Okamžité pôžičky bez ručenia a na akýkoľvek účel, peniaze na ruku, vaša pôžička online, sms pôžička za 10 minút a mnohé iné slogany nebankových spoločností lákajú na okamžité peniaze najmä ľudí, ktorým banka neprizná spotrebný úver, no napriek tomu potrebujú čo najskôr vyriešiť svoj akútny finančný problém. Peniaze síce požičajú, avšak v konečnom dôsledku za vysoký úrok. To, že za 20-tisíc korún nakoniec dlžníci zaplatia takmer dvojnásobok, nemusí byť vo svete rýchlych peňazí žiadna výnimka.
Špecifiká krátkodobých pôžičiek
Krátkodobé pôžičky poskytované nebankovými spoločnosťami majú svoje špecifiká. Cieľovou skupinou sú ľudia, ktorí potrebujú peniaze takpovediac "as soon as possible“, sumu v čiastkach niekoľko tisíc, maximálne niekoľko desaťtisíc korún. Ide teda o ľudí s nižšími príjmami, ktorí neuspeli so svojou žiadosťou v banke, prípadne dôchodcov, ktorí sa nevedia pohybovať v spleti bankových služieb, nepoužívajú bankomatové karty a najradšej vidia peniaze na ruke. Spoločnosti bez bankovej licencie požičiavajú za podstatne vyšší úrok než banky v prípade svojich spotrebných úverov. Dôvodom je jednak to, že takéto spoločnosti nemajú na rozdiel od bánk k dispozícii aktíva z vkladov klientov, neraz si musia aj samy od týchto inštitúcií požičiavať. Klient, ktorý takéto drahé pôžičky poberá, je navyše rizikovejší ako bonitnejší klient čerpajúci vyšší úver v banke, má nízky príjem a navyše spoločnosti, ktoré požičiavajú, nevyžadujú vo väčšine prípadov žiadne ručenie. Jedinou podmienkou na poskytnutie pôžičky je dokladovanie príjmu a preukázanie schopnosti splácať požičané. Na tento účel postačí niektorým spoločnostiam len doklad o príjme - potvrdenie od zamestnávateľa pri takto rýchlo poskytovaných pôžičkách väčšinou ani nie je reálne možné rýchlo získať. Dôchodca bude potrebovať potvrdenie o výške dôchodku vydané Sociálnou poisťovňou.
Do 24 hodín
Žiadatelia o rýchle pôžičky sa najskôr nakontaktujú na spoločnosť, ktorá už v priebehu niekoľkých hodín dokáže vyslať svojho obchodného zástupcu, ktorý prerokuje so svojím klientom podmienky zmluvy priamo v klientovej domácnosti a vyplatí mu peniaze priamo na ruku, v hotovosti. Vzhľadom k nižším sumám, ktoré takéto spoločnosti ponúkajú, najčastejšie do výšky 50-tisíc korún, je kratšia aj doba splácania pôžičky. Tá sa pohybuje najčastejšie od niekoľkých týždňov do niekoľkých mesiacov.
Ak by sme dnes požiadali o úver, nepreplatili by sme ho viac ako dvaapolnásobne, aj keď do úvahy vezmeme poplatky za uzatvorenie zmluvy. Najlacnejšie pôžičky na slovenskom trhu majú spoločnosti Cetelem, Essox a Profi Credit, pri ktorých by ročná percentuálna miera nákladov nemala presiahnuť 50 percent. Medzi drahšie, naopak, patria Pohotovosť, Provident Financial alebo Kešovka.
Boli drahšie
Ešte začiatkom leta boli rýchle pôžičky oveľa drahšie. Výslednú pôžičku bolo možné preplatiť aj 5-násobne, čo sa nepáčilo Ministerstvu spravodlivosti SR, ktoré určilo úrokové stropy pre poskytovateľov rýchlych pôžičiek z radov nebankových subjektov. Ročná percentuálna miera nákladov (čiže úroková sadzba, v ktorej sú zarátané aj poplatky za poskytnutie úveru) nesmela od 1. júla prekročiť 112 percent. Počnúc 16. augustom je strop pre pôžičky vo výške od 200 do 20 000 eur ešte o niečo nižší - 98 percent. Nižšie úrokové stropy premietli poskytovatelia nebankových pôžičiek do vyšších sankcií za omeškanie platieb, ktoré sa nezapočítavajú do zákonom stanoveného vzorca na výpočet RPMN. Niektorí poskytovatelia sa vyrovnali s regulačnými stropmi ešte sofistikovanejšie - týždenné splátky premenili na mesačné, čím dosiahli výrazné zníženie RPMN bez toho, aby dlžník vôbec tento krok na poskytnutej pôžičke pocítil - preplatenosť úveru sa totiž neznížila.
Nezrozumiteľné RPMN
Aj na základe napísaného si možno vyvodiť, že údaj o ročnej percentuálnej miere nákladov nie je najvhodnejším kritériom, ako jednotlivé pôžičky porovnávať. Zákonite totiž bude RPMN podstatne vyššia pri krátkom období splácania pôžičiek a so stúpajúcim období bude klesať. Preto je vhodné vziať si do ruky kalkulačku a manuálne si prepočítať skutočné preplatenie. Nezabudnite si pri tom preštudovať zmluvné podmienky, v ktorých môžete nájsť rôzne skryté poplatky. Pokiaľ chcete napríklad splatiť úver predčasne, brániť vám v tom veriteľ nebude. Rátajte však s tým, že si to náležite vyúčtuje. Väčšinou sa v podmienkach dočítate o výške 4 percent z predčasne splatenej úverovej istiny.
To, prečo sa ľudia na týchto pôžičkách už neraz popálili, spočívalo zväčša v skutočnosti, že si nepremysleli riziko, ktoré na nich pri týchto úveroch číha. Ak dlžník včas nezaplatí splátku, čakajú ho zmluvné pokuty, ktorým by sa možno vyhol, ak by si vzal okuliare, v horšom prípade lupu a prečítal si drobnými písmenkami spísané všeobecné podmienky poskytnutia pôžičky.
Na Slovensku pôsobí niekoľko spoločnosti, ktoré rýchle pôžičky ponúkajú. Ak sa už teda rozhodnete vziať si rýchly úver, zoberte si ho od niektorej zo spoločnosti, ktorá má na trhu vybudované dobré meno a má za sebou istú históriu a zákazníkov.
| Prečítajte si aj: |
| Zmluvu o úvere sa oplatí prečítať na dvakrát Rýchla pôžička môže byť hazard. To, že sú s ňou spojené vysoké úroky, v minulosti neraz také, za ktoré by sa nemusel hanbiť žiaden úžerník, keď ľudia preplatili poskytnutý úver aj tri- až štyrikrát priviedli nejednu rodinu do krachu a zúfalstva. Neuvedomili si totiž, že za takéto pôžičky zaplatia oveľa viac než vôbec dostanú. Celý článok >> |
| Prečítajte si aj: |
| Pri nákupoch sa môžu splátky oplatiť viac Medzi spoločnosti poskytujúce spotrebné úvery môžeme zaradiť taktiež splátkové spoločnosti. Predaju na splátky na slovenskom trhu kraľuje Consumer Finance Holding, ktorý prevádzkuje splátkový predaj Quatro a katalógový predaj Triangel. Nakupovať však môžete aj cez Home Credit, Essox či GE Money. Celý článok >> |
| Prečítajte si aj: |
| Peniaze od nebankoviek sa stále vyplácajú priamo na ruku Pohotovosť Klient má k dispozícii na výber z piatich druhov pôžičiek. Najrýchlejšia pôžička je určená klientom vo veku od 18 rokov, ktorí potrebujú súrne peniaze vo výške od 3 000 do 100-tisíc korún. Nevyžaduje ručenie ani ručiteľov. Podmienkou na jej schválenie je pravidelný mesačný príjem žiadateľa. Prvý úver však možno čerpať maximálne do výšky 14-tisíc korún. Pôžičku je možné splácať od 2 do 12 mesiacov. Narodeninová pôžička je takmer identická. Je určená všetkým oslávencom, ktorí o ňu požiadajú v čase 10 dní pred narodeninami alebo 10 dní po dni narodenín. Splatenie prvej splátky je realizované s mesačným posunom, čím oslávenec získava jeden mesiac zadarmo a jeden mesiac splátkových prázdnin. Pôžičku tak môže oslávenec splácať 3 až 13 mesiacov. Pohotovosť má vo svojom portfóliu i pôžičku pre živnostníkov do výšky 100-tisíc korún, Pohotovku pre klientov, ktorí už čerpajú jeden úver od spoločnosti, avšak potrebujú ďalší, i produkt pre verných klientov. Na svojej internetovej stránke spoločnosť síce ponúka úverovú kalkulačku, nedozviete sa však z nej výšku RPMN, len samotný úrok. Výška úroku sa pohybuje v rozmedzí od 54 do 88 percent. Celý článok >> |