Ako má človek vedieť, že má dobre nastavené finančné plánovanie a ako si má vybrať finančného konzultanta?

Finančné plánovanie prešlo v posledných rokoch veľkým vývojom. Dnes platí, že ak človek spolupracuje s profesionálnym konzultantom, jeho majetok musí dlhodobo rásť. Nejde len o výber správnych produktov či sledovanie poplatkov, ale aj o to, či v dlhodobom horizonte hodnota aktív skutočne narastá – či už prostredníctvom pravidelných alebo jednorazových investícií, investícií do nehnuteľností alebo iných aktív. Skutočnou skúškou správnosti je porovnanie hodnoty majetku dnes a o päť, desať či dvadsať rokov. Ak je hodnota vášho majetku vyššia, finančné plánovanie má zmysel a prináša vám výsledky.

Z každej strany k nám prichádzajú znepokojivé informácie, ktoré sa spájajú so slovami ako inflácia, nárast cien, konsolidácia. Ako sa tieto ekonomické zmeny prejavili na záujme ľudí o finančné služby?

Čím viac zmien nastáva, tým viac otázok nám ľudia kladú. Samozrejme, niektorí reagujú aj rezignáciou, no podľa mňa to nie je riešenie. Práve v časoch neistoty rastie potreba poradenstva a správnych informácií. Keď sa pozrieme na vývoj za posledných dvadsať rokov, finančné poradenstvo sa stalo plnohodnotnou profesiou – podobne ako právo či medicína. Dobrý finančný konzultant je dnes prirodzenou súčasťou života. Zároveň tu máme prvú generáciu klientov, ktorí majú s finančným poradenstvom pozitívnu skúsenosť a prenášajú svoju dôveru ďalej.

Ako sa mení prístup ľudí k finančnej zodpovednosti – sporeniu, dôchodku a celkovému zabezpečeniu budúcnosti?

Pamätám si, ako som v roku 2005 vysvetľoval svojmu otcovi, ktorý mal vtedy 45 rokov, prečo by si mal odkladať na dôchodok. Bolo to náročné, neveril mi. Dnes je situácia úplne iná. Prichádzajú k nám aj 21-roční klienti s tým, že vedia, že sa na štát spoliehať nemôžu a chcú svoju finančnú budúcnosť riešiť sami za seba. Ten posun je obrovský a veľmi pozitívny. Ľudia si čoraz viac uvedomujú, že zodpovednosť za budúcnosť nesú predovšetkým oni sami. Preto nás oslovujú nielen mladí, ale aj rodičia či starí rodičia čerstvo narodených detí. Najčastejšie riešime dve oblasti – bývanie a zhodnocovanie majetku.

Aké odporúčania dávate ľuďom pri budovaní finančnej budúcnosti – nad rámec dôchodkových pilierov?

Druhý pilier má význam, ak funguje. Problém je v tom, že nad ním nemáme kontrolu – štát ho môže kedykoľvek zmeniť, obmedziť alebo inak legislatívne upraviť. Ak funguje, je to výborné, ale stále ide len o jednu časť mozaiky. Najdôležitejšie je, aby si človek vytváral aktíva, ktoré vlastní a nad ktorými má plnú kontrolu – či už ide o investície vo fondoch, nehnuteľnosti alebo vlastné podnikanie. Na druhý pilier nemám žiadny vplyv, ale na svoje portfólio áno. To je cesta, ktorú klientom odporúčame.

Ako vnímajú klienti poistenie? Je oň ešte stále záujem?

Áno, záujem je, ale často vzniká až vtedy, keď sa počas finančnej analýzy položia správne otázky. Mnohí ľudia si riziká neuvedomujú, kým ich nepozveme, aby nad nimi premýšľali. Vtedy si uvedomia, že poistenie potrebujú a chcú ho riešiť. Problémom je, že časť klientov má stále negatívne skúsenosti z minulosti – napríklad so zmluvami, ktoré nesplnili účel, alebo s produktmi, ktoré nezodpovedali ich očakávaniam. Typickým príkladom sú investičné a kapitálové životné poistky, ktoré v modernom portfóliu už nemajú miesto, hoci ich niektoré poisťovne stále masívne predávajú.

Aký typ poistenia má dnes podľa vás najväčší význam?

Poistenie má zmysel najmä vtedy, ak človek závisí od svojho príjmu. Ak nemá iný zdroj, ktorý by mu pokryl jeho výpadok, musí si ho chrániť. Iná situácia je, ak má napríklad firmu, ktorá vie fungovať aj bez neho. Pre 80 až 90 percent ľudí je však kvalitné životné poistenie nevyhnutné. Dôležité je, aby bolo poistenie čisté, funkčné a efektívne – teda čo najvyššie krytie za čo najmenej peňazí. Takto poistenie plní svoj účel. Nemá byť „sporivým produktom“, ale ochranou príjmu a rodiny.