Chcete ušetriť na hypotéke či na financovaní nového bývania? Ako získate čo najvýhodnejšie podmienky? Dá sa spojiť viac úverov do jedného. Odpoveď sme hľadali u špecialistu na hypotéky - Hypocentrum - a tu sú odpovede pre vás.
1. situácia
Potrebujete na byt úver 20-tisíc eur, so splatnosťou na 30 rokov. Je to približne 25 percent kúpnej ceny. Využiť chcete štátny príspevok pre mladých. Čo je výhodnejšie?
Úver so štátnym príspevkom pre mladých je pre vás výhodnejší. Zároveň by ste mali požiadať o čo najkratšiu splatnosť úveru. Čím dlhšie hypotéku splácate, tým viac preplatí na úrokoch. V prípade mimoriadnej splátky si v niektorých bankách klienti volia skrátenie splatnosti alebo zníženie mesačnej splátky, štandardne sa mesačná splátka znižuje. Po mimoriadnej splátke sa vždy znižuje istina.
2. situácia
Chcete si refinancovať staršiu hypotéku. Pracovník banky, kde momentálne splácate úver, vám poradil, že ak si budete refinancovať hypotéku v inej banke, ktorá ponúka výhodnejšie úrokové sadzby, začnete splácať úver od začiatku, a teda zaplatíte viac.
Banka vás neinformovala správne. Ak bude lehota splatnosti pri novom úvere rovnaká ako zostávajúca splatnosť v súčasnej banke, celkom iste nezačnete úrok splácať v takej výške, ako keď ste začínali. Ak bude na novom úvere lepší úrok než v terajšej banke, na tom len získate. Napokon aj preplatí menej, ako keby ste zostali v súčasnej banke s nevýhodnejšími podmienkami.
3. situácia
Uvažujete nad kúpou nehnuteľnosti v kombinácii s rekonštrukciou. Zaujíma vás, či je možné získať úver na obe veci súčasne.
Jeden úver na kúpu nehnuteľnosti a zároveň na rekonštrukciu možno získať. Banky však poskytujú úver maximálne do 100 percent z bankou akceptovanej hodnoty nehnuteľnosti, ktorou sa ručí. Čiže, ak je kúpna cena a súčasne výška úveru 80-tis. eur a hodnota nehnuteľnosti je takisto 80-tis. eur, neostáva vám už priestor na rekonštrukciu. Keby bola hodnota nehnuteľnosti vyššia ako kúpna cena, banky ju môžu znížiť na úroveň kúpnej ceny, pričom niektoré banky to robia automaticky. Ďalším riešením pre vás môže byť založenie ďalšej nehnuteľnosti.
4. situácia
Požiadali ste banku o konsolidáciu existujúcich úverov do jednej hypotéky so založením nehnuteľnosti. Pri overovaní sa zistilo, že máte záznam v úverovom registri, banka vám preto úver neschválila.
Konsolidácia znamená nahradenie viacerých úverov jedným a s výhodnejšími podmienkami. Banky si overujú, či máte čistý úverový register, teda aspoň za obdobie posledných 12 mesiacov. Ak ide „len“ o omeškanie na splátke kreditnej karty, zväčša sa to pri schvaľovaní úveru nepovažuje za závažný problém. V tomto prípade budete musieť dokladovať príjem.