Voľné peniaze sa oplatí nechať zarábať. Ak nechcete pri ich zhodnocovaní riskovať v investičných produktoch, ostávajú vám termínované vklady, sporiace účty a vkladné knižky, prípadne ich kombinácie. V Hospodárskych novinách sme spolu s portálom FinancnaHitparada.sk hľadali pre vás ten najvýhodnejší produkt, kam sa oplatí vložiť voľné peniaze na 12 mesiacov. (Vybrali sme si sumu 7 000 eur jednorazovo alebo pravidelný mesačný vklad 100 eur.)
Termínový vklad
Banky garantujú úrok, ktorý vám sľúbia na začiatku viazanosti, a istý výnos. Najčastejšie ponúkajú vklady s viazanosťou 1, 2, 3 roky. Čím dlhšie necháte svoje peniaze „pracovať“, tým vyššie zhodnotenie získate. Aktuálne najvyššiu sadzbu na termínovanom vklade ponúka Privatbanka pri vklade na 5 rokov, a to 4,3 percenta ročne.
Kto ponúkol najlepší úrok:
Víťazom je Volksbank (pri úroku 3 percentá ročne tam „zarobíte“ pri vklade 7 000 eur 170 eur počas 12 mesiacov). Druhý najlepší úrok, 2,9 percenta, ponúka mBank (výnos 164 eur) a tretí OTP Bank, 2,75 percenta ročne (výnos 156 eur).
Ako ho založiť: Zriadenie termínovaného vkladu je jednoduché. Väčšinou nemusíte ani ísť do banky. Zriadiť si ho môžete aj elektronicky. Za jeho zriadenie a vedenie neplatíte. Banky si účtujú poplatok len za predčasný výber vkladu. Preverte si, za aké obdobie je udávaný úrok a aký je ročný úrok. Výnimočne vám môže ponúknuť výhodnejší úrok banka, kde využívate niektorý z balíkov služieb.
| Výhody | Nevýhody |
| - vyššie úročenie v porovnaní s bežným a so sporiacim účtom – istota nemennej výšky úrokovej sadzby počas celej viazanosti – možnosť automatickej obnovy vkladu v deň splatnosti – bez poplatkov za zriadenie, vedenie a zrušenie |
– v prípade predčasného výberu si banka účtuje poplatky – zvyčajne nie je vhodný na pravidelné sporenie, skôr na jednorazový vklad určitej sumy peňazí – niektoré banky požadujú pri zriadení termínovaného účtu minimálny vklad |
Čo povedali na víťazstvo?
Jana Lukáčová, Volksbank Slovensko
V našej banke si môžete založiť Šťastný vklad s úrokom tri percentá rone a s viazanosťou na jeden rok. Táto ponuka platí pre novovložené vklady v minimálnej výške 330 eur. Stačí predložiť len doklad totožnosti. Založenie účtu aj jeho vedenie počas celej doby je bezplatné. Podľa našich skúseností z ostatnej doby kienti častejšie siahajú po termínovaných účtoch do jedného roku. Vyberajú si tento produkt, pretože je jednoduchý a hlavne úrok je garantovaný počas celej doby viazanosti.
Sporiaci účet
Sporiace účty či vkladové účty slúžia na sporenie. Peniaze môžete vkladať na účet, a to buď pravidelne, napríklad mesačne, alebo nepravidelne.
Kto ponúkol najlepší úrok:
Víťazom pri mesačnom vklade 100 eur na 12 mesiacov je Poštová banka s úrokom 2,5 percenta ročne (nasporená suma 1 213,16 eura), za ňou nasleduje AXA Bank s úrokom 2,10 percenta ročne (1 211,06 eura) a mBank s úrokom 2,10 percenta ročne (1 211,06 eura).
Ako ho založiť: Založenie, vedenie i výpisy z účtu sú spravidla zdarma. Je možnosť stanoviť si zostatok bežného účtu, nad ktorý sa všetky financie automaticky a pravidelne prevádzajú na sporiaci účet. Prístup k nemu máte pomocou elektronického bankovníctva.
| Výhody | Nevýhody |
| – založenie bez nutného minimálneho vkladu, neobmedzené obdobie sporenia – možnosť zriadiť viac sporení cez internet banking – peniaze môžete vyberať a vkladať kedykoľvek (okamžitá likvidita) – jednoduché porovnávanie úrokových sadzieb jednotlivých bankách |
- niektoré banky vyžadujú vedenie bežného účtu – nižšie zhodnotenie než pri termínovanom vklade |
Čo povedali na víťazstvo?
Eva Pavlíková, vedúca oddelenia účtov a vkladových produktov Poštovej banky
Náš neviazaný termínovaný vklad si klienti obľúbili najmä vďaka tomu, že peniaze môžu kedykoľvek vkladať či v prípade potreby vyberať. Keďže výška vkladu nie je zdola ani zhora obmedzená, sporiť s úrokom 2,5 percenta ročne si môže naozaj každý. Úroky sa pripisujú na účet denne. Stačí vám doklad totožnosti a zrealizovať vklad, či už v hotovosti alebo prevodom z účtu. Peniaze si z účtu môžete kedykoľvek v hotovosti vybrať za fixný poplatok 7 eur alebo môžete celý vklad zrušiť bezplatne.
Vkladná knižka
Vkladnú knižku má v ponuke väčšina bánk, s výnimkou internetových. Pri manipulácii s peniazmi sa musíte preukázať okrem dokladu totožnosti aj fyzicky vkladnou knižkou. Na nej vám zaznamenajú všetky pohyby na účte. Vkladné knižky môžu byť s výpovednou lehotou alebo bez nej.
Kto ponúkol najlepší úrok:
Víťazom pri mesačnom vklade 100 eur na 12 mesiacov je UniCredit Bank s úrokom 1,8 percenta ročne (nasporená suma 1 209,48 eura), za ňou nasleduje Poštová banka s úrokom 1,60 percenta ročne (1 208,42 eura) a Privatbanka s úrokom 1,30 percenta ročne (1 206,84 eura).
Ako ju založiť: Zriadenie a vedenie vkladnej knižky je úplne bezplatné. Potrebujete doklad totožnosti, pri maloletých deťoch aj rodný list a doklad totožnosti zákonného zástupcu. Peniaze môžete posielať aj elektronicky na účet, ktorý je vytlačený vo vkladnej knižke. Vklad však uvidíte až vtedy, ak s ňou prídete do banky a vklad si zaevidujete. Vyberať z nej peniaze môžete opäť len fyzickým predložením vkladnej knižky na pobočke, čo uberá na komfortnosti.
| Výhody | Nevýhody |
| – minimálny vklad, ak ho banka požaduje – možnosť kedykoľvek vkladať aj vyberať peniaze a bez poplatkov – možnosť oprávniť iné osoby na disponovanie financiami – neustály prehľad o nasporenej sume (vďaka vkladnej knižke) |
– niektoré banky si účtujú poplatky za jej zrušenie – pokiaľ si zvolíte produkt s výpovednou lehotou, výber treba vždy banke oznámiť vopred |
Čo povedali na víťazstvo?
Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa UniCredit Bank
Vkladná knižka je u nás obľúbená najmä medzi seniormi, ktorí si takto odkladajú úspory na nepredvídateľné situácie v budúcnosti. Vyhľadávajú ju aj rodičia maloletých detí, ktorí im sporia do budúcnosti. Vkladné knižky ponúkame s lehotou viazanosti 6 a 12 mesiacov. V porovnaní s termínovaným vkladom a so sporiacimi účtami si nemôžete napríklad kontrolovať stav na knižke prostredníctvom OnlineBankingu, ale poskytuje vám prehľad o vkladoch a výberoch.