Je lepšie kupovať vianočné darčeky na úver, na splátky, alebo za ne zaplatiť kreditnou kartou? Zistili sme za vás, čo z toho vás najmenej zadlží.
Spotrebný úver. To je víťaz nášho porovnania výhodnosti tisíceurovej pôžičky. Chceli sme pritom vedieť, pri ktorom finančnou produkte – spotrebnom úvere, povolenom prečerpaní, kreditnej karte alebo nákupe na splátky – by ste túto sumu najmenej preplatili. „Pri porovnaní priemerných úrokových sadzieb na trhu vychádza najvýhodnejšie spotrebný úver s úrokom 13 percent ročne. Nasleduje kreditná karta s úrokom 17 percent a povolené prečerpanie 18 percent ročne. Najdrahšie v tomto prípade vychádza tovar zakúpený na splátky, s úrokom okolo 19 percent ročne,“ hovorí Maroš Ovčarik, finančný expert portálu FinancnaHitparada.sk.
Kde sa oplatí požičať si
Ak si požičiate na vianočné darčeky 1 000 eur a budete ich splácať rok, očakávajte podľa Jany Ambrózyovej, Executive Managerky spoločnosti Partners Group SK, splátky minimálne vo výške 90 eur, ak ide o spotrebný úver. Kto vlastní kreditnú kartu, môže rovnakú sumu získať aj bez úroku. Splatiť ju však musí do 40 až 45 dní. „V každej banke je to individuálne, no ak sumu nesplatíte, je veľká pravdepodobnosť, že sa tak skoro dlhu nezbavíte, keďže úrokové sadzby sú vysoké,“ dodáva.
Jednoduchým spôsobom, ako sa dostať k peniazom, je povolené prečerpanie. Podľa výšky príjmu vám banka stanoví sumu povoleného prečerpania a platíte čisto úroky. „Celkový objem vyčerpaných financií môžete splatiť kedykoľvek bez poplatku,“ spresňuje Ambróziová.
Na splátky len časť
Nakupovať na splátky cez nebankové spoločnosti možno dnes cez Cetelem, Home Credit alebo cez Consumer Finance Holding (Quatro). Podmienky bývajú podľa Petra Kolárika, spoluzakladateľa portálu TotalMoney.sk, zvyčajne mäkšie nastavené pri splátkovom predaji ako pri bezúčelovom bankovom úvere. No aj tu treba rozlišovať, čo si na splátky kupujete a či už máte nejakú históriu v splátkovej spoločnosti. „Nákup na splátky je v podstate účelový úver a horší rizikový profil kupujúceho sa dá znížiť stanovením minimálnej akontácie. Napríklad 30 percent z hodnoty tovaru musíte zaplatiť v hotovosti a len zvyšok budete splácať. Preto býva priechodnosť pri splátkovom predaji vyššia,“ vysvetľuje Kolárik.
Vráťte to čím skôr
Bankové úvery bývajú v priemere úročené nižšie ako neakciové nákupy tovaru na splátky, sú však s nimi spojené poplatky za poskytnutie úveru a mesačné poplatky za správu úverového účtu. Pri splátkovom predaji sú podľa Petra Kolárika zvyčajne poplatky nulové, ale požičaná suma sa úročí vyšším úrokom. „Pri úveroch a aj pri splátkovom nákupe vždy platí zásada, že čím skôr sa úver splatí, tým menej sa na ňom preplatí. Pri výbere úveru v banke i pri splátkach si treba porovnávať produkty.“ Napríklad päťpercentný rozdiel v úroku pri úvere 1 000 eur predstavuje rozdiel v splátke približne tri eurá mesačne.
Ako sa pohybuje priemerná úroková sadzba:
Spotrebný úver: priemer 13 % (najnižšia 6,90 % v Zuno Bank, najvyššia 18 % v mBank)
Povolené prečerpanie: priemer 17 % (najnižšia 15,50 % v OTP Bank, najvyššia 19,90 % v Prima Banke)
Kreditná karta: priemer 18 % (najnižšia 16,90 % vo Volksbank, najvyššia 20,99 % v Zuno)
Splátky: priemer 19 % (najnižšia 18 % v Cetelem Slovensko, najvyššia v Quatro 22,80 %)
Zdroj: FinancnaHitparada.sk, prieskum HN