Získať hypotéku pre začínajúceho živnostníka či podnikateľa je prakticky nemožné.
Banke totiž nemá ako dokladovať príjem z podnikania. Ak hypotéku naozaj chcete, musíte si ju vybaviť prv než začnete podnikať. Alebo počkať do prvého daňového priznania. Práve to od vás bude banka vyžadovať.
Nováčik nemá šancu
Aby ste mohli získať hypotéku z banky na financovanie svojho bývania, svoj príjem dokážete potvrdením o výške daňovej povinnosti vašej spoločnosti a daňovým priznaním. Toto je však možné iba pri podnikateľovi s minimálne ročnou históriou. Živnostník nováčik nemá šancu. „Živnostník preukazuje príjem daňovým priznaním za predchádzajúci kalendárny rok, potvrdením z daňového úradu o výške daňového základu a dane a výpismi zo svojho podnikateľského účtu za posledných šesť mesiacov. Podľa obratov na podnikateľskom účte banka posudzuje akceptovateľnú výšku príjmu na účely posúdenia schopnosti splácať hypotéku,“ spresňuje dôvody Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa UniCredit Bank.
Optimalizované daňové priznanie je problém
Vyhraté však nemusí mať ani po roku podnikania. Či viacerých. Závisí to od príjmu, ktorý uvedie v daňovom priznaní. Potvrdzuje to na vlastnej skúsenosti Jaroslava Lukačovičová, ktorej v roku 2011 banka zamietla žiadosť na hypotéku.
Dôvod? Nízke daňové priznanie za rok 2010. „Dohodli sme sa preto s bankou, že hneď začiatkom roku 2012 podám daňové priznanie za rok 2011 s tým, že v ňom dosiahnem požadovaný príjem, a teda základ dane, čo pre mňa znamenalo neuplatniť si v ňom všetky daňové výdavky, ktoré som si uplatniť mohla.“ Stačilo napríklad oželieť niektoré výdavky, ktoré by vám základ dane znížili. Výsledok? Vyššie dane, vyššie odvody do zdravotnej i Sociálnej poisťovne, ale aj schválená hypotéka. Samozrejme, všetko závisí od banky, v ktorej o hypotéku požiadate a jej spôsobu dokladovania príjmu. „Pre živnostníkov, ktorým úver nevychádza z daňového priznania, máme riešenie, v rámci ktorého banka vychádza z jeho obratu – ako ročný čistý príjem uvažujeme 10 percent z obratu,“ vysvetľuje Alena Walterová, hovorkyňa Všeobecnej úverovej banky, a dodáva: „V každom prípade aj pri posudzovaní obratu je podmienkou schválenia, aby živnostník mal kladné daňové priznanie.“
V priznaní neklamte
Fiktívne si zvýšiť daňové priznanie je však jedna vec a neznížiť si ho, legálnym nezapočítaním niektorých výdavkov, je vec druhá. „Vzhľadom na to, že klient predkladá banke aj výpisy z účtu s preukázanými obratmi, umelé zvýšenie v daňovom priznaní sa ľahko preukáže a je teda pre banku neakceptovateľné,“ upozorňuje Zuzana Ďuďáková.