného sprostredkovania. V uplynulom roku síce množstvo firiem zaniklo, na druhej strane veľa firiem na tento trh vstúpilo. „Z pohľadu vývoja trhu k ničomu dramatickému a neobyčajnému nedošlo. Situácia nebola pokojná, pretože došlo k štiepeniu spoločností a niektoré následne zanikli, približuje Boris Krnáč, predseda predstavenstva Salve Finance. Nadchádzajúcich dvanásť mesiacov vidí pre niektoré spoločnosti ako ešte dramatickejšie. Hovorí sa, že toto obdobie ukáže, kto na tento druh podnikania má a kto sa iba tak tvári. Zostanú iba najsilnejšie spoločnosti, ktoré budú mať zvládnutý systém práce s klientom, spolupracovníkom a budú legislatívne pripravené. „Implementácia novej legislatívy bude finančne náročná, a to predovšetkým pre malé spoločnosti. Veľkých spoločností sa to príliš nedotkne," vysvetľuje P. Hrubý z Broker Consulting. Čistenie trhu sa tak nebude dať zdôvodňovať iba vyššími nárokmi na kvalitu a odbornosť sprostredkovateľov, ale predovšetkým ekonomickou náročnosťou podnikania.
Nový zákon zmení počet nielen firiem, ale aj počet sprostredkovateľov. A ten by sa podľa vyjadrenia B. Krnáča zredukovať mal. „Analýza európskeho trhu finančného sprostredkovania hovorí, že Slovensko je počtom jednoznačný líder. Pre 5,5 milióna obyvateľov nie sú potrebné stovky sprostredkovateľských spoločností," hovorí. Vysoký počet škodí hlavne klientovi, ktorý je neustále atakovaný zo strany sprostredkovateľov a presviedčaní o nevýhodnosti už realizovaného produktu. „Budúci rok bude naplnený intenzívnym osobitným finančným vzdelávaním väčšiny finančných sprostredkovateľov a ich vykonávaním odbornej skúšky," hovorí o „site" J. Vonkomer z O VB Allfinanz Slovensko. Radek Mann z AWD síce skúšky nepovažuje za náročné, „avšak nutnosť registrácie je určitým obmedzením na vstup do odvetvia". Predpokladá vyššiu konsolidáciu trhu. „Dostávame otázky, za akých podmienok by s nami mohli spolupracovať iné spoločnosti, ktoré nemajú ambíciu klásť si zvýšené nároky na energiu smerujúcu do backoffice, nechcú vynakladať zbytočné náklady a radšej sa chcú orientovať na komunikáciu s klientmi," vysvetľuje.
viac o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve nájdete v letnom čísle časopisu Investor.