Získať financie na rozbeh bolo pre začínajúcich podnikateľov, živnostníkov či malé firmy ešte pre niekoľkými rokmi pomerne zložité. Napríklad Podnikateľ roka 2007 v inováciách Vladimír Lukáč začal svoj biznis v 90. rokoch, keď boli úvery drahé a nedostupné, takmer bez prostriedkov v garáži. Spolu s manželkou tam vyrábali protišmykové podrážky. Dostupnosť úverov sa však postupne zlepšovala. Aj to prispelo k tomu, že v súčasnosti jeho firma Etop-Trading zamestnáva viac ako 200 ľudí.
Bankový trh je dnes úverovými produktmi už presýtený. A tak kým v roku 1999 si súkromné firmy na Slovensku požičiavali peniaze od bánk za takmer 21-percentný úrok, teraz je to len niečo vyše sedem percent. Banky musia tlačiť svoje marže čoraz nižšie. Príčinou je zostrujúca sa konkurencia medzi bankami, lízingovými spoločnosťami a dostatok voľného kapitálu.
"Dostupnosť finančných zdrojov sa podľa výsledkov Indexu podnikateľského prostredia stále zlepšuje. Je to jedna z mála položiek, ktorá si zachováva dlhodobo rastúci trend," hovorí Róbert Kačina, riaditeľ Podnikateľskej aliancie Slovenska. Je to tak aj vďaka rastúcej konkurencii na zdravom bankovom trhu a vďaka stabilnej makroekonomickej politike. Tá vytvorila predpoklady na postupný pokles úrokových sadzieb. Ak sa na Slovensku zavedie euro podľa aliancie je predpoklad, že dôjde k ďalšiemu zlacneniu kapitálu.
Aj pre rizikové skupiny
Osobitné postavenie má na bankovom trhu Slovenská záručná a rozvojová banka. "Jej jediným akcionárom je ministerstvo financií a má za cieľ poskytovať úvery a záruky malým a stredným podnikateľom," hovorí riaditeľka odboru komunikácie spomínanej banky Vladimíra Jajcayová.
Banka sa zameriava aj na financovanie rizikovejších skupín podnikateľov zo zaostávajúcich regiónov, ľudí začínajúcich s biznisom alebo podnikateľov, nespĺňajúcich podmienky na poskytnutie úverov komerčných bánk. "Záručná banka síce znáša vyššie riziko, avšak pri dodržiavaní zásad obozretnosti podnikania."
Ak má podnikateľ dlhoročné dobré vzťahy s bankou v regióne, kde pôsobí, môže si zvoliť iný postup. Vybaví si úver v komerčnej banke a záruku mu potom potom dá záručná banka. Napríklad v Tatra banke mu ju poskytne vo výške 50 percent z istiny úveru. Výška úveru je pritom od 500-tisíc do desiatich miliónov korún s lehotou splatnosti najviac sedem rokov. Rovnako to platí aj v Dexia banke. V Istrobanke je maximálna záruka na úver do piatich miliónov s lehotou splatnosti najviac šesť rokov.
Ak na export nezvýšilo
V zostave bankovej asociácie je i štátna Eximbanka, zameraná na záruky exportu a refinančné úvery. Orientuje sa na podporu exportu čo najväčšieho objemu výrobkov s vysokou pridanou hodnotou. Jej služby môžu využiť nielen miliardoví exportéri, ako povedzme SES Tlmače, ale aj malá firma s dobrým produktom, ktorá nedokáže financovať svoj export. "Takými sú napríklad Elteco Žilina, ktorá robí záložné zdroje, VRM Trenčín, vyrábajúca simulátory, či Juva Slovakia, vyvážajúca parkety a podlahovinu," hovorí Radim Bobek, riaditeľ odboru úverov a záruk Eximbanky.
Hodnota záruky môže byť maximálne 80 percent istiny poskytnutého úveru a maximálna doba záruky sú tri roky pri technológiách odpisovaných počas štyroch rokov a päť rokov pri technológiách odpisovaných v priebehu šiestich rokov.
Prvé kroky do banky
Procedúra a podmienky získania úveru sa v každej banke líšia. Živnostník či malý podnikateľ musí počítať s tým, že banka bude chcieť okrem vyplnenej žiadosti o úver dodať nielen finančné údaje o podnikaní za posledné dva roky, ale potrebuje aj ďalšie podklady na analýzu a rating klientovej situácie.
Najväčší problém so získaním úveru majú začínajúci podnikatelia. Banky vždy chcú vidieť istú históriu firmy. V opačnom prípade by šli do veľkého rizika. Aj keď má štartujúci biznismen vynikajúci plán, no chýbajú mu vlastné peniaze, získať úver je veľký problém. A práve v tomto prípade má veľkú šancu uspieť v Slovenskej záručnej a rozvojovej banke. Doteraz ju síce najviac využívajú farmári pri odkúpení pôdy, ktorú majú v prenájme, alebo na založenie novej úrody, ale "čoraz viac prichádzajú aj podnikatelia, ktorí potrebujú investičný či prevádzkový kapitál, a tí sa môžu nájsť v našich programoch Mladý podnikateľ, Podnikateľka, Mikroúver. Môžeme im ich poskytnúť do 1,5 milióna korún, pričom vybavenie žiadosti trvá od dvoch do štyroch týždňov," hovorí riaditeľ záručnej banky Dušan Tomašec.
Táto banka stála pri zrode mnohých projektov, napríklad aj v cestovnom ruchu. Ako hovorí Marián Fekiač, konateľ spoločnosti Crystal, "pomohla nám zrealizovať rekonštrukciu horského hotela a rekreačného strediska Biele Vody. A nebolo to len priame úverovanie, ale aj mnoho konzultácií o našich projektoch. Spolupráca sa začala v roku 2003 a pokračuje doteraz, keď robíme už záverečnú časť."