Ste zamestnanec a ste zodpovedný za niečo, čo má veľkú hodnotu? Poistite si svoju hmotnú zodpovednosť. Predídete nepríjemnostiam v prípade, že na zverených hodnotách spôsobíte škodu.
Poisťovne bežne ponúkajú poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania. Podľa informácií z poisťovne Allianz takáto poistka chráni zamestnanca v prípade, že pri plnení pracovných úloh alebo v priamej súvislosti s nimi spôsobí zamestnávateľovi škodu, za ktorú ručí podľa ustanovení Zákonníka práce alebo iného právneho predpisu, ktorý upravuje vzťahy medzi zamestnancom a zamestnávateľom.
Ako to funguje
"Poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania kryje škody vzniknuté na zdraví, usmrtením, poškodením veci alebo zničením veci, ktoré zamestnanec spôsobil svojmu zamestnávateľovi pri výkone povolania na celom území Európy. Poisťovňa za poisteného nahradí vzniknutú škodu do výšky poistnej sumy. V niektorých prípadoch hradí aj trovy za súdne a mimosúdne konania,“ informuje Dana Macková z poisťovne Wüstenrot.
Pri uzatváraní poistky sa stanoví určitá suma, na ktorú budete poistený a podľa nej sa vypočíta poistné, ktoré budete pravidelne platiť. Macková odporúča poistiť sa na poistnú sumu rovnajúcu sa štvornásobku vášho priemerného mesačného zárobku. Túto sumu od vás môže zamestnávateľ vymáhať ako náhradu za škodu, ktorú ste mu spôsobili.
Pri určení škody na veci sa vychádza z ceny veci v čase vzniku škody. Pri poškodení starších vecí sa výška skutočnej škody určuje aj podľa veku a opotrebenia konkrétnej veci.
Zradné výnimky
Keď uzatvárate poistku, dajte si pozor na všetky body poistnej zmluvy, aby ste boli dôkladne oboznámení s tým, na čo sa poistenie vzťahuje a na čo už nie. "Poistením nie sú kryté škody spôsobené schodkom na zverených hodnotách, ktoré je zamestnanec povinný vyúčtovať. Rovnako nekryjeme stratu zverených predmetov alebo ostatných hnuteľných vecí, ktoré zveril zamestnávateľ poistenému, ani škodu spôsobenú neoprávneným prisvojením takýchto zverených predmetov alebo hnuteľných vecí treťou osobou,“ hovorí Marián Vaškanin z poisťovne Allianz.
Znamená to, že vám nezaplatia prevolaný paušál na služobnom telefóne, ale ani stratu alebo krádež zverenej veci. Rovnako nemôžete čakať, že vám poisťovňa nahradí škodu, ktorú spôsobíte pod vplyvom alkoholu alebo návykových látok.
Podľa rád právnikov treba byť obzvlášť opatrný. "Pri poistení zamestnanca voči zamestnávateľovi takmer vždy existuje spoluúčasť, to znamená, že určitú sumu musí hradiť zamestnanec sám. Je potrebné si preštudovať konkrétny poistný produkt poisťovne alebo sa poradiť so sprostredkovateľom poistenia, čo je poistnou zmluvou kryté a čo je z poistenia výslovne vylúčené. Napríklad poistenie kryje spoluúčasť z havarijného poistenia v prípade škody na firemnom motorovom vozidle, ale ak vozidlo nemá havarijné poistenie, samotnú škodu poisťovňa neprepláca. Stáva sa, že profesionálni vodiči sú z poistenia vylúčení, prípadne je s nimi možné uzatvoriť poistku za príplatok a podobne,“ upozorňuje právnička Katarína Bystrická - Kubovčáková.
| Znížte si riziko V niektorých povolaniach je užitočné, ak sa zamestnanec pripoistí pre prípad konkrétnych udalostí. Rozšírenou je možnosť poistiť si škodu na dopravovaných veciach, ale aj poistenie škody, ktorá vznikne pre chybne vykonanú prácu alebo službu. Pre zamestnancov cestujúcich na zahraničné pracovné cesty sa oplatí rozšíriť si poistenie o ďalšie krajiny mimo Európy, ak do nich cestujú. |
Poistenie ako benefit
Hmotnú zodpovednosť si poisťujú predovšetkým zamestnanci, ktorí narábajú s majetkom zamestnávateľa, ktorý má značnú finančnú hodnotu. Poistenie však môže uzavrieť aj zamestnávateľ, aby takto chránil svojich zamestnancov. V takomto prípade by poistku platil zamestnávateľ a prípadnú škodu spôsobenú zamestnancom by zaplatila poisťovňa. Pre zamestnávateľa by išlo o výdavok navyše, no šikovný personalista by to pred zamestnancami mohol prezentovať ako benefit, ktorý slúži na ich ochranu. Argument "aj keď sa niečo stane, zaplatí to poisťovňa“, by mohol zaujímať profesionálnych vodičov, ktorí svojmu zamestnávateľovi zodpovedajú za kamión, prípadne jeho náklad.
V niektorých povolaniach je užitočné, ak sa zamestnanec pripoistí pre prípad konkrétnych udalostí. Rozšírenou je možnosť poistiť si škodu na dopravovaných veciach, ale aj poistenie škody, ktorá vznikne pre chybne vykonanú prácu alebo službu. Pre zamestnancov cestujúcich na zahraničné služobné cesty sa oplatí rozšíriť si poistenie o ďalšie krajiny mimo Európy, ak do nich cestujú.
Príklad:
Zamestnanec spôsobil nehodu na služobnom aute. Zamestnávateľ mal auto havarijne poistené. Poisťovňa škodu zaplatila, no od vlastníka auta žiadala spoluúčasť. Zamestnávateľ zaplatenie tejto spoluúčasti vyžaduje od zamestnanca. Ten má uzatvorené poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania. Zamestnancova poisťovňa mu túto spoluúčasť uhradí.