Viete, koľko môžete maximálne zarábať, ak chcete požiadať o hypotéku pre mladých? Čo treba banke doložiť, aby ste boli pri úvere úspešní? Tu pár rád, ktoré vám uľahčia vaše rozhodnutie.
1. Čo zvýhodnenou hypotékou získate?
Predovšetkým získate lepší úrok a nižšie splátky. ,,Okrem toho, že banka vám zníži úrokovú sadzbu o 1 % (štát pridá ďalšie 2 %), musí vám umožniť v priebehu prvých 5 rokov kedykoľvek splatiť akúkoľvek časť hypotéky pre mladých bez poplatku, umožniť odklad splátok istiny na 5 rokov od poskytnutia hypotéky alebo umožniť mu odklad splátok istiny alebo zníženie mesačnej splátky až na polovicu pri narodení dieťaťa, a to na dobu 24 mesiacov," objasňuje Peter Kolárik, konateľ spoločnosti TotalMoney.sk.
2. Koľko môžete zarábať?
Maximálna výška príjmu žiadateľa o zvýhodnenú hypotéku pre mladých do 35 rokov je od apríla vyššia o takmer 120 eur. Melinda Péková, vedúca oddelenia úverov VÚB banky spresňuje, že nárok na úrokové zvýhodnenie majú tí, ktorí vlani zarábali v priemere až 1 137,50 eur v hrubom (jednotlivec) alebo 2 275 eur na pár. „Priemerná hrubá mzda v národnom hospodárstve za posledný štvrťrok minulého roka dosiahla 875 eur.“ Ak je váš príjem „na hrane“ tak môžete pomôcť vyčkať na nasledujúci štvrťrok a až potom podať žiadosť o úver.
3. Čo platí pre pár žiadateľov?
Ak o úver žiadajú dvaja žiadatelia (manželia alebo akýkoľvek iný spoludlžník), ktorý bude nadobúdať nehnuteľnosť spolu so žiadateľom, platí dvojnásobná suma maximálneho príjmu - od 1. apríla 2 275 €. „Od nasledujúceho štvrťroku, t.j. od 1. júla 2013 sa však očakávame opätovné zníženie limitu pre priznanie štátneho príspevku pre mladých," spresňuje Martin Šabo, bankový špecialista OTP Banka Slovensko.
4. Aký vek môžete dosiahnuť?
„Nárok na štátny príspevok majú klienti vo veku od 18 do 35 rokov, pričom rozhodujúci je vek ku dňu podania žiadosti o hypotekárny úver,“ vysvetľuje Ján Porázik, analytik Fincentrum Slovensko. A sú tu aj ďalšie maximá, ktoré by ste mali poznať, aby ste zvýhodnenú hypotéku získali. Maximálna suma úveru je 50 000 € a maximálna hodnota nehnuteľnosti k istine úveru je 70 %. Požičať si však možno aj viac - časť úveru, ktorá prekračuje niektorú z týchto hraníc, sa však už bude úročiť štandardnou sadzbou.
5. Ktoré doklady bude potrebovať banka?
Banke musíte predložiť hodnoverný doklad o vašom príjme. Teda ak ste zamestnanec, potvrdenie o príjme zo závislej činnosti. To predkladáte aj v prípade, ak ste pracovali u viacerých zamestnávateľov, prípadne predložíte daňové priznanie typu A. Živnostníci väčšinou preukážu príjem daňovým priznaním typu B. „V prípade, že nespĺňate výšku príjmu, môže do vášho úverového vzťahu pristúpiť spoludlžník s nižším príjmom," radí Zuzana Eliášová, hovorkyňa ČSOB Finančná skupina.
6. Môže príspevok pre mladých zaniknúť?
Štátny príspevok pri hypotéke pre mladých sa poskytuje len na obdobie prvých 5 rokov splácania úveru. „Nárok na štátny príspevok vám zaniká, ak splatíte hypotekárny úver pred uplynutím 4 rokov od poskytnutia hypotéky," dodáva Miroslava Mizeráková, hypotekárna špecialistka Hypocentrum Slovensko.
7. Kde sú najväčšie rozdiely?
Rozdiely v jednotlivých bankách sú v úrokových sadzbách a v poplatkoch. „Vo väčšine bánk je výsledná úroková sadzba hypotéky závislá hlavne od vašej bonity (t.j. od jeho príjmu a rizikového profilu), ale znížiť si ju možno aj nákupom ďalších doplnkových služieb k hypotéke," spresňuje Peter Kolárik. Napríklad zriadením bežného účtu v banke, vybavením poistenia nehnuteľnosti alebo životného poistenia priamo v banke a podobne.
Ilustračný príklad - Porovnanie štandardnej hypotéky a hypotéky pre mladých:
| Hypotekárny úver 50 000 eur na 30 rokov | |
| Úroková sadzba: 5 % p. a. (štandard) 2 % p. a. (hypotéka pre mladých) | úspora 3 % p. a. |
| Mesačná splátka: 268,41 eur (štandard), 184,81 eur (hypotéka pre mladých) | úspora 83,60 eur |
| Suma splátok za 5 rokov: 16 104,60 eur (štandard), 11 088,60 eur (hypotéka pre mladých) | úspora 5 016 eur |
Zdroj: VÚB banka