Ako je to možné? Slovenské malé a stredné firmy začne podporovať Európsky investičný fond. V rámci projektu JEREMIE poskytne bankám záruku na úvery pre malých a stredných podnikateľov vo výške 70 percent, čo bankám umožní zlepšiť cenové podmienky úverov a tiež znížiť požiadavky na ich zabezpečenie.
Problémom je zabezpečenie
Momentálne komerčné banky výšku požadovaného zabezpečenia bežne stanovia aj na dvojnásobok úveru, takže podnikatelia musia často založiť pôžičku celým svojím majetkom.
Výška zabezpečenia bola problémom aj pre Ľudovíta Zalu zo spoločnosti Logisto z Čadce. Jeho firma sa zaoberá výrobou a predajom náradia pre strojárske a stavebné firmy a na trhu je necelé dva roky. „Potrebovali sme pôžičku stotisíc eur. Nevlastníme však žiadne stroje ani nehnuteľný majetok a sídlime v prenajatých priestoroch. Podľa ročného obratu a predbežných výhľadových prognóz od zmluvných zákazníkov však banka usúdila, že môžeme na zabezpečenie využiť záruku Slovenskej záručnej a rozvojovej banky,“ opisuje situáciu Zala. Banka všetko potrebné v rámci záruky vybavila, podnikateľ podpísal len zmluvu. Výška záruky od spomínanej banky tvorila 55 percent z pôžičky. Na posilnenie zabezpečenia banka požadovala ešte ručenie pohľadávkami z obchodného styku voči odberateľom spoločnosti.
Úroky klesnú
Podobne bude fungovať aj záruka od Európskeho investičného fondu, podnikateľ sa do kontaktu s fondom nedostane. Všetko potrebné za neho vybaví banka. Úvery so zárukou od fondu by mali so sebou priniesť okrem nižšej požiadavky na zabezpečenie aj nižšie úrokové sadzby pôžičiek. Oproti súčasným komerčným podmienkam úverov by tak mohli úroky podľa banky, ktorá nechcela byť menovaná, klesnúť o jedno až dve percentá. Z akých úľav a od ktorých bánk sa budú môcť podnikatelia tešiť, sa rozhodne v priebehu niekoľkých mesiacov. Momentálne totiž fond vyberá, s ktorými z nich bude spolupracovať. Ako sme zistili, väčšina bánk práve podmienky spolupráce s Európskym investičným fondom analyzuje a zároveň pripravuje návrhy nového portfólia úverov pre malé a stredné podniky a živnostníkov.
Vybrané banky si na záruky rozdelia sumu 38 miliónov eur. Vďaka tomuto balíku budú môcť firmám poskytnúť úvery vo výške 200 miliónov eur. O zvýhodnené úvery sa budú môcť uchádzať podniky s maximálnym ročným obratom 50 miliónov eur, ktoré majú menej ako 250 zamestnancov. Výška úveru pre jednu spoločnosť nesmie presiahnuť 2,1 milióna eur. „Pôjde predovšetkým o investičné úvery. Z tohto projektu je vylúčený bratislavský región. Spoločnosti, ktoré sa venujú prevádzkovaniu hazardných hier, predaju tabakových výrobkov a zbraní, sú tiež vylúčené,“ hovorí Robin Vaudrey, vedúci pre oblasť strednej a východnej Európy v Európskom investičnom fonde.
Čoskoro aj rizikový kapitál
Zvýhodnené úvery v spolupráci s Európskym investičným fondom sú len jednou časťou projektu JEREMIE, ktorý ich má celkovo tri a k dispozícii balík 100 miliónov eur. Ďalších 31 miliónov eur sa využije na nástroje rizikového kapitálu a zvyšok sa minie na tretí produkt, ktorý ešte únia musí presne stanoviť. V prípade druhej časti bude fond vyberať manažérov, ktorí budú hľadať firmy, ktoré majú vysoký rastový potenciál, ale málo finančných prostriedkov. Ide hlavne o inovatívne spoločnosti. Práve takým budú môcť vybraní manažéri vďaka projektu v začiatkoch podnikania poskytnúť štartovací – rizikový kapitál a pritiahnuť k nej aj ďalšie súkromné investície.