Záujem klientov bol v tomto roku ovplyvnený zmenou legislatívy - znížením štátnej bonifikácie. Výška štátneho príspevku sa od jeho zavedenia v roku 1999 znižovala zo šesť percent postupne až na súčasné jedno percento. Do konca mája minulého roka bola prémia fixovaná a od tohto dátumu ministerstvo zaviedlo pohyblivú bonifikáciu hypotekárnych úverov, čo znamená, že štátny príspevok sa bude meniť každý rok v zákone o štátnom rozpočte. Objem poskytnutých hypotekárnych úverov ku koncu júna minulého roka bol výrazne ovplyvnený hypotekárnymi úvermi na nešpecifikovanú nehnuteľnosť, ktoré boli schválené v priebehu mesiaca jún 2003.
Aj napriek znižovaniu kľúčových úrokových sadzieb Národnou bankou Slovenska, komerčné banky úrokové sadzby neznižujú, dokonca podľa údajov centrálnej banky úrokové sadzby z úverov rastú. Táto situácia sa nepáči ani guvernérovi NBS Mariánovi Juskovi, ktorý je nespokojný s úrokovou politikou komerčných bánk. Tá totiž nepriaznivo ovplyvňuje prenos signálov centrálnej banky vo forme zmien jej úrokových sadzieb do reálnej ekonomiky. "Súvisí to s tým, že obchodné banky uplatňujú rozdielnu úrokovú politiku voči jednotlivým skupinám klientov, kde v prípade obyvateľstva úrokové sadzby z vkladov klesli, ale z úverov zaznamenali v tomto roku dokonca nárast," tvrdí Jusko.
Guvernér pripomína aj ďalšiu situáciu na trhu, keď úroková marža bánk pre obyvateľstvo je výrazne vyššia v porovnaní s úrokovou maržou pre podniky. Zároveň vyjadril nádej, že táto situácia je len dočasná, a že postupom času dôjde k prirodzenému prenosu signálu, ktorý dáva centrálna banka svojím rozhodovaním o úrokových sadzbách až na konečného klienta. NBS v tomto roku trikrát znížila kľúčové úrokové sadzby spolu o jeden a pol percenta, komerčné banky však nereagovali adekvátne. Banky však nesúhlasia a tvrdia, že pri každom znižovaní kľúčových sadzieb pristúpili aj komerčné banky k zmene úrokov z úverov. Na štatistike centrálnej banky to nevidno, klesli len úrokové sadzby z vkladov.
Zo zákona o štátnom rozpočte vyplýva, že v tomto roku by štát mal podporiť bývanie vo forme príspevku k hypoúverom 745 miliónmi korún. V budúcom roku by to podľa návrhu východísk rozpočtu verejnej správy na roky 2005 až 2007 malo byť 921,8 milióna korún.
Hypotekárny úver je, v zmysle zákona o bankách, dlhodobý úver na nákup, výstavbu, rekonštrukciu a údržbu vybraných tuzemských nehnuteľností určených na celoročné bývanie s lehotou splatnosti najmenej 4 roky. Úver je zabezpečený záložným právom v prospech banky k nehnuteľnosti nachádzajúcej sa v tuzemsku, pričom môže ísť aj o nehnuteľnosť, na ktorú sa hypotekárny úver čerpá. Banky poskytujú hypotekárne úvery fyzickým osobám - občanom, ktorí sú plnoletí a sú občanmi Slovenskej republiky s trvalým pobytom v SR, ktorí majú príjem zo závislej činnosti, z podnikania alebo iný príjem.
Bonifikácia je percento, ktorým štát znižuje výšku úrokovej sadzby hypotekárneho úveru. Štátny príspevok sa poskytuje na hypotekárny úver najviac do sumy 2,5 mil. Sk na jednu bytovú jednotku s lehotou splatnosti najviac 30 rokov. Na tento rok bol stanovený na jedno percento ročne. Štátny príspevok nie je možné získať vtedy, ak ním chcete splatiť nejaký iný úver (napr. spotrebný, zo stavebnej sporiteľne), aj keď bol pôvodný úver určený na financovanie bývania.