Ako by ste zhodnotili tento rok so sporiacimi produktmi v bankách?
Tento rok výrazne klesli sadzby na vkladových produktoch. Znižovali ich všetky veľké, ale aj menšie banky, ktoré dlhodobo viedli rebríčky úrokových sadzieb. Dotklo sa takmer všetkých termínovaných vkladov, ale aj viacerých sporiacich účtov, a výnimočne aj bežných účtov.
Dokážu dať banky lepší úrok pri vyššom vklade, alebo ak som bonitný klient?
Úrokové sadzby na vkladoch nezávisia od bonity klienta. Závisia však od výšky vkladu a od doby viazanosti. Čím je vklad vyšší a čím je dlhšia doba viazanosti, tým zvykne byť aj úroková sadzba na termínovaných vkladoch vyššia. V zásade platí, že banky ponúkajú niekoľko intervalov vkladov, napríklad do 10 000 eur, do 30 000 eur a podobne. Pre tieto intervaly banka núka rôzne úrokové sadzby. Samozrejme, pri vyššom vklade ponúkne vyšší úrok.
Napríklad najnižší úrok pri vklade 7 000 eur na rok dáva Oberbank (0,75 % p. a.), najvyšší Volksbank (3 % p. a.), ostatné banky sa pohybujú medzi tým. Prečo až taký rozptyl?
Závisí to od viacerých faktorov. V zásade je to rozhodnutie konkrétnej banky a jej snaha buď prilákať nových klientov alebo získať do banky viac zdrojov. Tieto zdroje následne môžu ponúknuť vo forme úverov. Je veľa klientov, ktorí sa rozhodujú podľa úrokovej sadzby. Dôležité je aj, ako flexibilne dokážu privkladať ďalšie peniaze na vklad, ako flexibilne dokážu peniaze vybrať v prípade potreby. Zaváži aj dôvera v konkrétnu banku.
Ako sú peniaze klientov na sporiacich produktoch chránené?
Bežné termínované vklady, sporiace účty a vkladné knižky sú chránené Fondom ochrany vkladov SR do výšky 100-tisíc eur a v jednej banke. Produkty niektorých bánk sú chránené systémom ochrany vkladov iných krajín. Napríklad ZUNO podľa rakúskeho systému, mBank podľa poľského, J&T primárne podľa českého. Vo všetkých týchto krajinách sú pravidlá ochrany veľmi podobné a výška je rovnaká 100-tisíc eur.
Ak porovnáme rýchlosť založenia termínovaného vkladu, sporiaceho účtu a vkladnej knižky, ktorá vychádza najlepšie?
Niektoré banky umožňujú založiť si termínovaný vklad aj cez internetbanking. Využiť to môžu klienti, ktorí tam majú otvorený aj bežný účet. Výnimočne niektoré ponúkajú výhodnejšie úrokové sadzby pre svojich klientov, alebo pre tých, ktorí využívajú niektorý z balíkov služieb banky. Bez návštevy pobočky umožňujú založiť termínované vklady aj internetové banky, pričom zmluvu pošlú poštou alebo kuriérom. Po jej podpise môže klient poslať peniaze na termínovaný vklad uvedený v zmluve.
Na ako dlho by sme sa mali viazať na sporiacich produktoch bánk?
Ľudia najčastejšie vkladajú peniaze na termínované vklady s viazanosťou jeden rok. Aj keď vkladové produkty nepokrývajú ani infláciu, ľudia pri nich majú istotu, že o peniaze neprídu a zarobia viac, ako keby boli uložené na bežnom účte. Aktuálne najvyššiu sadzbu na termínovanom vklade ponúka Privatbanka pri vklade na päť rokov, a to 4,3 percenta ročne.
Vidíte vývoj trhu so sporiacimi produktmi bánk v ďalších mesiacoch optimisticky?
Úrokové sadzby na vkladových a sporiacich produktoch klesajú. To môže viacero klientov odradiť od konzervatívnych bankových produktov. Na druhej strane je otázka, aké iné možnosti majú. Konkurenčné produkty sú napríklad podielové fondy alebo produkty životného poistenia. Tu však stojí otázka, na ako dlho potrebujú ľudia peniaze vložiť. Ak je doba sporenia niekoľko mesiacov, prípadne pár rokov (cca do 3 až 5 rokov), tieto osvedčené bankové produkty sú dobrou voľbou. Prípadne môžu ľudia peniaze rozložiť medzi viacero produktov