Podnikatelia, potrebujete preveriť vašich obchodných partnerov? Ako radí Branislav Vaculčiak z portálu IndexPodnikatela.sk, veľa napovie indikátor rizika, ktorý vám hneď ukáže či má firma problémy alebo nie. Na čo sa teda oplatí dať si pozor?
Som začínajúca živnostníčka a neviem ešte behať v tomto biznise. Ako si mám vyhľadať či overiť potencionálneho obchodného partnera - skúste poradiť niečo pre začiatočníkov.
V prvom rade je potrebné podotknúť, že preklepnúť si živnostníka je náročnejšie ako eseročku, a to z toho dôvodu, že o živnostníkoch je verejné dostupných oveľa menej informácií. Ak si chcete vyhľadať obchodného partnera, naozaj veľmi to závisí od toho, aký je charakter vášho biznisu, ktorý robíte. Podniky, ktoré vás zaujímajú si dnes nie je problém vytriediť na základe kritérií, ktoré si sami zvolíte – či už je to sídlo podnikania, predmet činnosti či počet zamestnancov. Keď si vytvoríte množinu potenciálnych obchodných partnerov, nasleduje ich overenie. V skratke, je potrebné zistiť, do akej miery je podnik zadĺžený (Pozor! Nezabudnite sa pozrieť na hodnotu vlastného imania, ktorá vypovedá o majetku podniku – nesmie byť záporná).
Ďalej by som odporúčal pozrieť sa na dobu obratu záväzkov (tento ukazovateľ nájdete vypočítaný na našom portáli pre každú firmu), ktorá hovorí o tom, ako dlho mu trvá, kým uhradí svoje záväzky. Samozrejme, pozrite sa aj na zisky obchodného partnera. Je dôležité, aby ste sa na tieto ukazovatele pozerali v čase, v určitom dlhšom období, ak sú údaje dostupné. A v neposlednom rade sa pozrite na to, či nie je v konkurze, v reštrukturalizácii, v akých súdnych sporoch bol zúčastnený a podobne. U nás na to slúži indikátor rizika, ktorý vám hneď ukáže či má firma problémy alebo nie. Tento indikátor je u nás verejný, zadarmo, bez registrácie. Takže ho smelo používajte.
Ako mi pri podnikaní môže pomôcť preveriť si môjho obchodného partnera? Čo všetko si o ňom môžem zistiť?
Nás portál pomáha preveriť si obchodných partnerov v mnohých smeroch. Môžete o ňom zistiť jeho hospodárske výsledky, získate spracovanú komplexnú finančnú analýzu, obchodného partnera môžete zároveň monitorovať – to znamená, že pri akejkoľvek významnej zmene (konkurz, reštrukturalizácia, dlh na DPH, atď.) o nej získate informáciu. Výhoda je, že získate všetky informácie spracované na jednom mieste. To znamená, že nemusíte každý deň sledovať niekoľko portálov, ktoré denne môžu vydať aj niekoľko stoviek dokumentov.
Ktoré sú hlavne znaky o tom, že podnikateľ nie je celkom „čistý“ či férový? Je dlhodobo v strate, alebo čo sa dá vyčítať z tej databázy?
Jedným z týchto znakov môže byť napríklad to, že podnikateľ chce s vami uzatvoriť obchod, pričom chce od vás zákazku. Napríklad urobí od vás objednávku vo výške 100 000 eur. Avšak keď sa pozriete bližšie na informácie o ňom, môžete zistiť že vlastne imanie má možno len 50 000 eur a záväzky z minulosti vo výške 200 000 eur. Čo to pre vás znamená? Skrátka to, že vám pravdepodobne tento obchodný partner za dodaný tovar/službu nezaplatí. A navyše, keby náhodou skončil, má taký malý majetok (oproti výške vašej pohľadávky voči nemu), že by ste sa ani v prípade zrušenia podniku vašich peňazí nedočkali.
Začínam podnikať a neviem, akých chýb sa mám vyhnúť, keď neviem, či môj obchodný partner bude zodpovedný či nie? Ako to zistím na prvý pohľad?
Na prvý pohľad je veľmi náročné zistiť. Neexistuje len jeden jediný ukazovateľ alebo položka v súvahe či výkaze ziskov a strát, na základe ktorej by ste vedeli identifikovať, či bude zodpovedný alebo nie. Treba sa na to pozrieť komplexnejšie. Nie je však potrebné, aby ste rozumeli každému ukazovateľu a každej zložke finančnej analýzy. Pozrite sa na položky, ktoré vám toho prezradia najviac. Napríklad vlastne imanie, tzn. majetok spoločnosti. Ak je táto položka záporná, znamená to, že firma nemá majetok, čo je jednoznačne zlé znamenie.
Ďalej sa pozrite na jej záväzky, v akej výške sú, ako sa v čase menili. Tieto údaje dokážete vyčítať aj zo samotnej účtovnej závierky. Z finančnej analýzy by som odporučil dobu obratu záväzkov, ktorá vám prezradí, koľko dní priemerne trvá, kým podnik uhradí svoje záväzky voči obchodným partnerom. Tieto položky najviac zodpovedajú o jeho zodpovednosti voči obchodným partnerom. Samozrejme, je potrebné sledovať vývoj týchto položiek v čase. Na našom portáli známkujeme firmy podľa toho, ako sa im v uplynulom roku darilo. Odporúčame však aj dôkladnejšie si prezrieť jednotlivé finančné ukazovatele spoločnosti.
Ako viem zistiť, či dlhodobý obchodný partner bude mať v budúcom roku finančné problémy? Čo mám sledovať?
Ak je to vás dlhodobý obchodný partner, určite dokážete niečo zistiť aj z jeho správania, nakoľko sa poznáte už dlhšiu dobu a preto by zásadne zmeny bolo ťažké prehliadnuť. Avšak dá sa to zistiť aj z finančnej analýzy z predchádzajúcich rokov, ktorá dáva určte predpoklady vývoja do budúca. Ak vidíte dlhodobý trend v tom, že tržby klesajú, záväzky narastajú a zisk sa premieňa na stratu, môžete očakávať, že v ďalšom roku bude tento trend pokračovať a obchodný partner sa môže dostať do finančných problémov. Existujú však aj ukazovatele analýzy „ex ante“, ktorá je zameraná do budúca a predikuje vývoj jednotlivých spoločnosti. Tieto ukazovatele, ako napríklad Rýchly test, Z-skóre, Index bonity či Taflerov index nájdete aj na našom portáli.