Založenie účtu v banke, investovanie do rôznych investičných produktov, zobratie hypotéky či spotrebného úveru... Banky ponúkajú široké spektrum produktov, v ktorých sa treba vedieť vo vlastnom záujme orientovať. Pri ukladaní peňazí do banky podľa Hany Kováčovej, executive manažérky Partners Group SK, často klient nevidí rozdiel medzi termínovaným účtom a eurovým peňažným vkladom, alebo v prípade hypoték nerozumie pojmom ako anuitné splácanie a progresívne splácanie.
Hlavu dokáže zamotať aj hypotéka
V prípade anuitnej splátky klient platí nemennú splátku v rovnakej výške počas celého obdobia fixácie úrokovej sadzby. Fixáciou rozumieme rôzne dlhé obdobie, ktoré si klient vyberie podľa aktuálnej ponuky, počas ktorej banka nie je oprávnená meniť výšku úroku. Princípom progresívneho splácania je fakt, že splátky sú prvé roky splácania nižšie ako pri rovnomernom splácaní a postupne sa zvyšujú každoročne o stanovené percento, ktoré je určené bankou. Percentuálne sa však nezvyšuje úroková sadzba, ale splátka.
Rozumejte investíciám
Podľa Zuzany Francúzovej, hovorkyne ČSOB, z bankovej terminológie by mali klienti poznať určite ešte viacero pojmov. Pri investovaní sa napríklad klient na začiatku stretne s pojmom, investičný profil. "Ten naznačuje jeho vzťah k riziku, týkajúceho sa poklesu hodnoty jeho investície a jeho skúsenosti s investovaním. Zisťujeme ho na základe investičného dotazníka."
Potrápiť niektorých dokáže aj pojem časový horizont. "Je to doba, na ktorú je investícia naplánovaná. Samozrejme, klient môže rôzne sumy potrebovať v rozličných časových horizontoch, napríklad o dva roky plánuje kúpiť auto a o desať rokov nový dom. Preto je vhodné financie rozložiť do viacerých produktov s rôznymi investičnými horizontmi," konštatuje Francúzová.
Pojmy pri zakladaní účtu
V praxi sa často pri zakladaní účtov pletú aj pojmy debetná či kreditná platobná karta. Ktorá z nich vám poslúži viac? Debetná platobná karta sa vydáva k bankovému účtu, možno ju používať len do výšky povoleného zostatku účtu a denného limitu, čiže slúži len na prístup k hotovosti na účte. Kreditná platobná karta je úverový produkt, ktorý vám umožní čerpať úver v dohodnutej výške.
Ponúkknu vám aj povolené prečerpanie? V tomto prípade môžete ísť do "mínusu" vždy, keď to práve potrebujete. Získate tak rezervu na čokoľvek plánované alebo neplánované, úročená je iba čerpaná suma. Ak limit nečerpáte, neplatíte nič.