O ručiteľovi možno hovoriť ako o akomsi náhradnom dlžníkovi. Ten musí splniť splatiť dlh rovnako ako dlžník, ak sa nedohodol, že bude ručiť len v užšom rozsahu. Rozhodujete sa ísť ručiť za úver a uvažujte "pokryť" to nejakou zmluvou s dotyčným budúcim dlžníkom? Podľa slov advokátky Zdenky Benčíkovej z advokátskej kancelárie Advocatious v Bratislave vaše nároky voči dlžníkovi nemá zmysel upravovať dodatočnou zmluvou, zákon na to myslí za vás.
Ručenie aj v menšom rozsahu
Po tom, ako dlžník napríklad neplatí po písomnej výzve veriteľa svoj dlh, vznikla vám ako ručiteľovi povinnosť plniť tento záväzok namiesto neho. "Len čo si ho splníte, vzniká vám zo zákona právo domáhať sa voči dlžníkovi toho, čo ste za neho plnili (tzv. zákonná cesia)," objasňuje advokátka. Ešte pred ručením je podľa nej nevyhnutné zvážiť, akého dlžníka zabezpečujete, a tiež samotnú výšku pohľadávky, ktorá je predmetom zabezpečenia. "Ručiteľ môže byť viazaný prípadne aj v menšom rozsahu ako dlžník, je to na dohode medzi veriteľom a ručiteľom. Pre budúce ručiteľa je najdôležitejšie vedieť, v akej výške dlh zabezpečuje a o akú osobu ide (či právnickú alebo fyzickú)," tvrdí Benčíková.
Pôžička medzi známymi
Inak treba postupovať, ak chce požičať financie od vás nejaký váš známy. Zdenka Benčíková odporúča, aby ste uzatvorili medzi sebou písomnú zmluvu. "Na nej by sa mali nachádzať notársky osvedčené podpisy oboch zmluvných strán, aby ste sa neskôr v konaní pred súdom vyhli prípadnému spochybneniu pôžičky." Občiansky zákonník upravuje aj špeciálne zabezpečovacie prostriedky, napríklad zmluvnú pokutu, záložnú zmluvu, zabezpečenie postúpením pohľadávky, zábezpeku či uznanie dlhu, ktoré môžu pomôcť domôcť sa vašich práv. "V praxi je overená najmä záložná zmluva, ktorá vzniká medzi veriteľom a dlžníkom alebo treťou osobou, na zabezpečenie pohľadávky sa zriaďuje záložné právo na určitú vec alebo právo," objasňuje advokátka.
Preukážte neplatnosť zmluvy
"Jednou z možností, ako sa ručeniu vyhnúť, je preukázať neplatnosť hlavného záväzku, čiže záväzku dlžníka, ktorý sa ručením zabezpečuje. Nemôže totiž nastať právny stav, v ktorom by zanikol hlavný právny vzťah a vedľajší (záväzok dlžníka) by trval ďalej," tvrdí Zdenka Benčíková. Ak sa teda dovoláte toho, že záväzok dlžníka je neplatí, podľa paragrafu 40 Občianskeho zákonníka to spôsobí aj neplatnosť vášho ručiteľského záväzku.