Záujem o investície do OPF na Slovensku neustále rastie, čo priamo korešponduje s dosahovaným objemom majetku pod správou všetkých členov SASS približne 155 miliárd korún.
Diverzifikácia
S cennými papiermi sa spájajú určité riziká. Zo základných je to kreditné, úrokové, menové a akciové riziko. Vhodnou diverzifikáciou investície medzi viaceré cenné papiere s rôznou splatnosťou a od rôznych emitentov je možné tieto riziká významne eliminovať. Diverzifikáciu rizika urobí za klienta správca fondu.
Likvidita
Investícia v otvorenom podielovom fonde nie je viazaná. Klient môže podľa potreby disponovať peniazmi bez výpovedných lehô, čo napríklad pri viazaných termínovaných vkladoch je možné vo väčšine prípadov len s regresom. Aj napriek tomu je však dôležité, aby klient dodržal investičný horizont, ktorý zodpovedá investičnej stratégii fondu.
Jednoduchosť
Všetky úkony na finančnom trhu robí v podielovom fonde za klienta správca fondu. Nakupuje vhodné nástroje, sleduje ich splatnosť, rozkladá riziko. Vzhľadom na vyššie objemy, s ktorými fond pracuje, dokáže optimalizovať aj náklady spojené s obstaraním a predajom. Klient je od tejto práce odbremenený. Vstupuje do fondu a vystupuje z neho podľa svojich potrieb bez toho, aby bol zaťažený technickou stránkou správy jednotlivých aktív.
| Prečítajte si aj: |
| Pozor na riziká Riziko existuje pri investovaní do všetkých fondov, avšak v závislosti od kategórie fondu. Medzi rizikové patria všetky fondy, pri ktorých investor nedodrží aspoň minimálnu odporúčanú lehotu na investovanie. Okrem toho treba spomenúť aj akciové, komoditné, realitné a agresívne zamerané zmiešané podielové fondy. Zvýšené riziko prinášajú aj investície do malých spoločností alebo do fondov zameraných iba na vybraný sektor. Dôvodom je vyššia citlivosť týchto fondov na negatívne informácie, a tým aj ich zvýšená volatilita. Medzi najrizikovejšie fondy určite patria podľa odborníkov tie, ktorých viac ako 70 percent portfólia tvoria akciové tituly. Za rizikové sú často označované aj investície do tzv. emerging markets, teda do rozvíjajúcich sa trhov. V tejto súvislosti sa najmä v minulom roku často hovorilo o investovaní do čínskych fondov. "Na trhu je možnosť investovať aj do podielových fondov zameraných na Čínu. Vzhľadom na to, že ide o rozvíjajúcu sa ekonomiku, kde veľkosť rastového potenciálu je vyvážená vyšším rizikom, je takáto investícia vhodná skôr pre skúsených dlhodobých investorov," uviedla hovorkyňa UniCredit Bank Zuzana Ďuďáková. Optimálne je kombinovať viaceré typy podielových fondov a vytvoriť si diverzifikované portfólio. Diverzifikácia pritom nemusí byť len pokiaľ ide o rizikovosť, ale aj naprieč odvetviami, krajinami alebo menami. |
| Prečítajte si aj: |
| Začnite s menšou sumou Ak sa človek rozhodne, že chce svoje peniaze zhodnotiť prostredníctvom podielových fondov, mal by využiť služby odborníkov. S investovaním totiž nie je dobré začínať na vlastnú päsť bez správnych informácií. Väčšina bánk ponúka služby správcovských spoločností, ktoré klientovi so správnym rozhodnutím pomôžu. V prvom rade je dôležité vytvoriť si plán, v ktorom si investor stanoví svoj cieľ a čas, kedy tento cieľ - teda zhodnotenie peňazí - chce dosiahnuť. Nemenej podstatné je poznať produkt, prostredníctvom ktorého chce investovať peniaze, a zároveň aj podmienky, ktoré s tým súvisia. Po získaní všetkých informácií je rozhodovanie jednoduchšie. Koľko a na koľko? To je otázka, ktorú si musí každý zodpovedať sám: koľko peňazí má k dispozícii a koľko z nich je ochotný investovať. Dôležité je uvedomiť si, že investície do podielových fondov nie sú krátkodobé, a tak by si investor mal nechať časť peňazí na nepredvídané udalostí. To môže byť napríklad strata zamestnania či iný dôvod výpadkov pravidelného príjmu. Rezervu je dobré vytvoriť si napríklad na termínovanom účte. Ak by totiž investor do fondov vložil všetky svoje úspory, mohlo by sa stať, že v prípade potreby by bol nútený peniaze vybrať, čo by v konečnom dôsledku ovplyvnilo ich zhodnocovanie. Dobré je aj diverzifikovať riziko, čiže ak má investor väčšiu sumu peňazí, mal by ich vložiť do viacerých produktov, aby sa vyhol prípadným stratám. Lepšie je začať s menšou sumou a hlavne neinvestovať do fondov, o ktorých nie je dostatok informácií. Toto riziko však pri investovaní prostredníctvom správcovských spoločností odpadá. Majú totiž všetky potrebné informácie o fondoch a peniaze vkladajú iba do tých overených, čo však neznamená, že výnosnosť v takýchto fondoch je garantovaná. Dobrou radou od odborníkov je reinvestovanie: výnosy z investície je dobré ďalej investovať, peniaze tak ďalej zarábajú a investor má väčšie zhodnotenie svojich úspor. Nemal by však zabúdať na schopnosť uhrádzať svoje výdavky a záväzky a vždy investovať podľa stanovených pravidiel. |