Stavebné sporenie je produkt určený najmä na financovanie bývania, avšak vzhľadom na poskytovanie štátnych prémií sa využíva aj ako sporiaci produkt. Jeho výhodou je, že okrem úročenia vkladov sporiteľ získava aj štátny príspevok, ktorý zvyšuje zhodnotenie vložených prostriedkov. Výška štátneho príspevku sa v priebehu rokov menila. V čase, keď stavebné sporenie vstupovalo na trh, bola výška štátneho príspevku vyššia ako dnes. V priebehu rokov príspevok klesal, čo atraktivitu stavebného sporenia znížilo.
Výška štátneho príspevku na rok 2008 je 12,5 percenta zo sumy vloženej v danom roku, maximálne však 2 000 korún. Pri opačnom pohľade môžeme povedať, že štátnu prémiu získavame maximálne zo sumy 16 000 korún.
Keďže nasporená suma stále rastie a štátny príspevok sa poskytuje len z novo vložených peňazí, s rastúcou dobou sporenia má čoraz menší vplyv na zhodnotenie. Štátnu prémiu získavame len zo sumy 16 000 Sk, ak sporíme viac, na sumu nad 16 000 korún sa štátna prémia neposkytuje.
Na základe týchto faktov môžeme konštatovať:
- čím vyššiu sumu zhodnocujeme, tým menšia je výhodnosť stavebného sporenia
- čím dlhší čas sporíme, tým menšia je výhodnosť stavebného sporenia
Spolu s úrokovými bonusmi vyplácanými stavebnými sporiteľňami sa ročný výnos môže pohybovať na úrovni približne 5 percent pri 6-ročnomn období sporenia. Pri dlhších obdobiach sa výnos znižuje. Keďže sporenie deťom na štúdium je dlhodobé sporenie približne na 18 rokov, stavebné sporenie nie je ten najvhodnejší spôsob, lebo priemerný ročný výnos za celé obdobie bude nízky.
Na trhu existujú produkty, ktoré pri investičnom horizonte 6 a viac rokov dokážu priniesť vyšší výnos, a to nielen zo 16 000 korún, ale z ľubovoľnej sumy. Takýmto produktom sú podielové fondy.
Investovanie do podielových fondov nie je však určené pre každého. Pri podielových fondoch nie je výnos garantovaný, ale závisí od zhodnotenia aktív na finančných trhoch. Investícia sa vyznačuje volatilitou, to znamená, že môže rásť alebo klesať. Investícia do podielových fondov je preto vhodná pre ľudí, ktorí sú ochotní akceptovať určité riziko a aj dočasný pokles hodnoty investície. Keďže hodnota investície môže aj klesať, musíme mať k dispozícii dostatočný čas, aby sme v prípade poklesu mohli počkať na nárast hodnoty.
Ak plánujete sporiť deťom na štúdium, máte k dispozícii približne 18 rokov. Toto obdobie je úplne postačujúce. Konkréte investičné portfólio sa zostaví na základe rizikového profilu klienta, to znamená v závislosti od toho, aké veľké výnosy očakáva, aké veľké riziko je ochotný akceptovať, závisí od finančnej situácie a ďalších okolností. Investícia môže byť zostavená dynamicky aj konzervatívnejšie. V dynamickejších investíciách majú prevahu akciové tituly, a to z rozvinutých aj rozvíjajúcich sa trhov. Pri konzervatívnejších portfóliách kombinujeme akcie s dlhopismi, prípadne s nástrojmi peňažného trhu. Podľa typu investičného portfólia môžeme potom počítať s priemerným ročným výnosom na úrovni 5 - 10 percent.
| Pre zväčšenie kliknite na obrázok |
V prípade dlhodobého sporenia máme tú výhodu, že pravidelné investovanie minimalizuje riziko kolísania kurzov, a to tak, že pri nízkych kurzoch nakupujeme viac podielov a pri vysokých kurzoch rastie hodnota investície. Výhody tohto systému sa veľmi jasne ukazujú aj v tomto období, ktoré sa vyznačuje neistotou na finančných trhoch, s tým spojeným poklesom hodnoty akcií a vysokou volatilitou. Investícia s pravidelnými vkladmi je preto veľmi efektívnym spôsobom zhodnotenia peňazí, ktorý minimalizuje investičné riziko.
| Prečítajte si aj: |
| Druhý pilier: Kľúčové sú informácie V médiách sa objavili informácie o možnosti opätovného otvorenia II. piliera. Mám 30 rokov a doteraz som nevstúpil. Pre koho je účasť výhodná a pre koho nie? Oplatilo by sa mi to? V uplynulých týždňoch priniesli médiá informáciu, že vláda plánuje už druhýkrát otvoriť na určitý čas druhý pilier, a teda každý bude môcť prehodnotiť svoje rozhodnutie o účasti v ňom. Dôvodom na toto rozhodnutie je súčasná situácia na finančných trhoch, ktoré zaznamenávajú pokles a značnú nestabilitu. Práve v tomto čase, keď z viacerých strán počuť negatívne informácie o investovaní na kapitálových trhoch, môžu ľudia svoje rozhodnutie urobiť unáhlene. Preto je dôležité poznať parametre systému. Celý článok >> |