„My na Slovensku zaostávame v tvorbe bohatstva, a to aj preto, že málo investujeme,“ vysvetľuje Monika Pálová, odborníčka na investovanie zo Slovenskej sporiteľne.
Stačí sa pozrieť na dáta a tie nie sú vôbec lichotivé. Slováci sa vo väčšine rebríčkov umiestňujú na posledných priečkach.
Zrkadlo nám nastavujú aj rebríčky
Vo Švédsku do fondov, ako sú napríklad ETF investuje podľa portálu euronerd.com približne 36 percent, vo Fínsku 25 percent a v Nemecku približne 12 percent a u nás to nie je ani 5 percent ľudí. Ak hovoríme o investovaní priamo do akcií sme na tom ešte horšie. Kým viac ako 25 percent Švédov má nakúpené akcie rôznych firiem, na Slovensku je to okolo dvoch percent.
Ak si zoberieme pomer ľudí investujúcich do akcií či fondov, ešte lepšie ako Európania (v priemere) sú Američania či Austrálčania. Kým v Európe investuje len 7,8 percenta ľudí, v Amerike 15,2 a v Austrálii dokonca 35 percent obyvateľov.
Pritom Slováci majú dosť peňazí. Stačí sa pozrieť na údaje Národnej banky Slovenska. Podľa nej sme mali ku koncu vlaňajška na bežných účtoch takmer 30 miliárd eur. Tie sa neúročia vôbec. A na ostatných bankových sporiacich účtoch, vrátane termínovaných, ďalších takmer 12 miliárd eur. Úroky na termínovaných vkladoch sa pohybujú pod tromi percentami ročne.
Pravidelným a dlhodobým investovaním sa dá postupne zarobiť aj niekoľkonásobok vloženej sumy. Pri 50 eurách mesačne do akciovo orientovaných ETF fondov sa pri optimistickom scenári, teda 9-percentnom ročnom výnose dá vložených 18-tisíc eur zhodnotiť o ďalších takmer 75-tisíc eur za 30 rokov. Takže nula až pár sto či tisíc eur na bežných účtoch a termínovaných vkladoch versus desiatky tisíc eur zarobených investovaním. To robí rozdiel medzi bohatým Američanom a chudobným Slovákom.
„Problém je v tom, že Slováci sú v investovaní menej skúsení a menej odvážni.,“ konštatuje Monika Pálová.
Akcia zadarmo aj vysvetľovanie
V Slovenskej sporiteľni sa to rozhodli zmeniť. Odštartovali preto kampaň, v rámci ktorej prvých 1200 nových investorov získa zadarmo akciu Erste, teda materskej banky Slovenskej sporiteľne. Môžu sa tak podieľať na úspechoch najväčšej digitálnej banky na Slovensku.
Treba na to splniť len dve podmienky. Stiahnuť si aplikáciu George a investovať cez ňu do podielových fondov už od 20 eur mesačne, alebo do ETF fondov od 50 eur za mesiac.
Súčasne prichádza banka aj s vysvetľovacou kampaňou. „Záleží nám na tom, aby ľudia rozumeli, o čo v investovaní ide. Preto prinášame investičný slovník, ktorý odľahčene hovorí o tom, čo je akcia, dlhopis, ETF, dividenda, portfólio, riziko a podobne. Pojmy, s ktorými sa bežne stretávame, ale mnohým sú stále nejasné alebo zložité a preto u nich pretrváva obava investovať,“ dodáva Monika Pálová.
Mimochodom, aj tí, ktorí nie sú klientmi Slovenskej sporiteľne, si môžu v investičnej zóne pozrieť ako sa darí rôznym akciám či dlhopisom: www.investicnazona.sk..
7 pojmov, ktoré vám pomôžu zarobiť
1. Akcia:
Predstavte si, že vlastníte malý kúsok obľúbenej automobilky, výrobcu telefónov, alebo firmy, ktorá vyrába tvoje bežecké tenisky. Keď sa firme darí, dostanete časť zisku. To je akcia.
Pozitíva: Môžete získať vysoké výnosy na dividendách, alebo sa podieľať na raste akcií, ak sa spoločnosti darí. Jednoducho, kedykoľvek môžete svoj podiel či akciu predať a podľa jej aktuálnej hodnoty na tom zarobiť. Máte určitú možnosť podieľať sa na rozhodovaní v spoločnosti.
Negatíva: Ak sa spoločnosti nedarí, môžete stratiť časť alebo všetky investované peniaze. Cena akcií môže byť veľmi volatilná.
2. Dlhopis:
Je to ako keď požičiate kamarátovi peniaze a on sľúbi, že ich vráti aj s úrokmi. Dlhopis je takáto pôžička, ale pre veľké firmy alebo vlády.
Pozitíva: Stabilný a predvídateľný príjem z úrokov. Nižšie riziko v porovnaní s akciami.
Negatíva: Nižšie výnosy v porovnaní s akciami. Riziko, že emitent nebude schopný splatiť dlhopis (riziko nesplatenia).
3. ETF (Exchange-Traded Fund):
Umožňujú investovať do širokého portfólia aktív. Je to ako keď vám niekto namieša playlist najväčších hitov vášho obľúbeného žánru namiesto toho, že si kúpite album iba jednej – hoci obľúbenej – skupiny. Pri playliste namiešanom hudobnými odborníkmi je väčšia pravdepodobnosť, že sa vám bude páčiť aspoň niečo. Pri novom albume riskujete, že sa vám nezapáči nič.
Pozitíva: Diverzifikácia rizika, nižšie náklady na správu v porovnaní s aktívne riadenými fondmi. Jednoduchý prístup k rôznym trhom a sektorom.
Negatíva: Výnosy môžu byť nižšie ako pri individuálnych akciách. Riziko trhových výkyvov.
4. Index:
Je to ukazovateľ, ktorý sleduje výkonnosť určitej skupiny aktív, napríklad akcií. Príkladom je index S&P 500, ktorý sleduje výkonnosť 500 najväčších verejne obchodovaných spoločností v USA. Je to, ako keby ste sledovali, ako sa darí viacerým, napríklad 10 najznámejším futbalovým klubom. Index sleduje výkonnosť skupiny akcií alebo iných aktív.
Pozitíva: Poskytuje prehľad o výkonnosti trhu alebo sektora. Jednoduchý spôsob, ako sledovať a porovnávať investície.
Negatíva: Indexy môžu byť ovplyvnené veľkými spoločnosťami, čo skresľuje celkový obraz. Nie vždy odrážajú výkonnosť jednotlivých investícií.
5. Dividendy:
Časť zisku spoločnosti, ktorá je vyplácaná akcionárom. Dividendy môžu byť vyplácané pravidelne (napr. Ročne) alebo nepravidelne.
Pozitíva: Pravidelný príjem bez nutnosti predaja akcií. Je to signál, že spoločnosť je finančne zdravá.
Negatíva: Dividendy môžu byť znížené alebo zrušené, ak sa spoločnosti nedarí. Vyplácanie dividend ma taktiež vplyv na rast akcií, keďže akcie neporastú o vyplatené dividendy.
6. Portfólio:
Je to zbierka rôznych investícií, ktoré vlastníte, niečo ako kartičky hokejistov, futbalistov či basketbalistov.
Pozitíva: Diverzifikácia znižuje riziko straty. Možnosť dosiahnuť stabilnejšie výnosy.
Negatíva: Správa portfólia môže byť časovo náročná a nákladná. Riziko, že niektoré investície budú mať slabý výkon.
7. Diverzifikácia:
Investičná stratégia, ktorá spočíva v rozložení investícií do rôznych aktív alebo sektorov s cieľom znížiť riziko a volatilitu. Je to ako keď si na raňajky nedáte len cereálie, ale aj ovocie a jogurt. Rozložíte si jedlo, aby ste mali vyváženú stravu. Diverzifikácia znamená rozložiť investície, aby si znížil riziko.
Pozitíva: Znižuje riziko významnej straty. Zvyšuje šance na stabilné výnosy.
Negatíva: Môže znížiť potenciálne výnosy, ak niektoré investície výrazne prekonajú ostatné. Vyššie náklady na správu viacerých investícií.
Ako úspešne investovať?
• Začnite s malými sumami: Každý veľký projekt začína malým krokom. Investujte, koľko môžete a nenechajte sa odradiť tým, že to nie sú veľké peniaze. Zbierali ste Pokémon kartičky? Tiež ste nekúpili predsa všetky naraz. Začali ste s jednou alebo dvoma a postupne pridávali ďalšie.
• Investujte do toho, čo poznáte: Ak obľubujete technológiu, zamerajte sa na technologické firmy, investujte do svojich obľúbených herných spoločností.
• Myslite dlhodobo: Investovanie nie je šprint, ale maratón. Urobte si plán a buďte trpezlivý. Podobne je to pri čakaní na nový diel obľúbenej série - trvá to, ale nakoniec sa dočkáte.
• Vzdelávajte sa: Čím viac viete, tým lepšie investičné rozhodnutia dokážete urobiť. A nezabudnite, že aj vaše obľúbené športové tímy niekedy vyhrajú, niekedy prehrajú. No dôležité je zostať fanúšikom a veriť v dlhodobý úspech.
• Automatizácia: Aplikácia uľahčí investovanie. Umožní vám investovať bez stresu a ovplyvňovania emocionálnych rozhodnutí. Nastavte autopilota a nechajte svoje peniaze pracovať. V Georgeovi to ide jednoducho.
Nie zajtra, dnes
Začnite investovať a už čoskoro môžete mať pocit, že už ste na ceste k vlastnej finančnej budúcnosti. Nezabudnite, že čím skôr začnete, tým viac získate. Investujte do svojej budúcnosti dnes a sledujte, ako vaše sny začínajú rásť.
Ak si nie ste istý, kde začať, obráťte sa na odborníkov. Investiční poradcovia v Slovenskej sporiteľni radi pomôžu.