Deti sú dnes pre banky zaujímaví klienti. Čím skôr ich "podchytia“, tým lepšie, pretože je predpoklad, že u nich zotrvajú niekoľko (veľa) rokov, budú využívať možnosti nielen ukladať peniaze, ale si ich aj požičiavať. A úvery znamenajú dlhodobejší vzťah banka - klient. Aj to je dôvod, prečo peňažné domy prichádzajú stále s novými produktmi určenými špeciálne pre konkrétne skupiny klientov.
Mladých klientov banky rozdeľujú na dve vekové skupiny, obvykle od narodenia do 15, prípadne 18 rokov a od 18 do 26. Súvisí to so stupňom ich štúdia, z čoho vyplývajú aj ich finančné potreby. Okrem toho ponúkajú aj produkty, ktoré "prekrývajú“ tieto dve vekové pásma, napríklad platobnú kartu k účtu vydávajú niektoré banky od ôsmich alebo od desiatich rokov, niektoré od pätnástich.
Rezerva do budúcnosti i vzdelávanie
Rodičia alebo aj starí rodičia môžu deťom ukladať peniaze najčastejšie na vkladné knižky alebo účty. Tie sú vedené na meno dieťaťa a do jeho dospelosti má dispozičné právo ten, kto knižku alebo účet zriadil. Pri voľbe konkrétneho produktu treba zvážiť, na aký účel majú uložené peniaze slúžiť. Obvykle je motívom vytvorenie rezervy na štúdium dieťaťa, jeho "štart do života“, ale aj snaha, aby sa, samozrejme postupne, naučilo s peniazmi racionálne zaobchádzať.
Banky väčšinou ponúkajú pre deti od narodenia do veku 15 rokov aj vkladné knižky aj účty, niektoré, ako napríklad Poštová banka, majú pre najmladšiu kategóriu do 15 rokov iba vkladné knižky a účty pre mladých až od 15 do 26 rokov Viaceré banky okrem toho k produktom pre deti ponúkajú aj životné alebo cestovné poistenie.
Produkty pre deti sú obvykle zvýhodnené na poplatkoch, prípadne ponúkajú výhodnejšie úrokové sadzby. Na ich zriadenie potrebujete rodný list dieťaťa a svoj preukaz totožnosti.
Vkladné knižky nevymreli
Hoci dospelí klienti bánk uprednostňujú najmä bežné účty alebo termínované vklady, pre deti je vhodným produktom vkladná knižka. Na ňu im môžu rodičia ukladať peniaze už od narodenia. Ich podstata je v jednotlivých bankách rovnaká, líšia sa len v detailoch, výškou minimálneho vkladu, pripísaného úroku a podobne. V Slovenskej sporiteľni potrebujete na minimálny vklad 500 korún, vo VÚB banke 200, v ďalších bankách je to zväčša sto korún.
Niektoré banky ponúkajú vkladné knižky s výpovednou lehotou, iné bez nej, prípadne obidve alternatívy.
Výhodný termín
Vyššie zhodnotenie úspor dosiahnete, ak dieťaťu zriadite termínovaný vklad. Slovenská sporiteľňa ponúka takýto vklad s viazanosťou 12 mesiacov, pričom úrokovú sadzbu - v tomto konkrétnom prípade štyri percentá ročne - garantuje počas celého obdobia viazanosti vkladu. Minimálny vklad je 10-tisíc korún, ďalšie peniaze môžete dieťaťu ukladať formou pravidelných i nepravidelných vkladov.
Kombináciou termínovaného vkladu a bežného účtu je sporiaci účet pre deti od narodenia do 18 rokov, ktorý vytvorila OTP Banka. Minimálny vklad a zostatok je 300 korún, účet má pásmové úročenie od 2,5 do 3,1 percenta ročne. Peniaze možno vkladať a vyberať kedykoľvek, spoplatnený je len výber.
Dexia banka, naopak, umožňuje na detskom sporiacom účte bezplatné hotovostné vklady aj výbery. Tento účet môže byť v korunách alebo v eurách, bez výpovednej lehoty alebo s výpovednou lehotou 12 mesiacov. Klient (zákonný zástupca) môže dieťaťu sporiť na detskom vkladovom účte bez poplatkov za prevody zo svojho účtu - prostredníctvom e-Banky, trvalým prevodným príkazom.
Neviazané peniaze
Ukladať peniaze na účet dieťaťa je možné aj bez podmienky viazanosti vkladu. ČSOB umožňuje na detskom účte sporiť a zároveň poistiť dieťa na jeho meno od narodenia do veku 15 rokov. Zriadenie i vedenie detského účtu sú bezplatné, peniaze sú kedykoľvek k dispozícii, výhodnejšie úročené a nevzťahuje sa na ne žiadna lehota viazanosti, minimálny zostatok na účte je nula. Na účet možno vkladať v hotovosti alebo prevodom z iného účtu bez poplatku.
OTP Banka má pre deti a mladých ľudí od osem do 26 rokov tri špeciálne kontá mladých: do 15 rokov, do 18 a do 26 rokov. Banka klienta automaticky po dosiahnutí vekovej hranice posunie do ďalšieho "levelu“. Aj tu je založenie a vedenie konta bezplatné, banka nevyžaduje ani minimálny zostatok. Okrem toho umožňuje takzvaný pasívny internet banking. Je možné sledovať stav a pohyby na účte, čo má význam pre rodiča, aby mal prehľad o tom, ako dieťa nakladá s peniazmi. Na druhej strane však nie je možné robiť prostredníctvom takéhoto internet bankingu operácie s účtom, ako napríklad prevody na iný účet, platby za tovar a podobne, čo má zase význam pre "ustráženie“ peňazí na účte.
Dieťaťu od 10 rokov môže zákonný zástupca zriadiť v Dexia banke balík služieb a tento môže využívať až kým dovŕši 26 rokov. Obsahuje položky obvyklé pri balíkoch služieb, pri splnení určitých podmienok je vedený bezplatne.
Deti s kartou
K detským účtom banky zvyknú vydávať aj platobné karty. Dolná veková hranica je osem rokov v ČSOB a OTP Banke alebo 10 rokov napríklad v Slovenskej sporiteľni, UniCredit Bank či Dexia banke, VÚB banka vydáva karty až pre deti od 15 rokov. Rozdiel medzi bankami je ešte v tom, že napríklad ČSOB umožňuje deťom iba výber z bankomatu a deti, klienti UniCredit Bank, môžu kartou iba vyberať hotovosť, ak majú od 10 do 15 rokov, keď majú viac ako 15 rokov, môžu kartou platiť aj v obchodoch.
Zákonný zástupca alebo ten, kto detský účet zriadil, stanoví denný limit - na výber hotovosti z bankomatu a tiež na bezhotovostné platby prostredníctvom POS terminálov. Keďže ide o deti, sú tieto sumy rádovo niekoľko stoviek, zväčša je výber hotovosti maximálne 200 korún, platba u obchodníka 500 korún. Tieto limity môže rodič meniť, s rastúcim vekom dieťaťa je možné denný limit zvyšovať.
| Čo slovenské banky ponúkajú deťom Najčastejšie bankové produkty pre deti |