V optimálnom prípade sa postará o zveľadenie vášho majetku. To znamená, že musí poznať možnosti finančného trhu (produkty bánk, poisťovní, správcovských spoločností...). Zároveň ich musí vedieť správne posúdiť a kombinovať.
Cieľ je jednoznačný: Finančný poradca by vám mal ponúknuť produkt, ktorý najlepšie odzrkadľuje vaše potreby a je zároveň finančne najvýhodnejší.
Nezávislí finanční poradcovia sa v podstate stavajú do pozície privátnych bankárov. Väčšina ľudí si ich zamieňa s poisťovacími poradcami, ale ich práca je iná. Ich úlohou je hľadať cestu k zvýšeniu klientovho majetku. Už starí židovskí obchodníci hovorili, že majetok by ma byť sústredený do troch miest: do peňazí, hmotného majetku (nehnuteľností) a zlata. So zlatom sa dnes obchoduje komplikovanejšie. Určite sú však nezávislí finanční poradcovia schopní postarať sa o nehnuteľnosti a efektívne pracovať s financiami. K tomu ako nevyhnutnosť treba pripočítať poistenie. Nejde však o konečný cieľ, ale o nevyhnutný nástroj ochrany majetku a jeho budovanie.
Ako spoznať tiežporadcu
Chcete zveriť budovanie majetku do rúk profesionála? Najviac vám pri výbere pomôžu referencie o danom človeku. Nezávislý finančný poradca Marián Šimek hovorí, že v podstate sú dôležité povahové vlastnosti kandidáta, ako priebojnosť, akčnosť, disciplína, zodpovednosť, vytrvalosť, diskrétnosť, či komunikatívnosť. V športovej terminológii: vhodný je ten, kto má elegantný ťah na bránu.
Podľa Šimeka sú (samozrejme) potrebné kvalifikačné predpoklady, znalosti finančného trhu a ochota celoživotne sa vzdelávať. To všetko vytvára jeho obraz v očiach klienta a rozhoduje o tom, či ho vníma ako zodpovedného a dôveryhodného partnera, ktorému môže veriť ako svojmu blízkemu priateľovi.
Kariérny rast poradcu je podľa neho veľmi individuálny. Možnosti a skutočný vývoj závisia najmä od toho, akú maklérsku sieť si poradca vyberie. Či sa stane súčasťou maklérskej siete, v ktorej je prioritou budovať štruktúru a z nej časom získavať pasívny príjem. Alebo sa vyberie cestou obchodníka a buduje si dobré meno neustálym zlepšovaním obchodníckych a odborných zručností.
Nezávislý finančný poradca Radek Mann dodáva, že je nevyhnutné, aby kandidát na túto prácu mal vysokoškolské vzdelanie. Je to podľa neho dôkaz, že dotyčný človek prešiel určitým systémom a je schopný na sebe pracovať. Finanční poradcovia sú podľa neho nielen v Česku, ale i na Slovensku vnímaní ako istý "odpad" spoločnosti. Je to dané aj tým, že na trhu sa vyskytujú aj "takzvaní" poradcovia, ktorí s profesionálnou znalosťou nemajú nič spoločné. Jednoducho sa za nich drzo vydávajú. Pri skutočnom finančnom poradenstve musí ísť o prácu na plný úväzok. Ak vám podľa slov Radka Manna dotyčný poradca povie, že je to iba vedľajšia práca ktorou si prilepšuje, mali by ste zvýšiť pozornosť. Práca nezávislého finančného poradcu je bez pochýb veľmi zaujímavá. Dotyčný komunikuje s úspešnými ľuďmi a je za svoju prácu nadštandardne platený. Ale samotná osobnosť finančného poradcu nestačí. Pri jeho kariére má na jeho úspechu veľký podiel zázemie, ktoré má k dispozícii. Čím je prepracovanejšie know-how, podporu software, odborné vedenie, tým sa mu bude lepšie pracovať.
Rozhodujú o miliónoch
Ako ďalej uvádza Radek Mann, finančný poradca rozhoduje o vašich budúcich miliónoch. Klasický cieľ, ktorý klienti majú je tvorba finančných rezerv pre dôchodok. Zároveň môžu mať druhý cieľ - investíciu do lepšieho bývania. Už pri tomto zadaní finančný poradca pracuje s budúcou čiastkou rádovo niekoľko miliónov až desiatok miliónov korún. Preto by ste pri jeho výbere a tiež výbere spoločnosti, ktorú tento poradca zastupuje mali byť veľmi obozretní. Ide totiž o vaše milióny.
Ani ten najlepší finančný poradca vám nezaručí, že na ceste k cieľu nedôjde ku stratám, poklesu finančného trhu, menovej turbulencii. Príčin môže byť mnoho. Ale tí skutoční profesionáli vedia, ako rozložiť vaše investície aby toto riziko bolo čo najnižšie. Poistenie používajú iba v nevyhnutnej miere.