Indexový fond zrazil infláciu na kolená

Indexový fond za minulý rok dosiahol najlepšie zhodnotenie od 9 do vyše 27 percenta ročne.

Sporíte si na penziu v II. dôchodkovom pilieri? A vsadili ste na indexový fond? Urobili ste dobre. Práve ten totiž od svojho vzniku dosiahol najlepšie zhodnotenie od 9 do vyše 27 percenta ročne. Nielenže tak dokázal sporiteľom najviac zarobiť, ale s výrazným náskokom pokoril aj infláciu (3,6%). Vyplýva to zo štatistík Asociácie dôchodkových správcovských spoločností. „Jedine indexové fondy, ktoré vznikli vlani v apríli, kopírujú vývoj na akciových trhoch a dokázali prekonať infláciu. Vzhľadom na septembrovú novelizáciu zákona, kde zákon určuje dôchodkovým správcovským spoločnostiam povinne spravovať iba dva fondy – jeden s garanciami a jeden bez nich, spoločnosti prehodnocujú, či tento typ fondu v portfóliu aj naďalej ponechajú, alebo zlúčia do akciového negarantovaného fondu,“ spresňuje Michal Jurovčík, Senior Manager Partners Group SK.

Inak je výkonnosť za sledované obdobie jedného medzi fondami podľa prepočtov Hospodárskych novín minimálna. V garantovaných dlhopisových fondoch je to v priemere 2,648 percenta ročne, v negarantovaných zmiešaných dôchodkových fondoch 3,383 percenta ročne, v negarantovaných akciových dôchodkových fondoch 3,422 percenta ročne. „Za podobnými výnosmi za sledované obdobie je fakt, že do apríla 2012 platili vo všetkých fondoch rovnaké garancie, teda aj portfólia jednotlivých fondov mali približne rovnakú skladbu,“ uzatvára Jurovčík.

Hlavné zmeny v II. pilieri od januára 2013
I. zmena	II. zmena	III. zmena	IV. zmena - Dobrovoľný príspevok
Toto sa zmenilo: Dôchodková správcovská spoločnosť je povinná vytvárať jeden dlhopisový garantovaný dôchodkový fond a jeden akciový negarantovaný dôchodkový fond.	Toto sa zmenilo: Akciový, zmiešaný a dlhopisový fond prechádzajú pod garantovaný a indexový sa stáva negarantovaným. Indexový fond sa zároveň stáva dobrovoľným. Teda DSS ho môže ponechať alebo vyradiť zo svojej ponuky.	Toto sa zmenilo: Dôchodkové správcovské spoločnosti majú možnosť vytvoriť aj nové fondy, pričom už v názve fondu musia uviesť, či daný fond bude s garanciou alebo bez. Prípadne majú možnosť zlúčiť nepovinný fond s niektorým iným dôchodkovým fondom.	Toto sa zmenilo: V zmluve o starobnom dôchodkovom sporení je možné dohodnúť, že si budete navyše prispievať dve percentá z vašej mzdy. Výber zabezpečuje dôchodková správcovská spoločnosť.
Čo to znamená v praxi: Začiatkom roka 2013 obdržíte ako sporiteľ list, v ktorom vás bude DSS-ka informovať o presune vašich financií do Dlhopisového garantovaného fondu. V prípade, ak nebudete s týmto presunom súhlasiť, pošlete DSS-ke späť návratku, v ktorej určíte fond, kde sa budú vaše peniaze zhodnocovať. Okrem akciového negarantovaného fondu vám bude môcť DSS-ka ponúknuť aj iné tipy fondov.	Čo to znamená v praxi: Presun všetkých klientov do garantovaného fondu môže znamenať potenciálne zníženie konečnej hodnoty nasporenej sumy sporiteľa. Na strane druhej, tí investori, ktorí sú si vedomí rizík, ale aj benefitov spojených s akciovou investíciou, budú mať možnosť pokračovať v tejto investícií. Táto zmena má za následok, že sporitelia, ktorí boli v akciovom fonde a pritom tomu nezodpovedal ich rizikový profil, budú preradení do garantovaného fondu.	Čo to znamená v praxi: Väčšina DSS-iek nevytvára nové fondy, ale ostávajú pri súčasnom modeli štyroch fondov, len v súlade s novelou zákona o DSS premenujú dlhopisový fond a akciový fond. Model štyroch fondov umožňuje všetkým tipom sporiteľov, od konzervatívnych až po dynamických, nájsť tú správnu kombináciu fondov. Po novom si môžete rozložiť svoje financie do viacerých fondov v ľubovoľnom pomere.	Čo to znamená v praxi: Po novom si môžete zvoliť ľubovoľnú sumu, ktorú budete dobrovoľne zasielať do druhého piliera. Z tejto sumy si budete môcť uplatniť daňovú úľavu dve percentá zo základu dane t.j. maximálne 943,20 eura* v roku 2014 za rok 2013.
(suma zodpovedá dvom percentám zo 60-násobku priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve spred dvoch rokov) Zdroj: Fincentrum Slovensko*

Povinnosti pre vstup a výstup z II. piliera
Posledný termín: 31. január 2013
Vstup:
Vstup do II. piliera sporiteľ Sociálnej poisťovni neoznamuje – stačí, ak s niektorou dôchodkovou správcovskou spoločnosťou uzatvorí zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení, v termíne do 31. januára 2013. Vstup klienta do II. piliera jej oznámi DSS.
Výstup:
Pre výstup z II. piliera je dôležité najneskôr do 31. januára 2013 Sociálnej poisťovni doručiť klientom podpísané oznámenie – žiadosť, v ktorom sporiteľ prejaví takúto vôľu. Tlačivo je dostupné na webovej stránke Sociálnej poisťovne a v jej pobočkách.