Ak si z času na čas skontrolujete svoj výpis z účtu, možno často len bezradne krútite hlavou a zisťujete, že zbytočne platíte veľa za balík služieb, ktorý ste si vybrali nevhodne, ukladáte peniaze tam, kde to nevynáša alebo splácate drahý úver či pôžičku. Keďže ide o vaše peniaze, mali by ste rozumieť aj tomu, čo sa s nimi deje - kde vám zarábajú a kde, naopak, strácate. V tomto prípade je dobré porovnať produkty jednotlivých finančných inštitúcií, prerátať pár variantov a vybrať si službu, ktorá je pre vás najvhodnejšia.
Kde si lacno požičať
Chcete si požičať peniaze od banky, ale neprerábať na tom. Aké teda máte možnosti? Radí Štefan Frimmer zo Slovenskej sporiteľne. "Pre ľudí, ktorí riešia dlhodobejšie investície, napríklad zabezpečenie bývania, je najvýhodnejší úver zabezpečený nehnuteľnosťou, s výhodnou úrokovou sadzbou, pri ktorom si môžu rozložiť splátky až na 30 rokov. Ak ešte nedosiahli vek 35 rokov a spĺňajú podmienku príjmu, môžu získať navyše úrokovú sadzbu zvýhodnenú o 3 percentá pri hypotekárnom úvere pre mladých. Na kúpu auta, elektroniky či na dovolenku odporúčame klientom využiť spotrebný úver na čokoľvek. Možno ho splácať až 10 rokov, výhodou je nemenná splátka počas celej lehoty splatnosti úveru.“ Na preklenutie krátkodobých výdavkov Frimmer ďalej odporúča využívať kreditné karty, ktoré ponúkajú možnosť požičať si až na 45 dní bez úrokov. Výhodné je aj povolené prečerpanie k účtu, ktoré si môžete zriadiť zadarmo. Úver si prečerpávate podľa aktuálnej potreby, pričom pri vklade peňazí na účet sa vám časť úveru, prípadne celý úver, automaticky spláca. Úroky sú platené len zo sumy, ktorá je momentálne vyčerpaná.
| Na čo nezabúdať pri šetrení, požičaní či úsporách Neplaťte veľa na poplatkoch v bankách – ušetríte niekoľko desiatok eur mesačne, keď z bankomatu vyberiete naraz väčšiu sumu peňazí – vyberajte radšej peniaze z bankomatu vlastnej banky, než z cudzej – ak používate kreditku alebo máte na účte povolené prečerpanie, vráťte peniaze načas –ušetríte na poplatkoch za nesplatenie dlhu – peniaze vám ušetrí aj správny výber balíka služieb k bežnému účtu – skôr ako siahnete po novom finančnom produkte, zamyslite sa, na čo vám bude slúžiť a čo ním získate – porovnajte si ceny za služby, rôzne balíky však obsahujú rôzne služby Premýšľajte, kým si požičiate – obracajte sa len seriózne lízingové alebo úverové spoločnosti či banky – vyberajte si takú formu pôžičky, ktorá je pre vás najvýhodnejšia, a hlavne zvládnuteľná – kupujte iba to, na čo máte a čo naozaj potrebujete – zistite si možnosť predčasného alebo jednorazového splatenia – pýtajte sa na úroky a poplatky počas splácania úveru a na celkovú uhradenú sumu – na rýchlych pôžičkách preplatíte najviac, sú totiž najdrahšie – najlacnejšie úvery sú tie, kde sa banke zaručíte nehnuteľnosťou Sporte s dlhodobým zámerom – šetriť sa dá už od menších súm – premyslite si, ako chcete investovať – jednorazovo vložíte určitú sumu alebo pravidelné vklady – pýtajte sa na výnosy i možnosť straty, možnosť výberu, prípadne, či môžete zmeniť sumu, ktorú sporíte Zdroj: AWD, zk |
Na čom sa dá ušetriť
Možno ste už boli v situácii, keď sa rozhodujete medzi balíčkom služieb a bežným účtom, kam vám pravidelne každý mesiac chodí výplata. V čom je teda pre vás balíček výhodný, aby ste ho nepreplácali? Tereza Molnár Copláková z ČSOB tvrdí, že balík služieb odporúčajú aj tým klientom, ktorí využívajú bankové služby, hoci aj v menšej miere. "Nami ponúkané balíky sú rozdelené do troch typov podľa nárokov klienta a intenzity, s akou využíva jednotlivé bankové služby. Zriadenie balíčka služieb má množstvo výhod aj pre klientov, ktorí využívajú svoj účet iba na nízky počet transakcií. Klient má jeho prostredníctvom k dispozícii mnohé produkty a služby s neobmedzeným počtom transakcií. Pri svojich aktivitách tak nemusí prihliadať na množstvo výberov a intenzitu platieb, ktoré vykonáva. Navyše je dobré sa informovať o zľavách zo základnej ceny balíka. Pri splnení jednoduchých podmienok možno mať niektoré balíky služieb úplne zadarmo alebo za symbolický mesačný poplatok od 20 centov, čo je výrazná úspora na poplatkoch.“
Ako viac nasporiť
Okrem balíčka služieb môžete podľa Miroslavy Michlíkovej z Dexie banky využiť aj vybrané sporiace produkty, napríklad vkladový účet či termínový vklad. "Klient má tiež možnosť využívať elektronické bankovníctvo, ktoré je lacnejšie ako služby priamo na pobočkách, alebo platba platobnou kartou vás vyjde menej ako hotovostné výbery či výbery z bankomatov. Dôležité je to aj z hľadiska bezpečnosti, keď nemusíte nosiť v peňaženke vysokú sumu peňazí, a hlavne pri mene euromincí.“ Dočasne voľné financie nie je vhodné ponechávať na bežnom účte, kde sa vám peniaze nešetria, ale skôr si zvoliť medzi produktmi bez viazanosti, respektíve s viazanosťou od 1 mesiaca až od 5 rokov, čím získate výhodnejšiu úrokovú sadzbu. Napríklad môžete využívať sporiace účty. Na ne môžete kedykoľvek prikladať finančné prostriedky, negarantujú vám však úrokovú sadzbu, ktorá sa môže počas obdobia uloženia vkladu zmeniť. "Ak máte sporiaci produkt bez viazanosti, výhoda je v neobmedzenom a bezplatnom prístupe k peniazom. Druhou - výnosnejšou investíciou je zriadenie termínovaného vkladu, kde je výhoda garancie úrokovej sadzby počas celej lehoty viazanosti. To znamená, že si viete presne na začiatku vypočítať výnos podľa obdobia, na ktorý si peniaze "zatermínujete“. Pokiaľ by ste museli počas viazanosti predčasne vklad ukončiť, je to možné s poplatkom, avšak vždy si od nás odnesiete viac, ako ste k nám priniesli,“ tvrdí Michlíková.
Kde dobre investovať
Investovanie do podielových fondov možno niektorí klienti považujú za riskantné, a preto je potrebné vytvoriť správny mix viacerých fondov, čím rozložíte investíciu tak, aby spĺňala vaše potreby. Ako potvrdzuje Boris Gandel z Tatra banky, v súčasnosti sú investičné produkty v bankách reprezentované najmä podielovými fondmi. "Pre konzervatívnych investorov, ktorí sa obávajú akciového rizika, sú v ponuke peňažné a dlhopisové fondy. Táto skupina fondov má potenciál prinášať stabilné zhodnotenie pri nízkej miere rizika. Skupina zaistených fondov je určená všetkým, ktorí chcú získať možnosť výhodnejšie zhodnotiť svoje peniaze na akciových trhoch, ale zároveň byť zabezpečení proti prípadným poklesom.“ Podľa jeho slov, pre skupinu investorov, ktorá chce využiť potenciál riešení s akciovou zložkou a uvedomuje si riziko s tým spojené, sú vhodné aj profilové a akciové fondy. Investovať do podielových fondov možno jednorazovo alebo s menšími sumami pravidelne, pričom sa na tieto prostriedky nevzťahuje žiadna viazanosť.
| Prečítajte si aj: |
| Osem rád, ako najlepšie ušetriť na bankových službách 1. Balíky produktov namiesto bežných účtov Pomocou balíkov produktov a služieb získate zľavy na poplatkoch za najčastejšie úkony, ako napríklad výber z bankomatu, platba kartou v platobných termináloch, realizácia trvalých i jednorazových príkazov. Vydanie a používanie platobnej karty bude pre vás tiež finančne výhodnejšie. Vhodný balík si môžete vybrať podľa toho, ako často a na čo využívate svoj účet. Ideálne je, ak balíky umožňujú bez poplatkov vykonávať neobmedzený počet vybraných transakcií. Celý článok >> |
| Na peniazoch „v ponožkách“ stratíte najviac Dnešné časy sú neisté. Kvôli kríze môžete z jedného dňa na druhý prísť o prácu, prípadne pri zlej investícii prísť o celoživotné úspory. O to viac treba premýšľať, ktoré investície vám môžu zarobiť pár eur navyše. Celý článok >> |